Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сэкономить на покупке ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Формально называется коэффициентом «Бонус-Малус», отсюда и сокращение КБМ. Если вам удаётся обойтись без официально зарегистрированных аварий в течение года, он снижается. При попадании в ДТП цифра увеличивается. Минимальное значение — 0,5, максимальное — 2,45.
Насколько это выгодно?
Давайте выполним нехитрые подсчёты. Допустим, у нас на руках есть Nissan Qashqai 2.0 мощностью 163 лошадиные силы. Величину базового тарифа примем максимальной, поскольку конкуренция на рынке только начинает разгораться. Стоимость полиса будет равна 5 436*1,6=8 697,6 рублей. Рассчитаем диапазон цен для каждого коэффициента:
-
территориального — от 0,6 до 2,1: 18 264,96 – 5 218,56 = 13 046,4 рублей;
-
безаварийного вождения — от 0,5 до 2,45: 21 309,12 – 4 348,4 = 16 960,32 рублей;
-
возраста и стажа вождения — от 0,9 до 1,93: 16 786,37 – 7 827,84 = 8 958,53 рублей;
-
открытости полиса — от 1 до 1,94: 16 873,34 – 8 697,6 = 8 175,75 рублей;
-
сезонности — от 0,5 до 1: 8 697,6 – 4 348,8 = 4 348,8 рублей.
Зависимость от запчастей
Средняя выплата по ОСАГО также регулярно увеличивается. По итогам 9 месяцев 2022 года она составила 74 тыс. руб. Это на 7% больше показателей прошлого года. При этом в РСА обращают внимание, что динамика средней выплаты по страховке зависит от роста цен на автозапчасти.
Рост стоимости запчастей, по словам Евгения Уфимцева, отражается в справочниках запчастей, которые регулярно обновляются. Соответственно, растут и выплаты по ОСАГО. При этом средняя стоимость ОСАГО за 9 месяцев этого года выросла всего на несколько сотен рублей и составила 6 472 руб.
Отметим, что в этом году средняя стоимость запчастей на некоторые марки автомобилей превысила планку в 50%. Автоэксперты ожидают, что они станут дешевле после того, как наладится параллельный импорт запчастей ряда иностранных производителей.
Чем отличаются страховщики
Несмотря на то, что государство установило общие тарифы, законом не запрещено увеличивать их. Именно поэтому страховые компании устанавливают сумму самостоятельно, главное чтобы она не была выше на 20% от установленной законном стоимости.
Самые популярные страховые компании устанавливают максимальный тариф, а значит, стоимость полиса у них будет наивысшей. А те страховщики, которые только вышли на рынок услуг, стараются конкурировать. Они проводят акции и скидки, переманивая тем самым клиентов из других компаний.
Наиболее популярные страховые компании:
- Росгосстрах;
- УралСиб;
- Согаз;
- Альфа-страхование.
Чаще всего они устанавливают самые недорогие полисы. Потому сэкономить на покупке удастся только тем, кто имеет водительские преимущества.
Рост средней выплаты по ОСАГО
Зачем нужен Страховой пул по ОСАГО
На цену полиса ОСАГО влияет восемь основных коэффициентов, установленных законом. Для ведения всех страховых дел, связывающих цены страховых услуг, понимание условий страхования и взаимосвязь с действующим законодательством на протяжении всего периода сотрудничества потребителя со страхованием. Законопослушных, аккуратных водителей в наименьшей степени коснется повышение стоимости ОСАГО. Но из-за планомерного повышения базового тарифа многими страховщиками на фоне роста убыточности (как фактической, так и прогнозной в 2023 году), вероятнее всего, цена по полису даже с учетом более низкого КБМ для такого автолюбителя будет выше, чем годом ранее.
Объясняем, как рассчитать стоимость по новым тарифам.
Как изменятся тарифы ОСАГО в 2023 году
В сентябре прошлого года порог изменения тарифов ОСАГО для легковых транспортных средств был расширен в обе стороны — на двадцать шесть процентов, от 1646 до 7535 рублей. Основные изменения затронули категорию водителей, которые регулярно попали в ДТП, то есть — находятся в зоне риска. На самом деле и для опытных водителей, которые не попадают в аварии, тариф увеличился или как минимум остался таким же. Для всех остальных категорий ОСАГО совершенно точно подорожает.
Регулятором на страховом рынке является Банк России. Стоимость запчастей и работ контролирует Российский союз автостраховщиков (РСА). Благодаря этому союзу формируется относительно взвешенная цена на ремонты, возникающие вследствие аварий. Даже если по ОСАГО покрывается лишь часть ремонта, то в ней уже расчет стоимости ущерба, запчастей и работ, которые рассчитываются по единой методике. После 24 февраля 2022 года все торговые партнёры ушли, а затем появился параллельный импорт, вместе с ним сдвинулись тарифы на розничные цены запчастей. Именно поэтому РСА сейчас корректирует каталог цен на запчасти. В соответствии с этим будут рассчитываться цены тарифов на ОСАГО.
КТ- коэффициент территории
Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание. Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9. Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6. Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать. Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.
Итоговая стоимость полиса ОСАГО зависит от множества факторов и определяется по такой формуле:
С=БТ*РК*МК*КВС*КМБ*КО*КН, где С – это стоимость оформления полиса, БТ – базовый применяемый страховщиком в качестве основы тариф, РК – региональный коэффициент (зависит от субъекта регистрации авто), МК – мощностной коэффициент (определяется по мощности двигателя ТС), КВС – коэффициент возраста и водительского стажа автовладельца, КМБ – так называемый бонус-малус (увеличивается при авариях, наступлении страховых случаев), КО – коэффициент ограничения по управлению (растет при неограниченном количестве водителей страхуемой машины), а КН – коэффициент несоответствия, применяемый при указании неверных понижающих цену ОСАГО данных или намеренной организации ДТП с целью получения выплат от страховой компании.
Как показывает практика, регистрация по месту жительства напрямую влияет на стоимость полиса автострахования. Не все знают, что кроме того, что было перечислено выше, в отношении страхователя действует еще и коэффициент, привязанный территориально. Он зависит от места, где чаще всего используется ТС. К примеру, максимальное значение его составляет в Москве, а минимальное – в отдаленных от столицы регионах.
Это не значит, что полис автострахования в Москве стоит гораздо больше, чем в другом территориальном субъекте. И все-таки население некоторых регионов может вполне неплохо сэкономить на покупке ОСАГО именно благодаря территориальному расположению, ведь здесь коэффициент намного ниже. Кстати, стоит упомянуть, что в субъектах РФ транспортный налог также отличается от столичных расценок. Поэтому если вы территориально зарегистрированы не в столице, то платежи для вас будут снижены. Причем передвигаться на транспортном средстве вы сможете по всей стране без ограничений.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2023 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2023 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Цена КАСКО в 2023 году: ключевые факторы
В случае ДТП или угона страховая компания полностью возместит страхователю ущерб. А поскольку речь идет о суммах свыше ста тысяч рублей, то и стоимость самого полиса более высокая. Какие же факторы влияют на итоговую цену полиса:
- регион проживания — в городах с населением свыше одного миллиона человек более плотный трафик, значит, риск аварии и угонов выше;
- водительский стаж — опытный водитель реже попадает в ДТП и не нарушает правила дорожного движения;
- модель автомобиля — на авто Премиум или элитной категории КАСКО обойдется дороже;
- объем силового агрегата.
С 15 июля 2023 года страховые компании могут осматривать поврежденный автомобиль и другое имущество удаленно – по фото и видео от участников ДТП. Для этого нужно соглашение между потерпевшим и страховщиком.
Согласовать даты осмотра и/или независимой технической экспертизы/оценки тоже можно электронно.
Также с 15.07.2022 потерпевших избавят от обязанности представлять страховщику документы о возмещении на бумаге, если их уже направили в электронном виде.
Вдобавок введены новые способы передачи документов. Так, заявление и ряд других справок для возмещения вреда потерпевший может направить, например, через сайт или приложение страховой компании, Госуслуги. В ответ она тоже сможет направлять документы.
С 15 июля 2023 и до конца 2024 года этот электронный обмен по общему правилу возможен только по соглашению со страховщиком. С 2025 года такое взаимодействие возможно и без договора в полном объеме.
Таким образом, будет отменена обязанность потерпевшего предоставлять документы о страховом возмещении только в бумажном виде.
Уточнено, что в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, представление поврежденного транспортного средства или его остатков, иного имущества происходит в пределах населенного пункта по месту жительства/временного пребывания владельца транспортного средства.
Плюсы покупки электронного полиса автострахования
Преимущества электронной страховки:
- Возможность удаленного оформления;
- Отсутствие риска потерять документ. Полис всегда доступен в личном кабинете на сайте автостраховщика;
- Отсутствие риска стать жертвой мошенничества. Сотрудник офиса может оформить и передать вам бумажный полис в руки, но при этом не внести его в единый реестр. А если полиса нет в общей базе, значит, он недействителен. Такие махинации проворачивают, чтобы повторно продать полис уже другому клиенту;
- Удобное хранение. Обычный полис можно быстро помять, испачкать, так как придется всегда возить его с собой. Электронный можно даже не распечатывать. Сотрудникам ДПС можно показывать электронный файл с телефона или другого устройства.
Какой сейчас минимальный срок ОСАГО
Как правило, этот вид обязательного страхования заключается на один год. Но минимальный срок страхования ОСАГО может быть меньше. Вы можете заключить ОСАГО на 3 месяца. Страхование по ОСАГО на 3 месяца — самое дешевое.
При расчете ОСАГО на пару месяцев будет полезна таблица коэффициентов стоимости полиса для физических и юридических лиц, где указаны сроки ОСАГО.
|
Срок страховки (в месяцах) |
Коэффициент |
|
1 |
0,5 |
|
2 |
0,6 |
|
3 |
0,65 |
|
4 |
0,7 |
|
5 |
0,8 |
|
6 |
0,9 |
|
7 |
0,95 |
Оформление ОСАГО онлайн
Каждый владелец транспортного средства может оформить полис ОСАГО не выходя из дома. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт страховой компании и зарегистрироваться на нём.
- Получить на адрес электронной почты сообщение с паролем для входа на сайт.
- Войти в личный кабинет, используя пароль.
- На следующем этапе приобретения электронного полиса следует выбрать регион регистрации собственника автомобиля.
- В специальной форме указывается мощность двигателя машины, номер водительского удостоверения, общий стаж вождения, а также ФИО собственника машины.
- Далее следует указать VIN и регистрационный номер, марку и год выпуска машины.
- На заключительном этапе вводится полная информация о владельце автомобиля.
- Далее необходимо согласиться с правилами оформления электронного полиса ОСАГО, после чего будет произведена проверка данных по базе РСА.
После пошагового выполнения вышеописанных действий будет осуществлено перенаправление на страницу оплаты, где можно будет выбрать наиболее подходящий вариант перевода денежных средств на счёт организации. После завершения транзакции, полис придёт на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте компании.