Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как приобрести квартиру с использованием материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
Отказ ПФР в перечислении маткапитала на покупку жилья
ПФР имеет законное право отказать владельцам сертификата на материнский капитал без ипотеки перечислить деньги на покупку жилья по объективным причинам. Среди таких причин наиболее распространенными являются:
- несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
- покупка недвижимости у ближайших родственников;
- приобретение доли жилого помещения при невозможности выделить доли на каждого члена семьи;
- недвижимость находится не на территории РФ;
- использование незаконных схем обналичивания, что повлечет ответственность виновных лиц;
- сертификат оформлен на другое лицо.
Все эти причины приведут к отказу выделить средства госпомощи.
Средства материнского капитала без ипотеки по закону можно направить на оплату части стоимости квартиры, дома, участка земли под строительство, комнаты или доли жилого помещения. При соответствии приобретаемой недвижимости установленным требованиям, предоставлении полного комплекта документов Пенсионный фонд в течении нескольких месяцев перечислит деньги продавцу, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.
Приобретение квартиры с использованием материнского капитала
С использованием средств, выделяемых государством для поддержки семей, можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, с привлечением ипотеки и без этого. Однако есть определенные требования, которые закон предъявляет к объектам недвижимости, на покупку которых был потрачен материнский капитал.
- приобретаемое жилье располагается на территории РФ;
- сделка по покупке недвижимости должна быть проведена и оформлена в соответствии со всеми требованиями закона;
- покупателям необходимо приобрести именно отдельный жилой объект (т.е. не комнату/ долю). Хотя в некоторых случаях возможно выбрать долю в квартире – например, если в результате этой сделки семья получает полное право собственности на квартиру или доля может быть определена как отдельный жилой объект;
- при подаче заявления на использование маткапитала его получатель должен указать в нем цель или цели, на которые он планирует потратить выделенные средства, а также приложить к заявлению подтверждающий пакет документов;
- после покупки недвижимости получатель средств маткапитала обязан наделить долями с правом собственности как своего ребенка/ детей, так и мужа/ жену.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Дополнительные нюансы при использовании маткапитала на покупку жилья в рассрочку
Важно учитывать:
- При оформленной через Росреестр рассрочке, продавец имеет право держать в залоге имущество, если посчитает это необходимым.
- Любая операция с деньгами, полученными от государства, растягивается надолго, в данном случае на несколько месяцев. Это время занимает оформление документов, проверка информации о семье, перечисление денег на счет владельца. Но есть и плюс: сделка гарантируется на государственном уровне, и вероятность обмана значительно ниже.
- Перед тем как воспользоваться материнским капиталом, применить его и потратить средства на покупку жилья, условия получения рассрочки на квартиру (проценты, сроки выплаты и т.д.) надо просчитать заранее. Вам должно быть комфортно выплачивать остаток.
- После перечисления всей суммы покупателю не стоит забывать снимать обременение с нового дома, иначе потом могут возникнуть проблемы.
- Для завершения процесса остается составить акт приема-передачи с подробным перечислением дефектов объекта. Его должны подписать обе стороны договора, а затем документ заверяет нотариус.
На что можно потратить материнский капитал?
Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.
Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:
- на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
- на первоначальный взнос по ипотеке,
- на покупку жилья без ипотеки,
- на строительство дома.
Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).
Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:
- банки с лицензией,
- ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
- ФГКУ «Росвоенипотека»,
- Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.
Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.
Если вы решили приобрести квартиру с использованием средств материнского капитала, то вы должны знать о множестве важных нюансов. Например, о том, что приобрести квартиру без ипотеки можно только после того, как ребенку исполнится 3 года.
Средства можно направить на покупку жилья у частного лица или организации, в том числе через ДДУ или жилищный кооператив. Очень важно, чтобы выбранная вами квартира была пригодна для проживания, и её покупка существенно должна улучшить ваши жилищные условия.
Есть определенные требования и к семьям, которые обращаются в ПФР для распоряжения деньгами, и в редких случаях может прийти отказ в перечислении средств продавцу. Если это произошло, то вы всегда можете обратиться с жалобой в региональное управление фонда или же в суд.
Пошаговая инструкция с описанием этапов
Так как же купить жилье с использованием МК? Это происходит по довольной сложной процедуре. Для начала нужно получить сертификат в Пенсионном фонде. Затем нужно не просто купить квартиру, а еще и зарегистрировать на нее обременение в пользу продавца, поскольку часть средства будет внесена отдельно. Только после перечисления денег фондом на счет продавца данное обременение снимается.
Порядок действий, при покупке недвижимости с использованием МК, таков:
- получение сертификата на маткапитал в Пенсионном фонде РФ;
- выбор квартиры или комнаты в коммуналке;
- оформление договора купли-продажи и его регистрация в Росреестре;
- оплата части средств за квартиру наличными и подача документов в Пенсионный фонд;
- расчет с продавцом после перевода средств материнского капитала на счет продавца.
Участие в долевом строительстве
Материнский капитал может быть направлен на оплату стоимости договора долевого участия (ДДУ), если устав застройщика разрешает использование средств сертификата. При этом у родителей, помимо маткапитала, должны быть личные средства, чтобы оплатить сделку.
Покупка квартиры по договору ДУ без использования ипотечного кредита осуществляется в несколько шагов:
Шаг 1. Бронирование жилья. Застройщика нужно предупредить, что при оплате будет использоваться материнский капитал.
Шаг 2. Подписание договора, в котором есть пункт о том, что оплата будет произведена с рассрочкой, так как средства поступят на счет продавца в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления в ПФР.
Шаг 3. Регистрация договора в Росреестре.
Шаг 4. Внесение оплаты из личных средств.
Шаг 5. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением и:
- паспортом РФ владельца сертификата;
- копией зарегистрированного ДДУ;
- документом, содержащем информацию о сумме внесенных средств и о невыплаченном остатке;
- нотариально заверенным обязательством о выделении долей супругу и детям.
Как купить жилье на материнский капитал без ипотеки
Когда для приобретения квартиры не хватает определенной суммы, но владельцы сертификата на материнский капитал не хотят брать кредит, то у них возникают трудности с совершением покупки. Ведь пенсионный фонд не выдает капитал на руки родителям, он только может перечислить средства напрямую продавцу. Причем перевод денег занимает определенное время.
Тем не менее, потенциальные новоселы успешно применяют несколько схем, позволяющих им приобрести жилье с привлечением средств материнского капитала:
- соглашение, по условиям которого покупателю предоставляется рассрочка. По такому варианту можно купить жилье в новом доме. Оформление покупки осуществляется на основании 214-ФЗ. Но если компания-застройщик не работает по этой схеме, то покупателю придется ждать сдачи дома в эксплуатацию и оформления прав собственности на квартиру. Только тогда продавец может рассчитывать на получение от пенсионного фонда средств материнского капитала;
- получение кредита у работодателя. Некоторые сотрудники получают недостающую сумму от своего работодателя. Причем заем предоставляется без процентов. В этом случае заинтересованное лицо подает в ПФ договор займа, подтверждающий заключение соответствующей сделки. На основании этого документа, средства перечисляются непосредственно займодавцу. Этот вариант очень удобен, но может быть использован только по согласию с работодателем;
- достижение договоренности с продавцом. Если для приобретения жилья не хватает суммы, составляющей материнский капитал, то можно договориться с продавцом о заключении договора с отсрочкой осуществления оплаты. Причем отсрочивать платеж нужно не меньше, чем на полгода. Поскольку только два месяца занимает регистрация сделки. Такое же время нужно ПФ для рассмотрения заявления о выдаче материнского капитала. Сам перевод денег также в среднем длится около двух месяцев. К сожалению, не каждый собственник соглашается на подобный вариант.
Необходимо отметить, что случаи, когда необходимая для покупки недвижимости сумма укладывается в материнский капитал, достаточно редки. Как правило, речь идет о приобретении загородного домика. В этом случае, покупка оформляется договором с отсрочкой платежа, а деньги перечисляются продавцу после завершения описанных выше процедур с сертификатом.
Ограничения в использовании
Перед тратой государственных активов, учтите один момент. Использование маткапитала возможно только по достижению ребёнком 3 лет, согласно п.2 ст. 7 ФЗ №256. Исключениями являются случаи, в которых срочно необходимо погасить задолженность по ипотечному кредиту. Пенсионный фонд имеет право направить денежные средства в банк до достижения совершеннолетним лицом 3 лет, при наличии нижеописанных исключений.
Вообще есть 4 варианта использования сертификата, не дожидаясь трех лет:
- Как уже было ранее оговорено, это погашение долга по ипотечному кредиту или досрочная оплата займа, чтобы уменьшить комиссионные;
- Или же родители могут оплатить первичный взнос, благодаря этим финансовым средствам, чтобы получить ипотеку.
- Либо направить на оплату дошкольного образования ребенка (действует с 1 января 2018 г. п. 6.1 ст 7 ФЗ №256).
- Использовать средства на оплату товаров и услуг, способствующих интеграции детей-инвалидов в общество.
Стоит понимать, что главная цель, с которой вы будете использовать государственные денежные средства, это улучшение жилищных условий, первоочередно детей. Именно на этот аспект и стоит обращать внимание при подаче заявления в ПФР.
| Варианты приобретения жилья | + | — |
| Непосредственная покупка | Родители, включая ребенка, сразу же становятся собственниками квартиры | Сложность в поиске продавцов, готовых иметь дело с материнским капиталом |
| Через ипотеку | Возможность оплаты уже имеющегося кредита на недвижимость и внесение первоначального взноса с помощью гос. субсидии | Поиск банка, который будет готов с вами работать |
| Приобретение части/доли | Покупка жилья практически без вложения собственных финансов | Повышенные требования сотрудников госорганов к подобному роду сделок |
Покупка квартиры за материнский капитал: порядок действий
Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку и без включает четыре важных шага:
1. Получить сертификат.
Проще всего получить сертификат на сайте Пенсионного фонда России или через Госуслуги. С 15 апреля 2020 года сертификат приходит в личный кабинет на сайте ПФР или на портале Госуслуг автоматически. Без доступа к порталу Госуслуг получить сертификат можно, отправив заявление в ПФР лично или по почте. Кроме того, обращаться в Пенсионный фонд с заявлением на сертификат придется в случаях, если информация о детях не подавалась в Единый реестр. А также семьям с приемными детьми. К заявлению нужно приложить простой комплект документов: паспорт и документ о рождении или усыновлении ребенка. В случае если в паспорте и остальных документах отличается фамилия заявителя, то это тоже нужно пояснить документально. С 1 января 2021 года сертификат предоставляют в течение 5 рабочих дней, но в особых случаях этот срок может быть увеличен до 15 дней.
Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:
- приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
- жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
- приобретена комната в однокомнатной квартире;
- приобретена доля недвижимости;
- право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
- сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.
Предварительная консультация со специалистами пенсионного органа поможет избежать отказа.
Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:
- обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
- вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
- взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
- расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).
Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки после 3 лет
Согласно ч. 1 ст. 10 закона о материнском капитале, без ипотеки его можно использовать для приобретения квартиры или дома посредством любых не противоречащих закону сделок после того, как с рождения (усыновления) ребенка пройдет три года. Средства можно направить:
- по договору купли-продажи (ДКП);
- по договору долевого строительства многоквартирного дома (ДДУ);
- участвуя в жилищном кооперативе.
Чтобы потратить материнский капитал на покупку жилья, необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении средствами МК и, согласно п. 6 правил, приложить к нему:
- паспорт владельца права на маткапитал;
- паспорт представителя и доверенность, если заявление подается через него;
- свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является одной из сторон сделки.
Если паспорта нет (заменяется, потерян и т.п.), то вместо него предъявляется другой документ, удостоверяющий личность и место проживания: временное удостоверение, загранпаспорт и т.п.
Важное условие использования материнского капитала на улучшение жилищных условий — недвижимость, купленная или построенная на МК, должна быть оформлена в общую долевую собственность владельца сертификата его детей и супруга (ч. 4 ст. 10 закона о маткапитале).
Поделить жилье можно на этапе приобретения: все члены семьи будут покупателями по договору, в котором указываются размеры долей. В противном случае владелец сертификата должен написать и заверить у нотариуса обязательство, согласно которому он выделит доли в течение шести месяцев после:
- регистрации права собственности в Росреестре при покупке по ДКП;
- внесения последнего платежа по рассрочке;
- подписания передаточного акта при долевом строительстве;
- уплаты последнего взноса при участии в кооперативе;
- снятия обременения после погашения кредита или займа.
Какое жилье можно купить?
Средства материнского капитала по законодательству направлены именно на улучшение жилищных условий. К жилью направлены определенные требования, поэтому не каждый объект может быть одобрен Пенсионным фондом:
-
Дом. Приобрести дом с использованием средств материнского капитала вполне возможно. Основным требованием является наличие всей необходимой документации на строение. Земля должна иметь разрешение на индивидуальное жилищное строительство.
Дом должен быть не самовольной постройкой, а со всеми документами на право собственности и разрешающей документацией. Так же строение должно быть пригодным для круглогодичного проживания и не находиться в аварийном состоянии.
-
Квартира на вторичном рынке жилья. Большинство семей выбирают именно этот вариант улучшений жилищных условий. Требования к квартире:
- квартира должна быть пригодна для проживания и не находиться в аварийном состоянии;
- квартира должна быть отдельным обособленным помещением;
- квартира должна находиться на территории РФ.
Приобрести квартиру на вторичном рынке возможно как с использованием средств банка, так и за счет собственных средств.
- Комната или доля в квартире. Приобрести возможно и квартиру и долю, но если это будет обособленное помещение. Приобрети долю в однокомнатной квартире невозможно.
- Квартира в новостройке. Использовать средства маткапитала на строящееся жилье возможно при условии, что объект построен на 70% и в уставе застройщика имеется пункт по использованию средств материнского капитала. Данный аспект инвестирования средств в строительство контролируется и регулируется Федеральным законом № 2014 от 2004 г.
Участие в долевом строительстве
Материнским капиталом можно оплатить стоимость договора долевого участия, если это разрешено уставом застройщика, при этом можно не оформлять ипотечный кредит. Однако у семьи, кроме маткапитала, должны быть и личные средства для оплаты.
Приобретение жилья по ДДУ без использования ипотеки осуществляется в несколько этапов:
- Нужно забронировать недвижимость. Застройщик должен быть предупрежден о том, что для оплаты будет использоваться маткапитал.
- После необходимо подписать договор ДУ. В него нужно внести пункт о рассрочке погашения, так как МСК поступит на счет продавца в течение месяца и 10 рабочих дней после регистрации заявления в ПФР.
- Затем необходимо зарегистрировать договор в Росреестре.
- Потом покупатель вносит личные средства в качестве части оплаты.
- Владелец сертификата предоставляет в ПФР заявление и:
- паспорт РФ;
- копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию;
- если супруг является одной из сторон в договоре — его паспорт и брачное свидетельство;
- документы со сведениями о величине внесенной суммы и невыплаченного остатка;
- обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.