Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны для банкротства физического лица?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Подача заявления на упрощенное банкротство
Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.
Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.
После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:
-
местонахождение и название кредитора, — если это компания;
-
реквизиты кредитного договора;
-
сумму долга, включая пени и штрафы.
Какие последствия остаются
Банкротство — это всегда ограничения, даже если оно проводится во внесудебном порядке:
- в течение полугода, пока заявление рассматривается, человек не имеет права совершать никакие обеспечительные сделки, брать кредиты или займы, выступать созаемщиком и поручителем;
- после завершения процедуры списать могут не все задолженности. Компенсации ущерба, алименты, возмещение убытков, выплата зарплат и пособий не списываются. А если у человека обнаружится дорогостоящее имущество, оно будет реализовано в счет обязательств;
- человек, которого признавали банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, открывать ИП и быть учредителем организаций еще несколько лет. Он также обязан сообщать о банкротстве при взятии займов еще в течение 5 лет;
- если во время процедуры органы решат, что человек намеренно уклонялся от выплат по обязательствам, она будет остановлена, а долги останутся.
Что нужно для заявления
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Еще одно обязательное условие — нельзя вступать в права собственности в течение полугода после подачи заявления на банкротство. Во время процедуры также запрещено брать новые кредиты и выступать в качестве поручителя.
Когда платное банкротство выгоднее бесплатного
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.
Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.
Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.
Что происходит при внесудебном банкротстве
После того как вы подали заявление и оно было включено в ЕФРСБ, останавливается начисление пеней, штрафов и других санкций по всем обязательствам физлица. Исключение составляют долги, которые заявитель не указал в бланке, а также задолженности, связанные с личностью (алименты, выплата зарплаты и другие).
Одновременно с этим гражданин лишается возможности совершать сделки, которые направлены на оформление новых кредитов и займов. Это логично, ведь выдача поручительства и совершение других действий обеспечительного характера невозможна в состоянии банкротства.
Кредиторы, которых гражданин указал в заявлении, могут направить запрос о проверке у него наличия имущества либо имущественных прав (например, дома, не являющегося единственным жильем, или автомобиля).
Основания для прекращения процедуры банкротства физического лица
В некоторых ситуациях процесс признания банкротом по упрощенной схеме прекращается. В ходе проверки сотрудники МФЦ могут обнаружить то, что в отношении гражданина проводится исполнительное производство.
Основание может заключаться в появлении у физического лица имущества – движимого, недвижимого, которое может выступить предметом залога по кредитным обязательствам. У гражданина появляется дополнительный источник дохода, позволяющий покрыть расходы на выплату кредитов.
Основания также включают:
- заключение сторонами – заимодателем и должником, мирового соглашения;
- отказ кредиторов от претензий в отношении физического лица или ИП;
- признание требований кредиторов незаконными (нужно судебное решение).
Обращение потенциального банкрота в МФЦ
После ознакомления со всеми предполагаемыми новшествами гражданин осознанно принимает решение – обращаться ли ему в арбитражный суд за получением статуса банкрота обычным порядком, или дождаться принятия нового закона. В последнем случае оформить банкротство можно будет через МФЦ.
Перед тем как написать заявление, необходимо собрать все документы, перечень которых предоставит МФЦ. Преимущество упрощённой схемы в том, что в обычном порядке гражданину приходится привлекать к составлению обращения платного юриста, а сотрудник МФЦ за свои консультации и действия денег не возьмёт. Конечный пакет бумаг, включающий заявление и необходимые документы попадает в арбитражный суд, где и выносится решение о признании гражданина банкротом.
Объявлено о подготовке законопроекта 2 года назад. Когда он будет принят – неизвестно, но хорошо уже то, что работа в этом направлении ведётся.
Последствия о признании банкротом
Признание гражданина банкротом не проходит для него без последствий. Все это описано в ст. 216 и 213.30 ФЗ:
- после официального признания гражданина банкротом в течение 5-ти лет он не имеет право получить статус «индивидуальный предприниматель»;
- на протяжении 5-ти последующих лет при необходимости взять кредит в банке или в одной из МФО, необходимо указывать на тот факт, что заемщик не так давно был официально признан несостоятельным;
- по окончании процесса физлицо не имеет право претендовать на целый ряд должностей, связанных в первую очередь с управлением. На протяжении 3-х лет нельзя занимать должность руководителя и управлять компанией, независимо от ее масштабов. На протяжении 10-ти лет нельзя занимать должность руководителя банке. В течение 5-ти лет запрещено быть в управленческом составе страховых компаний и в пенсионном (негосударственном) фонде и пр.
- при этом физическое лицо не лишается права подать заявление второй раз на признание его несостоятельным в упрощенном порядке (по п.8 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)»). Это можно сделать через 10 лет со дня прекращения первого процесса.
Какая задолженность не будет списана
Не списывается ни при каких обстоятельствах задолженность перед кредиторами:
- по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью, морального вреда;
- по заработной плате и выходным пособиям;
- по алиментам;
- по текущим обязательствам, т.е. тем, которые возникли уже в ходе процедуры внесудебного банкротства;
- возникшая в результате причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц (к примеру, вред в результате ДТП).
Также задолженность сохраняется, если она возникла в ходе профессиональной деятельности в результате:
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков юридическому лицу, где он занимал руководящие должности;
- признания сделок гражданина недействительными по основаниям, предусмотренным Законом о банкротстве, или привлечения его к субсидиарной ответственности по долгам юрлица-банкрота;
- причинения гражданином умышленно или по грубой неосторожности убытков в качестве арбитражного управляющего.
По результатам внесудебного банкротства не будут списаны долги, если:
- гражданин был привлечен к административной или уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство и эти правонарушения совершены в данном деле о банкротстве;
- при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов или сборов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил свое имущество.
Также в любой момент внесудебное банкротство для недобросовестного должника может стать судебным. Любой кредитор может подать заявление о банкротстве в суд, если гражданин скроет информацию о существенном увеличении доходов или поступлении имущества. Для этого кредиторам предоставляется право запрашивать официальную информацию о гражданине у уполномоченных органов. Также подать такое заявление может кредитор, которого гражданин не указал в списке своих кредиторов либо специально указал не соответствующий действительности размер долга перед ним, чтобы воспользоваться внесудебным банкротством .
Еще одним основанием для подачи заявления о банкротстве в суд будет признание сделки гражданина недействительной, в результате чего к нему должны вернуться денежные средства или имущество.
Введение судебной процедуры банкротства прекращает внесудебную процедуру.
Почему надежда на легкое списание долгов через МФЦ не сбылась?
Упрощенка работает в России с 1 сентября 2020 года. Анализ течения внесудебных дел свидетельствует, что добиться банкротства через МФЦ очень сложно. Даже если должник полностью «вписывается» во все требования закона. Так, долг у него строго в рамках 50-500 тыс. рублей, приставы закрыли дело по нужной статье, всех кредиторов он в заявлении вспомнил. Но почему-то через три дня МФЦ выносит решение об отказе. Как такое возможно?
Сотрудники МФЦ не принимают никаких оценочных решений. Они лишь фиксируют факт: должник обратился к государству с просьбой о списании задолженностей. От сотрудников МФЦ требуется донести кредиторам это желание должника. Канал коммуникации — размещения информации на портале «Федресурс».
И как бы не уговаривали наше общество депутаты в момент принятия закона об упрощенном банкротстве, что банкротство через МФЦ создано, чтобы было проще жить самым обездоленным слоям населения, приходится признать — закон был принят для разгрузки судов. Оказалось, что работники МФЦ дополнительным обязанностям отнюдь не рады. И помогать должникам не рвутся.
Они даже помогать-то в составлении заявления должникам не обязаны. Максимум, что они должны сделать — это выдать заявление и уточнить в Интернете реквизиты банков и МФО, перед которыми у вас есть долги. Это первое.
Второй аспект — никакие ошибки в заявлении недопустимы. То есть после подачи заявления ничего в написанном уже не исправить. А если банк уже продал долг? Тогда этот банк, увидев информацию на Федресурсе, обязан сообщит через систему в МФЦ, что кредитором он уже не является. Это тоже основание для разворота дела.
Итак — и до подачи заявления в МФЦ, и за время, отведенное на прохождение банкротства, кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно. Меняется и сумма самих долговых претензий, ведь закон не запрещает должнику и кому-то из кредиторов заключать мировое соглашение, исходя из которого часть самого долга и штрафных «навесов» могут быть списаны.
Например, должник может погасить долг перед каким-то особо ретивым коллектором. Другие же кредиторы могут такие договоренности принять за ущемление своих интересов, так называемую «сделку с предпочтением». И в итоге опротестовать внесудебное банкротство.
Поэтому любая нестыковка в данных в начале дела — в заявлении должника — и в период 6 месяцев, отведенных на банкротство, может быть использована как повод для отказа в списании долгов. И если в суде должник может как-то объяснить изменение своего финансового состояния или расхождение в каких-то цифрах, то в банкротстве через МФЦ объяснять свое поведение должнику просто некому — прения там не предусмотрены.
Получите консультацию у наших специалистов и узнайте, подойдет ли вам процедура банкротства через МФЦ. Расскажем обо всех нюансах и рассмотрим ваш случай индивидуально, предложим несколько путей решения.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Имеют ли право пенсионеры воспользоваться банкротством через МФЦ?
Статус пенсионера многим не позволяет своевременно и в полном объеме вносить платежи по условиям договора кредитования. В результате кредитным становится обременительным, а пенсионер попадает в долговую яму.
Банкротство по упрощенной процедуре, несомненно, является решением проблемы, а также позволяет пенсионерам, которые стали неплатежеспособными, избавиться от финансовых обременений.
Нормами Федерального закона №127-ФЗ не предусмотрены возрастные рамки для заявителей, которые вправе инициировать упрощенное банкротство. Соответственно, пенсионеры могут воспользоваться правом обратиться в МФЦ, чтобы списать долги.
Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.
Мораторий приостанавливает исполнение должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.
Другими словами, кредиторы перестают «дербанить» должника.
Однако с 1-ым плюсом не все так безмятежно.
Есть требования кредиторов, на которые мораторий не распространяется.
В-первую очередь, мораторий не действует на кредиторов, которых должник не указал в Списке кредиторов.
Обратите внимание.
Онлайн сервис по подготовке заявления о банкротстве автоматически формирует Список кредиторов.
Подсказки сервиса и прилагаемая пошаговая инструкция помогут обойти «подводные камни» при банкротстве.
При составлении заявления и списка не следует мухлевать, потому что обман не в пользу заявителя.