Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В подавляющем большинстве случаев ведущие страховщики не готовы предложить жителям крупных региональных центров дешевые полисы «автогражданки». Так, в Ростове-на-Дону можно приобрести полис ОСАГО за минимальную сумму лишь в «РГС». А вот жители Самары имеют возможность оформить договор обязательного автострахования по выгодной цене либо в том же «Росгосстрахе», либо в «АльфаСтраховании».
Стоимость полиса в регионах
Примечательно, что никто из лидеров рынка ОСАГО не снизил до минимальной отметки тариф для автомобилистов из Челябинска. В общем-то, это закономерно, ведь один из крупнейших промышленных центров Урала славится повышенной аварийностью. Недаром при последней корректировке методики расчета специалисты Центробанка установили для этого города самый высокий территориальный коэффициент.
Наиболее интересная ситуация сложилась на Дальнем Востоке. Четыре страховщика установили максимальный базовый тариф для жителей Владивостока, но оставшиеся четыре компании решили продавать полисы по более конкурентной цене. Самый низкий базовый тариф предлагают «АльфаСтрахование» и «МАКС». Далее следует «Росгосстрах», а замыкает квартет компания «РЕСО-Гарантия». Скорее всего, ценовая политика этих страховых компаний строится на основании статистики выплат Однако не исключено, что страховщики установили низкие базовые ставки с целью увеличения потока клиентов.
Отличается ли стоимость разных способов страхования
Многих автолюбителей интересует вопрос, удастся ли приобрести полис ОСАГО онлайн дешевле обычного или нет. В настоящее время ответ на этот вопрос отрицательный. Рынок обязательного страхования гражданской ответственности строго контролируется государством. Именно оно и диктует цены.
При этом разная стоимость полиса ОСАГО в различных страховых компаниях объясняется всевозможными акциями, проводимыми страховщиками для привлечения клиентов.
Страховые компании борются за введение свободного ценообразования, обещая в этом случае существенно снизить цены для клиентов, которые не попадают в аварии. Когда такое ценообразование будет введено и на сколько подешевеет страховка, сказать сложно.
В настоящее время на электронных полисах страховщики получают дополнительную прибыль. Дело в том, что при оформлении полиса в офисе страховой компании клиент общается со страховым агентом. Этот человек получает определенные отчисления с каждого страхового договора. При оформлении страховки онлайн этот человек исчезает из схемы, и отчисления платить некому.
Как оформить ОСАГО дешево
Для получения полного перечня компаний, готовых застраховать машину, нужно указать информацию об автомобиле, страхователе и сроках действия полиса.
При использовании калькулятора достаточно ввести государственный регистрационный знак транспортного средства. Система сама выполнит поиск и заполнит поля, касающиеся автомобиля. Останется указать только номер диагностической карты и срок ее действия.
Если номера нет, либо он неизвестен по иным причинам, придется самостоятельно вводить сведения об автомобиле: марка, модель, VIN, год выпуска, мощность двигателя реквизиты ПТС и СТС.
На следующих страницах указывается информация о собственнике автомобиля, допущенных к управлению лицах (ФИО, дата рождения, личные данные, реквизиты водительского удостоверения), выбирается срок страхования.
Для оплаты и получения готового полиса нужно ввести адрес электронной почты и номер телефона.
FAQ — ответы на часто возникающие вопросы
Впрочем, есть еще два способа уменьшить коэффициенты. В этом году самым доступным по цене был Тинькофф разница на 500 руб по сравнению с другими страховыми, но я не рискнула взять его, все-таки как страховщик Тинькофф себя еще не проявил, потому эксперименты на себе проводить не хотелось. Чтобы выяснить, есть ли шанс застраховаться, уже находясь в Таиланде, я изучил несколько агрегаторов. Удобный фильтр есть только на Черепахе , он позволяет выбрать СК, которые все же рискнут выдать полис, отметив галочкой «я уже путешествую». По моему запросу их всего 4. Поэтому либо уточняйте, позвонив в конкретную страховую, либо ищите информацию на моем сайте.
Как ни странно, оказалось сделать это очень быстро, просто и без лишних хлопот.
Последние расчеты и оформления полисов ОСАГО
| Номер | Дата | Автомобиль | Действие |
|---|---|---|---|
| #25724 | 1673408970 | AUDI A8 (WAU * * * * * * 394) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25723 | 1673407844 | NISSAN PRESAGE (HU3 * * * * * * 657) | Расчет полиса ОСАГО |
| #30393 | 1673407426 | (У * * * ВЕ 17) | Расчет полиса ОСАГО |
| #30392 | 1673405592 | (А * * * МА 142) | Расчет полиса ОСАГО |
| #25722 | 1673403617 | TOYOTA COROLLA (NZE * * * * * * 652) | Расчет полиса ОСАГО |
Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?
Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:
Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2023 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.
Проблемы с электронным полисом ОСАГО
В некоторых случаях не получается оформить ОСАГО онлайн вследствие тех или иных факторов. Наиболее распространенные причины этого заключаются в следующем:
- ошибки на сайте. Чаще всего это происходит вследствие неправильного заполнения основных или же дополнительных полей бланка. Ошибки при оформлении полиса могут дополнительно в таких случаях подсвечиваться красный цветом. Ошибки на сайте иногда связаны с проведением технических работ. В данном случае необходимо дождаться их окончания и продолжить оформление полиса;
- отсутствие соответствующей услуги у компании. Не все организации позволяют приобрести страховку ОСАГО онлайн;
- приобретение через брокера. Продать электронные полисы могут лишь те организации, которые включены в базу РСА. Если вам предлагается соответствующая услуга на сайте брокера, стоит ожидать какой-либо мошеннической схемы или же перенаправления на официальный сайт страховой компании. Если последнее не произошло, оплачивать покупку крайне не рекомендуется;
- взлом банковской карты. Это может произойти вследствие приобретения ОСАГО на сторонних сайтах или же через непроверенное программное обеспечение, установленное на компьютере или же смартфоне. Именно поэтому прежде чем совершить покупку, проверьте адрес веб-ресурса, которым вы пользуетесь, или же разработчика, ПО которого вы планируете загрузить на свое устройство.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Какие проблемы могут возникнуть при оформлении Е-ОСАГО?
Решив застраховаться через инет, будьте готовы к сложностям, которыми может сопровождаться данный процесс.
К самым распространенным проблемам в оформлении электронной версии ОСАГО относятся:
- Отсутствие подтверждающей информации от системы АИС. Почему получается эта проблема и как ее устранить? Возможно, все дело в том, что нужная информация не была внесена вообще, была введена с ошибкой или же в программе возник сбой. А без этого подтверждения вы просто не сумеете заполнить заявление и воспользоваться услугой автострахования;
-
Тщательная проверка. Чтобы купить страховку ОСАГО через интернет, вам не нужно предоставлять в офис никаких документов. Однако это не значит, что страховая фирма не выполнит всестороннюю проверку данных клиента через собственную базу.
Обязательной проверке подлежат данные об авто (дата получения документов, год выпуска, водительские права, прохождение техосмотра и т. д.) и сведения о водителе (водительский и безаварийный стаж).
Иногда проверка может прекратиться (причем на любой из стадий) по причине отсутствия какой-либо информации. При этом сам владелец машины даже не догадывается о том, что его вовремя пройденный техосмотр не отобразился в программе и стал главным препятствием для выдачи электронного ОСАГО;
- Технические ошибки. Решив страховать машину в сети, будьте очень внимательны – все неточности, допущенные во время заполнения заявления, станут поводом для отказа в получении страховки (как электронной, так и бумажной). В ответ на запрос компании система АИС выдаст справку о том, что водителя с такими данными просто не существует;
- Невозможность оформления Е-ОСАГО по доверенности. Сегодня онлайн оформлением страхового полиса может заниматься только хозяин машины;
- Страхование нового автомобиля. Информация в систему АИС поступает только после того, как транспортное средство пройдет регистрацию в ГИБДД. Во всех остальных случаях она просто отсутствует. Это значит, что покупку полиса для новой машины можно совершить только при личном встрече со страховым агентом;
- Высокая вероятность попасть в цепкие руки посредников. Если вы планируете купить ОСАГО дешево, то помощь других людей в заполнении документов вам будет совершенно ни к чему. Но это еще не все! В обязанности посредника войдет и оплата услуг страхования от вашего имени. При этом сам автомобилист не получает никакой гарантии того, что его персональными и банковскими данными не завладеют мошенники;
- Региональная привязка. Согласно действующему законодательству, вы не сможете заказать электронный полис в той или иной компании, если в регионе вашего проживания нет ее официального представительства. Проверить доступность подобных услуг можно еще на начальной стадии оформления документации (при заполнении бланка);
- Технические проблемы на интернет-сайтах СК. Пользователи довольно часто сталкиваются не только с банальным зависанием портала, но и с длительной проверкой данных в РСА, полной остановки работы ресурса и другими неприятными моментами.
Плюсы и минусы электронных полисов ОСАГО
Если вы задумались о приобретении электронного полиса, вам необходимо ознакомиться с его основными плюсами и минусами.
Преимущества е-ОСАГО:
Оформление страховки онлайн, прежде всего, очень удобно – это можно сделать где угодно и в любое время, с любого гаджета, подключенного к интернету. Причем, покупка полиса займет у вас всего несколько минут, для этого не нужно идти в офис какой-либо организации и стоять в очереди.
- е-ОСАГО нельзя забыть или потерять, так как его номер всегда доступен в интернете и вам и проверяющим;
- е-ОСАГО заверяется электронной подписью и не может выдаваться мошенниками, то есть вы застрахованы от подделок и обмана мошенниками.
- При покупке е-полиса часто действует система дополнительных скидок и бонусов.
Недостатки:
- При оформлении электронного полиса нужно правильно и очень внимательно внести все нужные данные, так как ошибки при оформлении могут сделать страховку недействительной.
- Электронные полисы появились совсем недавно, и выяснилось, что базы данных РСА и ГИБДД иногда содержат неточную информацию и в таких случаях, при покупке полиса может возникнуть техническая ошибка, что сделает продажу онлайн для вас невозможной (пока данные баз не будут исправлены).
- Сайты страховщиков, продающих электронные полисы, нередко зависают и дают сбои при проведении сделок, из-за технических ошибок и перегрузки.
- При проверке е-полиса проверяющему потребуется немного времени и доступ к интернет-базе, что иногда не очень удобно для владельца полиса.
ТОП-8 страховщиков ОСАГО для оформления электронных полисов
Как мы уже говорили, важно выбирать надежного страховщика. Предлагаем вам недавние рейтинги экспертов «Экпрерт РА»:
- «Росгосстрах» — его надежность А++, уставный капитал 8,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), часть акций принадлежит государству, имеет долю рынка около 26%, предлагает хорошие условия страхования: принимает на страхование любую машину с наличием техосмотра, не применяет повышающих коэффициентов по стажу и возрасту водителя. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,4%. Этот страховщик гарантирует надежность и удобство предоставления услуг.
- «СОГАЗ» — надежность А++, УК 25 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет долю рынка около 4,6% и является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, эта фирма дополнительно обеспечивает страховую защиту виновному автовладельцу. Доля отказа в выплатах составляет всего около 6,6%.
- Группа «Альфастрахование» — надежность А++, УК 11,8 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет около 25 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка около 5,8%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,2%.
- «Ингосстрах» — надежность А++, УК 2,5 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 50 лет), имеет долю рынка около 10,7%, предлагает дополнительно услуги е-КАСКО. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,8%.
- АО «Тинькофф страхование», надежность А++, УК 6,7 млрд. руб., работает не так давно, но предоставляет удобные интернет-сервисы предлагает дополнительно услуги по КАСКО.
- «РЕСО-Гарантия», надежность А++, УК 3,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 15 лет), обычно быстро производит выплаты по ДТП, предлагает в основном услуги КАСКО, имеет долю рынка около 13,4%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 1,8%.
- САО «ВСК», надежность А++, УК 3,2 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 25 лет), гарантирует качество и надежность услуг, имеет долю рынка около 8,9%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,1%.
- «МАКС», надежность А++, УК 5,8 млрд. руб., гарантирует качество своих услуг, давно оказывает услуги (более 25 лет), имеет около 30 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка страховых услуг около 2,5%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 5,7%.
ОФОРМИТЬ ЭЛЕКТРОННЫЙ ПОЛИС ОСАГО НА МАШИНУ БЕЗ ПОСРЕДНИКОВ
На нашем сайте вы можете купить страховку ОСАГО за 5-10 минут. Мы работаем круглосуточно, без праздников и выходных. Сама форма подачи заявки максимально проста: необходимо ввести данные о транспортном средстве и водителях, допущенных к его управлению, а затем изучить список предложений от компаний. Достоинства оформления полиса автострахования онлайн:
- Не нужно посещать офис страховой компании. Вы сможете сменить страховщика без предварительного уведомления;
- Расчет производится автоматически. Наш сервис запрашивает информацию из официальных баз данных РСА. Вам не нужно самостоятельно рассчитывать стоимость страховки ОСАГО, разбираться в используемых коэффициентах;
- Мгновенное поступление оплаты на счет страховщика. Деньги переводятся сразу в страховую компанию;
- Отсутствие давления при оформлении полиса. Вы сами выбираете, какие опции будут присутствовать в страховке. Например, оформлять страховку или оплачивать услугу аварийного комиссара.
Почему я рекомендую покупать ОСАГО на Сравни.ру
- Удобство. На мой взгляд это одно из главных правил. Все максимально просто, интуитивно понятно, многое делается автоматически. Бывают технические работы, но в остальное время все работает как часы. Зашел на Сравни.ру и уже через 5 минут купил электронный полис ОСАГО.
- Надежность. Работает без нареканий на сложном рынке банковских и страховых продуктов с 2009 года. Вы можете посмотреть сотни независимых отзывов, в том числе на нашем портале. По сути это первая компания, которая предоставила такой сервис и дала возможность перед покупкой сравнивать цены на электронные полисы страхования автогражданской ответственности в Интернете.
- Нет добавочных комиссий сервиса. Цены ровно такие же, как у страховщиков. Сравни.ру получает комиссию за свою работу только от страховых компаний. Оплата стоимость ОСАГО происходит через финансовые инструменты страховщика.
- Применяются ваши индивидуальные скидки и КБМ. Это обеспечивает постоянную точность и актуальность, персонализированную стоимость полиса для каждого клиента.
Порядок оформления полиса
Процедура заказа автостраховки в интернете выглядит следующим образом:
- Владелец автомобиля регистрируется на сайте какой-либо из страховых компаний.
- Затем он вводит запрашиваемые данные о себе и своей машине.
- Система расчета определяет конечную стоимость ОСАГО с учетом всех коэффициентов (регион, бонус-малус и т.д.).
- После этого следует самый проблемный этап – сверка полученных от клиента данных с базой РСА. Сложности возникают из-за того, что информация в базе зачастую недостоверна.
- В случае успешного прохождения проверки, гражданину останется только оплатить стоимость полиса любым удобным для него способом. На данный момент это можно сделать как посредством банковской карты, так и с помощью систем онлайн-расчета: Webmoney, QIWI, Яндекс. Деньги и других.
- После подтверждения оплаты компания вышлет бланк страховки в личный кабинет на сайте либо на электронную почту. Для полноценного пользования клиенту достаточно просто распечатать его.