Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Схемы мошенничества со снилс и паспортными данными». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Зачем же в таком случае так много мошенников охотятся за страховыми номерами? Почему почти каждый россиянин так или иначе столкнулся с ними? Все просто: по информации Пенсионного фонда РФ, будущая пенсия граждан моложе 1967 года рождения будет состоять из двух частей: страховой и накопительной.
Информация доступная по снилс о физическом лице
Что можно узнать по снилсу о человеке? Ответ довольно прост – ничего. Но это касается самого номера свидетельства, по которому нельзя узнать ни размер средств, ни других персональных данных. Для чего тогда мошенникам нужен снилс? Для перевода пенсионных средств на другой счет.
Внимание! Что могут сделать мошенники, зная номер снил, фамилию владельца и его паспортные данные? Максимум, что можно провернуть в такой ситуации, это получить микрозайм, да и эта операция требует определенных усилий.
Вернемся к вопросу о снятии пенсионных накоплений. Снилс мошенничество заключается в переводе накоплений в нужный негосударственный фонд (нпф). В результате средства накапливаются и сохраняются по предложенной фондом ставке. В большинстве случаев такими операциями занимаются внештатные сотрудники фондов, которые за каждый номер получают определенный гонорар.
Какие махинации можно сделать со снилс:
- Фактически владеет накоплениями прежний владелец, однако при ликвидации компании средства потребуется переводить снова или выводить через страховое агентство. В результате чего все накопленные проценты инвестирования аннулируются.
- Очень часто в таких случаях проценты предложенные фондом в ходе мошенничества слишком малы или вообще отрицательны.
В общем, что можно узнать о человеке по номеру обязательного страхования снилс разобрались, перейдем к вариантам мошеннических схем.
Что такое СНИЛС и зачем он нужен
Для большинства россиян СНИЛС – это просто зеленая карточка, которая лежит где-то с документами, а часто прямо в паспорте. Его иногда просят показать – например, в медучреждениях, МФЦ, Пенсионном фонде, или даже в банке. Но на самом деле за неприметной карточкой скрывается огромный объем невидимой для обычного человека работы.
Страховой номер индивидуального лицевого счета – это уникальный номер счета каждого человека, который зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования. Другими словами, именно по этому номеру государство отслеживает все, что связано с гражданином и его платежами в счет будущей пенсии. И чтобы платежи не потерялись, лицевой счет открывается для всех живущих в России – причем делается это автоматически и без привязки к возрасту. Но и это еще не все.
Расшифровка и назначение СНИЛС
Чтобы разобраться, зачем мошенникам номер СНИЛС, требуется ознакомиться с самим понятием и его назначением. Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) предназначен для хранения пенсионных сборов, которые поступают на счет от работодателя. СНИЛС открывается в Пенсионном фонде для каждого русского гражданина вместе с получением свидетельства о рождении.
Страховой код присваивается и иностранцам, которые официально трудоустроены на территории России. Карточка обязательного страхования выдается в ПФ или работодателем. Для несовершеннолетних граждан СНИЛС используется при получении образования или медицинской помощи.
Каждому гражданину присваивается один уникальный номер. Другого идентичного СНИЛС не существует. Изменить полученные цифры невозможно. В индивидуальном коде зашифрована ФИО и информация о месте и дате рождения человека.
Паспорт. Что это такое?
Паспорт – это документ, который определяет гражданство человека, то есть привязанность его к какой-то определенной стране. При этом он может не указывать на место проживания гражданина, будь то его собственная страна или какая-то другая. Распространена ситуация, когда паспорт является ещё и удостоверением личности гражданина. Во многих постсоветских странах возникает путаница между вышеперечисленными юридическими моментами. Например, в России и Украине паспорта подразделяются на внутренние, которые являются только удостоверением личности, и заграничные – предоставляющие право на поездки за границу.
Во многих государствах различные взгляды на данную ситуацию. В некоторых странах, к примеру, в Белоруссии, паспорт является документом и внутреннего, и заграничного характера одновременно. А во многих западных государствах удостоверением личности является пластиковая карточка, а паспорт выдается по индивидуальному требованию.
Зачем мошенникам СНИЛС? Другим способом мошенничества является перевод средств по карте пенсионного страхования. На сайтах злоумышленников предлагается получение страховых выплат по СНИЛС. Работает это на основе следующей схемы:
- На сайте требуется ввести номер паспорта или свидетельства, чтобы определить, какие выплаты положены.
- Через несколько минут выходит список страховых компаний и сумма, доступная к выдаче. Итог данной проверки различный, так как появляются случайные цифры. Но сумма высокая и равна около 100-200 тыс. рублей.
- Чтобы получить доступ к базе, предлагается заплатить незначительную комиссию в 195 или 235 рублей в зависимости от документа, по которому выполнялась проверка.
- После оплаты никаких средств человек не получит. Сайтом предлагаются новые услуги, за которые взимаются большие суммы.
- Выманивание денег продлится до тех пор, пока обманутый человек не поймет, что попал на мошенников.
Ресурсы, которые предлагают такие услуги, блокируют, но регулярно появляются их копии. При этом они схожи функционалом. Чтобы не нарваться на мошенников, следует помнить, что никаких скрытых выплат не может быть. Тем более, что пенсионное свидетельство не может использоваться для получения наличных, карточка применяется лишь для регистрации человека в системе пенсионного страхования.
Эффективные меры защиты от мошенников
Советы экспертов, которые помогут избежать неприятных ситуаций, связанных с теми или иными действиями мошенников в сфере обязательного пенсионного страхования:
- При наличии малейшего сомнения, можно ли сообщать номер СНИЛС посторонним третьим лицам, не делайте этого. Помните, что чаще всего отказ в этом будет правильным решением. Ни сотрудники полиции, ни представители домоуправления, ни сотрудники ПФР никогда не станут осуществлять выездные проверки СНИЛС и требовать ваши данные.
- Никакие корочки, официальные бумаги и форма не означают права посторонних лиц на запрос страхового номера индивидуального лицевого счета без вашего на то согласия. Отвечая на вопрос о том, можно ли давать СНИЛС незнакомым людям в переходах у метро или при визите в квартиру, ответ однозначный – нет. Никто вам за это не назначит штрафа и не привлечет к ответственности. Подобные угрозы – уловки мошенников.
- Не забывайте, что есть всего несколько ситуаций, когда требуется предоставление номера СНИЛС, среди них: официальное трудоустройство, обращение за консультацией в ПФР, запрос информации на портале Госуслуги. Таким образом, сотрудники отдела кадров, сотрудники ПФР на территории регионального представительства и администрация портала Госуслуг входят в число тех, кто может проверить СНИЛС гражданина РФ.
Что можно узнать по СНИЛСу?
Если можно узнать совсем немного информации о человеке, тогда зачем мошенникам нужен СНИЛС? По данному номеру можно узнать лишь об объеме пенсионных отчислений гражданина. Умелый аферист может определить по ним размер дохода за определенное время. Зачем ему это нужно? Ведь никто не может перевести средства или снять их на свой счет по номеру свидетельства. Сведения о примерных доходах дают возможность мошенникам установить, следует ли охотиться за имуществом человека или его вкладами. Но получить данные сведения аферисты могут лишь при взломе личного кабинета на сайте «Госуслуги», а это сделать не так просто.
Еще зачем мошенникам нужен номер СНИЛС? Распространенным методом мошенничества является продажа клиента в НПФ. Для этого требуется лишь номер свидетельства, паспортные данные и подпись. Аферисты подкладывают необходимый документ между другими, которые не вызывают опасений.
Что делать, если номер СНИЛС попал к мошенникам
Писать заявление в полицию бесполезно. Нет состава преступления (статья 159 УК) — гражданин добровольно указал информацию и подписал документы на перевод средств под управление мошеннической организации. Наказание возможно, если злоумышленника поймали «по горячим следам», что на практике бывает редко.
Злоупотребление доверием граждан не считается преступлением. Правоохранительные органы спишут все на невнимательность жертвы.
Теоретически можно подать в суд на деятельность НПФ за получение данных обманным путем. Но понадобятся доказательства и помощь квалифицированного юриста. Процедура хлопотная, выигрыш по делу не гарантирован. Также у пенсионеров и граждан предпенсионного возраста нет средств на оплату услуг юриста.
Обратиться в ПФР с заявлением на предоставление нового номера СНИЛС нельзя. Он присваивается единожды на всю жизнь.
После подачи заявления на перевод накопительной части пенсии в НПФ средства уходят туда через 5 лет. Иногда возможен досрочный перевод в течение 12 месяцев. Пенсионеру достаточно оформить отказ на перевод накопительной части пенсии. Деньги останутся в старом фонде на прежних условиях.
Заявление подается в ПФР либо тот фонд, в котором лежат деньги. Нужно изложить ситуацию, и объяснить, что перевод накоплений в другую контору не планируется.
Если владелец сбережений поздно понял ситуацию и деньги уже переведены, переживать не стоит. Но обратно средства вернутся через год. Также пенсионер может получить и проценты, которые «накапали» в чужом НПФ.
Зачем злоумышленникам СНИЛС?
Зная номер СНИЛС, можно сделать перевод накопительной части вашей пенсии из государственного пенсионного фонда (ПФР) в один из негосударственных (НПФ). Причем вы об этом можете и не узнать.
По словам юриста Кристины Майоровой из «Делового фарватера», это делается с целью личного обогащения тех, кто переводит средства в конкретный пенсионный фонд. После перечисления денег на счет НПФ осуществившее этот перевод лицо может рассчитывать на агентское вознаграждение размером несколько тысяч рублей. Мошенники для получения данных зачастую используют поддельные удостоверения ПФР. Ссылаясь на различные правовые акты, они принуждают потенциальную жертву к заполнению заявления. Нередко людям проще подписать предложенные бумаги, чем пытаться вникнуть в многочисленные и малопонятные для большинства населения выдержки из законов. Иногда мошенники при заполнении заявлений о переводе денег граждан в НПФ ссылались даже на перепись населения.
По мнению профессора Финансового университета при правительстве РФ Ивана Соловьева, посредники получают за каждого переведенного ими в НПФ гражданина агентское вознаграждение величиной 3–5 тыс. рублей. Этот «гонорар» выплачивается после перечисления на счет пенсионного фонда накопительной части пенсии.
А вот переживать, что злоумышленники смогут при помощи номера СНИЛС оформить на вас кредит либо микрозайм, не стоит. Одного только номера СНИЛС для получения займа в МФО или банке совершенно недостаточно.
Вот и правда. Ходят же по квартирам, работают. Причем переводят достаточно много людей. А для чего это им?
Во-первых, это нужно сами НПФ. Как правило организации никому неизвестные, а получить чужие деньги в свое управление кому не захочется. В дальнейшем они могут честно распоряжаться этими деньгами и даже в дальнейшем пытаться выплачивать. Но обычно это все же очень мелкие организации, целью которых скорее будет обналичивание этих средств и банкротство. Да, вы совсем потеряете эти деньги, но многие ведь об их существовании и совсем не знали. Так что дело не такое уж и обидное. В лучшем случае, НПФ это все равно выгодно. При ежегодных выплатах в 5% грамотный инвестор получит за счет чужого капитала в разы больше. Но в таком случае можно обвинять и «официальный» ПФР.
Во-вторых, сами обходящие людей с каждой подписи получают (ВНИМАНИЕ!!! По слухам из интернета) 3-5 тысяч рублей. Неплохо ведь? На какой работе еще так можно? Вечером обошел дом, сделал с десяток «клиентов», можно и отдохнуть. Вот такие самые настоящие мошенники из НПФ.
Регулирование деятельности в области пенсионного обеспечения
Единственная государственная организация, оказывающая услуги в области обязательного пенсионного страхования, – это Пенсионный фонд России. Перевод накопительной части пенсии в иные, негосударственные, фонды – исключительно ваше решение, и никто не может на него повлиять.
Тем не менее, чтобы защитить пенсионные накопления застрахованных лиц, в рамках Закона «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации…» от 28 декабря 2013 года № 422-ФЗ было создано Агентство по страхованию вкладов, которое осуществляет учет всех негосударственных пенсионных фондов (НПФ). На конец 2021 года их количество сократилось до 38, например, по сравнению с июлем 2016-го, когда в реестр аккредитованных негосударственных фондов входило 46 организаций.
По сути, Агентство обязательного пенсионного страхования защищает накопительную пенсию граждан и гарантирует выплату всех средств, учтенных в специальной части их лицевого счета, за исключением накопленного ими дополнительного дохода. Гарантируются и уже назначенные выплаты за счет средств пенсионных накоплений, причем размер их впоследствии не может быть уменьшен.
Как не стать жертвой мошенников?
Наиболее очевидным и простым решением для граждан, которые не хотят, чтобы их денежные накопления находились в руках малоизвестной коммерческой организации, будет просто не показывать никому свой СНИЛС и уж тем более не подписывать сомнительных заявлений либо договоров, где просят обязательно указать номер лицевого счета.
Помимо этого можно обратиться в отделение своего Пенсионного фонда и написать там специальное заявление, суть которого будет заключаться в том, что гражданин намерен сохранять пенсионные отчисления в фонде в течение всего года. В случае попыток мошенничества третьи лица, даже располагая нужной информацией, не смогут перевести средства в НПФ, так как вышеупомянутое заявление считается первичным.
Что делать, если утечка информации уже произошла, и номер СНИЛС оказался в чужих руках в результате обмана владельца пенсионного счета? Многие юристы советуют сразу же обращаться в правоохранительные органы, однако в большинстве случаев никакого эффекта такие обращения не дадут. Все дело в том, что доказать состав преступления (ст. 159 УК РФ) в подобной ситуации очень сложно (поскольку деньги как таковые не исчезают, а происходит передача прав на управление ими, что не считается причинением ущерба интересам владельца пенсионного счета), а потому такие заявления в органах зачастую просто игнорируют.
Чтобы вернуть накопленные средства обратно в государственный фонд или в другой НПФ (если они были там ранее), необходимо составить заявление в том фонде, куда планируется перечислить свои отчисления. В марте следующего года данная процедура будет выполнена, а также переведутся проценты, заработанные недобросовестным НПФ, если таковые имеются.
Кроме того, если деньги были переведены без соответствующего разрешения и подписи их владельца, можно подать исковое заявление в суд, предметом которого будет являться неправомерное получение материальной выгоды НПФ, за счет инвестирования средств, присвоенных незаконным путем. Таким образом, есть шанс отсудить значительную сумму, однако и сам процесс может быть весьма дорогостоящим и затратным по времени.
Как вернуть деньги в ПФР?
Для перевода средств пенсионных накоплений обратно нужно не позднее 31 декабря текущего года написать заявление о досрочном переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР.
Также необходимо подать иск в суд на негосударственный фонд и потребовать от него перевести накопительную часть вашей будущей пенсии в фонд, который прежде управлял вашими накоплениями.
Проблема в том, что, согласно закону, с 2015 г. выбрать или поменять негосударственный пенсионный фонд, вернуться из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России можно один раз в пять лет без потери инвестиционного дохода. Если человек захочет это сделать ранее, то в «новый» фонд будет переведен номинал пенсионных накоплений, а вот инвестиционный доход останется у прежнего страховщика.
Порядок действий, если аферист завладел личными данными
Чаще всего жертвами аферистов становятся пенсионеры (уязвимая категория населения). В любом случае важно не паниковать, обратиться в Песионный фонд, а при необходимости – и к юристу.
Порядок действий, если номер СНИЛС оказался у мошенников:
- Если аферисты перевели часть средств на счет НПФ, то по закону гражданин может вернуть эти финансы в государственную организацию. Сначала нужно обратиться в ПФ и написать заявление, чтобы вернуть средства в досрочном порядке.
- Дальше рекомендуется сменить ник и пароль доступа к учетной записи на ресурсе госуслуг.
- Чтобы мошенники ответили за свои действия перед законом, требуются весомые доказательства их обманной деятельности. Разрешается обратиться в полицию, если человек не подписывал разрешения, а все равно деньги оказались в НПФ.
Люди часто паникуют и не знают, что делать, если мошенники узнали номер СНИЛС. Важно сразу проверить наличие изменений на счете в ПФ, и сменить параметры входа на ресурсе госуслуг. Чтобы выиграть дело в суде, требуются весомые доказательства и помощью адвоката. Иначе заявление не примут, так как не состава преступления.
Чтобы получить номер СНИЛС, аферисты разрабатываются разные схемы. Наиболее популярный метод – это визит липового сотрудника ПФ. Аферист утверждает, что указание индивидуального кода требуется для уменьшения суммы ежемесячного взноса или выдачи дополнений. Иногда мошенники звонят по телефону и просят продиктовать номер СНИЛС.
Также встречается интернет разводы, когда мошенники создают сайты идентичные официальным порталам. Крупные схемы обмана реализуются при трудоустройстве. Гражданин думает, что подписывает документы о сотрудничестве, а на самом деле человеку подсовывают разрешение на перевод накопительных средств в НПФ.
Нередко доверчивые граждане предоставляют копии документов, надеясь получить высокооплачиваемую должность.