Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как делить кредит и другие долги после развода». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Хоть муж и жена и находятся в равном положении, есть нюансы. Например, если суд признает, что один из них работал на семью, а другой был только «злостным» потребителем, то суд встанет на сторону первого. Также бывают случаи сокрытия дохода одним из супругов, откровенное тунеядство и другое «непотребное» поведение мужа или жены.
Раздел кредитов и займов при разводе
Кредитный долг может быть разделен на равные части, если нет исключительных обстоятельств. Суд выносит решение в зависимости от ситуации в каждом конкретном случае.
При оформлении ипотеки банк-кредитор требует от супругов заключение договора с условием совместного займа. Финансовая ответственность в равных долях возлагается на обоих. При расторжении брака квартира делится поровну, но ее нельзя продать до того, как вся сумма долга будет выплачена, так как юридически недвижимость до этого момента является собственностью банка.
Супругам следует заранее предупредить банк о предстоящем разводе с целью возможности разделения недвижимости и ее продажи (ст. 46 СК РФ). Даже когда стороны договорятся в мирном порядке о разделе имущества, взятого в ипотеку, необходимо согласие организации, выдавшей кредит. Если его не будет, супругам «грозит» досрочное погашение ипотечного займа. Им могут предложить оформить новые займы — каждому по отдельности.
Раздел кредитной карты
Кредитные карты представляют собой некое исключение из общего правила солидарной ответственности супругов за кредиты, взятые во время брака. Их исключительное положение базируется на Постановлении Верховного Суда РФ от 5 декабря 1998 года (пункт 15). В нем указано, что кредиты, взятые одним из супругов без согласия другого, являются личными, если доказано, что они были потрачены на личные нужды.
Чаще всего под определение кредита, взятого без согласия супруга, подходит кредитная карта. И чаще всего именно долги по ней признаются личными. Для оформления карты согласие второго супруга не требуется, муж/жена чаще всего ничего не знают о кредитках друг друга, и не придают их существованию особого значения. До того самого момента, пока во время развода один из супругов не начнет настаивать на разделе долга, образовавшегося на его кредитной карте.
Чтобы разделить долг по кредитке, должны быть соблюдены следующие условия:
- Карта оформлена во время нахождения в браке
- Возражения второго супруга в отношении ее оформления отсутствуют
- Денежные средства с нее были использованы на семейные нужды
Как делятся кредиты при разводе супругов, если есть ребенок, дети?
Раздел при разводе супругов имущества и долгов в одинаковой пропорции предусмотрен СК РФ. По умолчанию эта пропорция составляет 50/50. Формально дети не имеют никакого отношения к семейному имуществу, оно принадлежит только родителям. Дети имеют право лишь на личное имущество. Суд сразу выделяет его из общей массы и не делит.
Но одновременно с этим, основная задача суда при разводе, назначении алиментов, разделе собственности родителей – защита прав несовершеннолетних граждан. И в делах, связанных с разделом долговых обязательства это особенно четко прослеживается.
Между бездетными родителями любой объем общих долгов будет разделен строго пополам, независимо от уровня дохода каждого из супругов. Станет ли для одного из них кредитное бремя «неподъемным», суд не интересует. Если кредитными обязательствами чрезмерно обременена разводящаяся семья с детьми, с максимальной долей вероятности родителю, с которым остались жить дети, будет сделано существенное «послабление».
Когда дети остаются с матерью, зарплаты которой явно недостаточно, чтобы содержать их и одновременно платить большой долг с процентами, долговые обязательства делятся неравномерно. Суд определяет больший объем долговых обязательств для отца. А в некоторых случаях может даже обязать его выплатить весь долг. Причем, обязанности платить алименты данный факт с отца не снимает, хотя и может послужить причиной уменьшения их суммы (если отец докажет, что его зарплаты попросту недостаточно, чтобы гасить ипотечный кредит и платить детям алименты в полном объеме).
Раздел ипотечного кредита родителей и самой недвижимости, купленной в кредит, осложняется еще и тем, что происходит под контролем Органа опеки. Последний следит, чтобы в результате раздела ребенок не утратил права на жилплощадь. Если возможен такой расклад – родителям попросту не позволят разделить квартиру.
Каждое дело о разделе совместных долгов семьи, в которой есть дети, рассматривается индивидуально. Учитываются буквально все факторы. И во главу угла ставиться защита имущественных прав ребенка.
ВНИМАНИЕ! Если вам предстоит раздел совместных долгов между бывшим мужем или женой, и при этом у вас есть совместные дети, проконсультироваться с юристами вы можете на портале Prav.io.
Какие долги не подлежат разделу?
Есть ряд долговых обязательств, которые не подлежат разделу при расторжении брака. В первую очередь, это личные задолженности, а также пассивы, возникшие до вступления в брак. При этом обязательно нужно затронуть и тему фиктивных долгов. Они также не делятся.
«Нередко встречаются случаи составления фиктивных долговых расписок одним из супругов для того, чтобы за счет общего долга уменьшить часть имущества другого супруга и, соответственно, привлечь его к выплатам. Для доказательства притворности такой сделки в судебном процессе приходится прибегать к различного рода экспертизам: почерковедческой и психологической, проверке давности составления документа, анализу финансового состояния супругов и кредитора и т. д.», — комментирует адвокат Инна Белякова.
Что делать, если после развода достались большие долги
К сожалению, вариантов немного. Если после развода один из супругов остался с долгами (кредитами, задолженностью по коммунальным услугам, ипотекой и другими), то он может:
- Продолжать самостоятельно погашать долги
Да, делать это придется долго и трудно. Ситуация ухудшается, если у супруга (например, ранее не работавшей жены) нет стабильного дохода, но при этом после развода досталось много долговых обязательств перед банком, микрофинансовой организацией и другими кредиторами.
Если человек не будет справляться с долгами, то кредиторы обратятся в суд, где будет открыто исполнительное производство с негативными последствиями: арестом счетов, имущества и прочими. Еще хуже — если кредиторы продадут долг коллекторам.
- Инициировать банкротство
Как распределяются общие долги супругов при разделе общего имущества
Раздел совместно нажитых имущественных активов, равно как и долговых обязательств, может осуществляться как после развода, так и в процессе семейных отношений.
Требование о начале этой процедуры может предъявить любой из партнеров, а при отсутствии согласия на добровольный раздел – подать иск в суд.
Несмотря на четкий порядок распределения долгов, на порядок разрешения споров и итоговое решение суда будут влиять следующие обстоятельства:
- если заемные средства были израсходованы на общие нужды семьи, не имеет юридического значения, на кого бывшие супруги оформили потребительский кредит;
- если кредитный договор заключил один из супругов, а полученный заем использовал на личные нужды или вопреки интересам семьи, долговое обязательство не может распространяться на второго супруга;
- обязанность по доказыванию использования кредитных средств на общие семейные нужды возложена на заявителя такого требования.
Как делится ипотечный кредит при разводе?
Самая сложная ситуация – раздел ипотеки. Если платежеспособности каждого из супругов достаточно для выплаты своей доли по кредиту, банк может пойти на раздел обязательства и оформление новых договоров.
Но в этом случае придется документально подтвердить, что оба супруга могут продолжать платить по кредиту.
Это не самое предпочтительное для банка решение, так как кредитор в данном случае лишается дополнительной гарантии – ответственности созаемщика и несет двойной риск невыплаты кредита.
Также решением может быть продажа ипотечной квартиры и оплата кредита. Это редко устраивает самих заемщиков, так как этот вариант предполагает потерю имущества и длительный процесс по его реализации.
При невозможности достичь какого-то компромисса с банком, вас ждет новое судебное разбирательство. Поскольку закон обходит молчанием подобные спорные случаи, решение будет приниматься исключительно в судебном порядке.
В ситуации, когда оба супруга являются созаемщиками по ипотечному (и любому другому) кредиту, а после развода выплаты ложатся на плечи только одного супруга, поскольку второй отказывается платить по кредиту, можно взыскать с неплательщика причитающуюся ему часть выплат.
Другим решением также может быть продажа и раздел квартиры в ипотеке.
Долги при разводе – виды и способы разделения
Раздел долгов при разводе напрямую зависит от того, какие именно обязательства были взяты семейной парой или одним из супругов. Рассмотрим каждый из видов задолженности отдельно.
Как поделить долги при разводе
Рассмотрим, как делятся долги при разводе в 2021 году. Если у семейной пары имеется совместно нажитое имущество,
вся финансовая задолженность делится такими методами:
- На равные доли – 50% собственности и 50% долгов каждому супругу.
- Определяются пропорциональные части имущества и долгов. Сторона, которая получает большую часть собственности, будет погашать большую часть долга.
Как разделить кредит при разводе
Семейный Кодекс РФ гласит, что все совместные долговые обязательства бывших супругов делятся пополам, но в ряде случаев раздел сопровождается спорами о том, кто и сколько должен платить, какой долг является совместным, а какой личным, в таких случаях в судебном процессе суд пытается определить:
- какие из долгов являются общими, а какие личными;
- в соответствии с различными долговыми обязательствами, какую долю от имущества или долгов получит каждый из супругов.
Общий долг возникает при следующих обстоятельствах:
- супруги выступали созаемщиками, то есть, ссуду брали оба супруга;
- кредитный договор оформлен на одного, но средства потрачены на совместные нужды.
В таких случаях задолженность считается общей и делится между супругами поровну.
Раздел может происходить путем соглашения между супругами, в соответствии с брачным договором или через суд. Рассмотрим каждый из способов подробнее.
Поделить долг по кредитной карте сложнее всего. Обычно второй супруг даже не знает об оформлении кредитки, и тому, кто хочет разделить задолженность, придется доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи.
Здесь есть еще одна сложность: средства могут тратиться и на нужды семьи, но второй супруг выступает против таких трат и не знает, что они совершаются в кредит. В такой ситуации, несмотря на несправедливость, долг поделят поровну.
Для раздела задолженности по кредитке важно соблюдение нескольких требований:
- получение карты во время брака;
- отсутствие возражений от второй стороны;
- трата денежных средств на потребности семьи.
Проще всего доказать траты, если они совершались на крупные покупки – мебель, бытовую технику и пр. Здесь достаточно предоставления чеков. Если приобретения были мелкими и деньги тратились на продукты, доказывание будет проблематичным.
Раздел кредитных обязательств обеспеченных залогом
Когда речь заходит о целевом кредите, предмет которого одновременно является залогом обеспечения исполнения обязательств, то здесь очень важную роль будет играть ограниченная возможность отчуждения вещи. В частности недвижимости и автомобиля.
В данном случае, еще одной сложностью является и величина суммы, которую необходимо вернуть в банк. Как правило, они очень внушительные.
Поэтому, здесь, скорее всего, судом будет применен принцип пропорциональности присужденных долей.
Кроме того, многое находиться в зависимости:
- готовности банка разделить обязательства по кредитному договору;
- подлежит вниманию и вопрос с доходами супругов;
- на чьем попечении остаются дети, если они есть;
- каковы дальнейшие обязательства поручителей.
Стоит ли сообщать кредитному учреждению о разводе?
Помимо обращения в суд, необходимо уведомить о своем расставании и еще одного участника цепочки, а именно — кредитора.
Это может быть банк (если речь идет о кредите) или микрофинансовая организация (если взят микрозайм). И не просто уведомить, а согласовать с ним новый порядок выплаты.
Возникает вопрос — не все ли равно кредитору, кто будет возвращаться ему кредит? Нет, не все равно. Напротив, финансовая организация выступает чрезвычайно заинтересованной стороной. И вот почему. Банк (или МФО) выдает деньги конкретному лицу на условиях, прописанных в кредитном договоре (договоре займа).
При разделе долга у кредитора может появиться неожиданный клиент, которому самостоятельно банк, может быть, кредит никогда бы и не выдал, поскольку он не отвечает требованиям финансовой организации к заемщику. Например, у него очень плохая кредитная история (КИ).
Поэтому банк выступает в судебном процессе как третья сторона и продвигает свои интересы. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев интерес заключается в том, чтобы долг целиком оплатил один из супругов (более платежеспособный), который потом уже сможет взыскивать долю с другого супруга без участия банка.
Однако суд может вынести и другое решение, например, расторгнуть имеющийся кредитный договор и обязать банк оформить отдельные договоры с каждой из сторон на пропорциональную сумму.
Итог: Договориться о разделе долгов можно самостоятельно. Заранее — с помощью брачного контракта или в процессе развода посредством соглашения о разделе имущества или заключения мирового соглашения. Если не удалось — необходимо обратиться в суд. Во всех случаях о грядущем изменении своего семейного статуса необходимо уведомить организацию-кредитора, с которой предстоит согласовать дальнейший порядок погашения долга.
Раздел долгов после развода — судебная практика
В обзоре судебной практики ВС РФ № 1 за 2016 год описывается следующее дело: один из супругов оформил 2 займа и просил разделить их как совместно нажитые в браке в равных долях. Суды первой и второй инстанции пришли к выводу, что так оно и есть, но ВС РФ привел убедительные доводы о несоответствии такого вывода законодательству.
Из обстоятельств дела выяснилось, что по первому кредиту, в 2011 году, заемщиком выступал муж, поручителем — третье лицо. Через год ситуация выглядела аналогично, при этом с 2012 года супруги не вели совместного хозяйства. Более того, супруга утверждала, что деньги из первого кредита не были направлены на совместные нужды и она не давала согласия ни на один из упомянутых займов (о последнем даже не знала).
Юридически значимым обстоятельством по данному делу было доказательство того, что деньги пошли на общие нужды, и доказывать это должен тот, кто настаивает на разделе долгов. Муж не смог обосновать свою точку зрения, и суд признал, что долги разделу не подлежат.
В качестве еще одного примера из судебной практики можно привести решение Усть-Абаканского районного суда Республики Хакасия от 25 января 2016 года по делу № 2-55/2016. Супруги развелись, после чего жена предъявила иск в суд о выплате мужем части займа, взятого ей до оформления брачно-семейных отношений на строительство дома, в котором они жили. Факт займа супруг не отрицал, но делить его не хотел.
Жена пригласила в суд свидетелей:
- отца, который заявил, что до брака банк не выдавал будущему мужу его дочери кредит и поэтому, чтобы стройка не встала, пришлось оформлять заем на нее;
- прораба, который слышал разговор о кредите и о том, что он пошел на строительство общего дома супругов.
В итоге суд пришел к выводу, что делить нечего, так как:
- во-первых, будущий супруг не давал согласия на заем;
- во-вторых, когда женщина брала кредит, между ними не было договоренности относительно перевода дома в будущем в совместное имущество.
Таким образом, получается, что заем в данном случае был инициативой только жены, поэтому разделу не подлежит.
Какие бывают долги у супругов
Долги супругов (в том числе каждого из них в отдельности), заработанные в период брака, являются общими долгами и при разводе делятся между собой. Такие долги охватывают практически все стороны внутрисемейной и внешней жизни. Чаще это касается:
- обязательств по кредитам и займам;
- задолженности по коммунальным платежам;
- налогов и иных обязательных платежей;
- компенсации убытков от эксплуатации общего имущества.
Например, в виду выхода из строя смесителя на кухне были затоплены соседи. Имущественный ущерб был взыскан в суде. Такой долг будет обоюдным, так как квартира, где прохудилась сантехника являлась собственностью супругов.
Однако существуют долги строго персонифицированные:
- возмещение ущерба в связи с совершением уголовного или административного правонарушения;
- бизнес-обязательства, возникшие из деятельности индивидуального предпринимателя;
- долги по сделкам, которые носят сугубо личный характер.