Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить страховку от невыезда за границу». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы получить страховую выплату, причины невыдачи визы должны быть объективными. В штампе об отказе может быть символьная кодировка: ее расшифровка помогает установить причины невыдачи. Также причины могут быть указаны в официальном уведомлении из консульства, подтверждающем факт отказа.
РИСКИ ЗАКРЫТИЯ ГРАНИЦ, ПРЕКРАЩЕНИЯ АВИАСООБЩЕНИЯ НЕ ПОКРЫВАЮТСЯ СТРАХОВКАМИ ОТ НЕВЫЕЗДА
Важно запомнить: ни одна страховая компания не покрывает риски запрета или ограничения международного авиасообщения, закрытия границ, национального карантина.То есть, например, в ситуации с закрытием границ России в марте 2020 года или с закрытием авиасообщения с Турцией с 15 апреля по 1 июня ни одна страховая компания вам деньги по купленной страховке от невыезда не выплатит.
Связано это с тем, что вероятность риска невозможно просчитать, и соответственно, оценить его стоимость.
По этой причине взять на себя ответственность за возможный кумулятивный ущерб (на примере Турции – было бы необходимо подготовить к выплате десятки млрд р.) и обосновать перед ЦБ РФ способность обеспечить должной компенсацией такой убыток – не сможет ни один страховщик в мире.
Общие причины отказа в выплате страховой премии
Страховка от невыдачи шенгена не выплачивается в случае наличия объективных причин в выдаче визы, которые приведены ниже.
- Уголовные приговоры — в выдаче визы может быть отказано, если у вас есть судимость. Если страна воспринимает вас как угрозу для широкой публики, скорее всего, вы не получите въезд. Это обычно имеет место для серьезных преступлений, таких как насилие в семье, терроризм, злоупотребление наркотиками и другое.
- Ложные проездные документы — проезд по поддельным проездным документам является гарантированным отказом в выдаче визы. Это также преступление и может иметь серьезные последствия.
- Поврежденные проездные документы — в шенгене может быть отказано из-за повреждения водой или отсутствия страниц. Будьте внимательны и приобретите футляр для защиты важных проездных документов.
- Дата истечения срока действия паспорта — для поездок в большинство пунктов назначения вам нужно как минимум 6 месяцев, оставшихся в вашем паспорте, или вам может быть не разрешено летать — так что имейте в виду, когда он истекает.
- Медицинское страхование путешествий — играет важную роль в любой поездке. Некоторые страны откажут вам, если вы не будете должным образом охвачены страховкой.
- Отсутствие декларации — будьте честными, — если вы не сообщите что-либо в иммиграционный отдел, это может быть воспринято как обман и может привести к отказу в выдаче визы.
Какие случаи не будут признаны страховыми?
Согласно статистике, почти 15% путешественников отказывают в выдаче визы по разным причинам. Своевременное обращение в страховую компанию помогает вернуть потраченные на поездку средства. Но нужно иметь в виду, что полис не распространяется на те ситуации, когда для отказа существовали объективные причины:
- в отношении гражданина ранее уже были зафиксированы случаи отказа в выдаче визы;
- у страхователя имеются нарушения, связанные с несоблюдением визового режима;
- гражданин привлекался к какой-либо ответственности (административной, уголовной и т.п.) на территории государства, которое он планирует посетить;
- застрахованное лицо предоставило недействительные или фальшивые документы, либо нарушило установленные правила и сроки по их предоставлению.
За исключением последнего пункта, при наличии какого-либо из перечисленных обстоятельств потенциальному туристу в принципе откажут в страховании, однако иногда граждане стараются умышленно скрыть подобные факты, рассчитывая на то, что страховщик осуществит выплаты в случае, если такой договор будет заключен. Естественно, никакой компенсации в данном случае он не получит.
Для чего это нужно и на каких условиях действует?
Ни один туроператор не станет возмещать понесенные вами траты в полном размере, потому как он тоже не в выигрыше – он должен выплатить штрафы принимающей стороне, консульству, авиаперевозчику, организатору экскурсий. Но окончательно расстраиваться не стоит, ведь существует страхование от невыезда за границу, которое дает возможность туристу, которому пришлось изменить свои планы практически в самый последний момент, «подсластить горькую пилюлю» – практически полностью (85-90 %) возместить понесенные расходы.
Благодаря страхованию от невыезда турист, который должен был, но не смог вылететь за границу, получает компенсацию всех затраченных им на организацию путешествия средств (приобретение ж/д и авиабилетов, консульский сбор, стоимость брони отеля, трансфера и пр.) при условии, что причины невыезда подтверждены документально. Кроме того, момент, из-за которого человек не смог отправиться в другую страну, должен относиться к разряду страховых случаев.
Порядок получения компенсации по страховке от невыезда
В любом случае продавшая полис компания будет вести разбирательства на основании юридически правильно собранных и оформленных документов.
Чтобы запустить процесс начисления и выплаты компенсации, нужно подать в страховую такие бумаги:
- заявление;
- ксерокопия паспорта с отказом;
- письменная справка соответствующей дипломатической службы;
- квитанция об уплате консульского сбора;
- все платежные ордера на приобретение услуг, связанных с путешествием.
«Отмена поездки»: что это и зачем нужно
«Отмена поездки» – одно из официальных названий опции страхования от невыезда. Чаще всего под ней понимается невозможность туриста вылететь за границу по независящим от него обстоятельствам. Это может быть болезнь, вызов в суд, уничтожение имущества (например, пожар в доме), призыв на срочную военную службу. В общем, все то, что может нарушить планы путешественника.
В этом случае страховая компания обязуется возместить расходы на билеты, бронь в отеле и предоплату за развлечения.
При покупке пакетного тура, операторы автоматически включают опцию в страховку. От нее можно отказаться, как, собственно, и от самого полиса, но уговаривать вас будут активно.
Если планируете отпуск сильно заранее и/или направляетесь в страну, для въезда в которую необходима виза, то опция для вас наиболее актуальна. В остальных случаях полезность под вопросом.
В среднем страхование от невыезда увеличивает стоимость полиса ВЗР на 10-15%. Учитывая, что затраты на гостиницу и билеты исчисляются десятками, а то и сотнями тысяч рублей, цена более чем приемлемая. Можно было бы даже оформлять «на всякий пожарный», если бы не одно НО: нюансы условий случаев, которые могут признать страховыми. На них стоит обратить особое внимание, поэтому я разберу их подробнее.
Порядок оформления полиса
Собственно говоря, не существует отдельного полиса от неполучения визы. Программа страхования от невыдачи визы представляет собой одно из событий, входящих в стандартный международный полис путешественника.
Каким же образом происходит процесс оформления полиса? Прежде всего, такую страховку предлагают своим клиентам сами турфирмы – это в их интересах, так как, не имея страховки, граждане зачастую требуют компенсацию у компании, продавшей им тур, из-за того что им больше некуда обратиться. Несмотря на то, что с юридической стороны такие претензии не обоснованы – туроператору гораздо проще изначально застраховать клиента от невыезда, чем разбираться с недовольными гражданами впоследствии.
Если же турфирма подобной услуги не предлагает либо клиент путешествует индивидуально, он всегда может оформить полис самостоятельно в страховой компании, предлагающей программы страхования путешественников. Для этого необходимо иметь при себе действующий загранпаспорт (некоторые компании дополнительно требуют наличия уже заключенного договора с турфирмой и других документов, но это редкость).
Единого стандарта и условий страхования путешественников не существует, поэтому нужно всегда обращать внимание на условия и программы, предлагаемые страховщиками. Кроме того, клиентам могут попытаться навязать большое количество дополнительных и ненужных услуг самого разного типа, значительно увеличивающих стоимость полиса. В этом случае следует внимательно ознакомиться с условиями страхования и исключить все ненужные услуги.
Программы страхования для стран Шенгенской зоны
Всего существует 5 разных программ страхования для поездок в страны Шенгена.
Программа А – это стандартная программа страхования, которая обычно оформляется для всех туристов. Риски, которые она покрывает, описаны выше.
Программа В – по этой программе страхователь обязан оплатить авиабилеты медицинскому персоналу, если путешественнику потребуется сопровождение. Кроме того, компания обязуется оплатить приезд родственников застрахованного туриста, исходя из его состояния здоровья.
Программа С – эта программа оплачивает услуги юриста по восстановлению утраченных документов.
Программа D – по этой программе страхователь возмещает потраченные денежные средства на ремонт автомобиля. Но это действует, только если автомобиль был сломан во время путешествия по вине туриста – владельца полиса.
Программа Е – компания страхователь по этой программе обеспечивает хранение и перевозку различных ценностей. В случае непредвиденного отказа от поездки покрываются расходы на ее организацию.
Оформление виз в зону Шенгена невозможно без предоставления медицинской страховки. Действие полиса должно быть не менее планируемого срока пребывания за границей. Минимальный размер покрытия такой страховки, согласно решению Европарламента и Совета ЕС от 13.07.2009, должен составлять не менее 30 тыс. евро.
Заключить договор со страховой компанией можно одним из способов — прийти в офис компании лично, купить страховку в турагентстве вместе с туром, приобрести полис в консульстве или сервис-центре или воспользоваться онлайн-услугой.
Электронный полис обладает такой же легитимностью, что и бумажный. Следует со всей ответственностью подойти к выбору страховых продуктов, отбрасывая лишние и оставляя те, которые могут действительно понадобиться.
Страховка от неполучения визы
Итак, свершилось! Вы накопили на отпуск, определились, куда хотите поехать, и уже собрали документы, чтобы отправить их в консульство для получения визы.
И даже туристическая страховка у вас как надо: со страховой суммой больше 30 тысяч евро, покрытием по всей Шенгенской зоне и другими обязательными условиями. Ведь шенгенскую визу не получить без страховки. Но это еще не все. Даже если с документами все отлично, в выдаче визы вам могут отказать.
Например, сотрудник, который занимается вашими документами, посчитает, что вы недостаточно финансово обеспечены. Бывает и такое: вы отправились в поездку, но пришлось ее прервать, потому что вас не пустили в страну назначения из-за проблем с визой.
Если застрахованному требуется помощь, чтобы вернуться домой раньше запланированного, достаточно позвонить в Сервисный центр – сотрудники страховой компании помогут организовать возвращение домой. Но как предусмотреть такую ситуацию? >
Страховка от невыдачи визы
Именно перед отпуском обиднее всего получить травму или ребенка с ветрянкой, и тем более отказ из посольства. Поэтому стандартная туристическая страховка – далеко не все, что может понадобиться, когда собираешься в заграничную поездку. В такой ситуации лучше всего оформить еще и страховку от невыдачи визы по программе страхования «Отмена поездки Плюс».
Когда может потребоваться страховка от невыдачи визы?
Страховка от невыдачи визы может потребоваться не только тем, кто боится не получить выездную визу. Программа страхования «Отмена поездки Плюс» работает в случаях:
- амбулаторного и стационарного лечения, экстренной госпитализации и травм, препятствующих поездке, в том числе с летальным исходом;
- особо опасных инфекций, в том числе детских – коклюша, кори, свинки, ветрянки и т. д.;
- отказа или задержки выдачи визы, а также отказа во въезде в страну назначения;
- повестки в суд для явки в качестве потерпевшего, свидетеля или эксперта;
- повреждения или потери имущества более 70%.
Разбираемся в терминологии
Страхователь — лицо, приобретающее страховку. Страхователь может купить страховку для себя и/или других людей.
Застрахованные лица — люди, на которых распространяется действие полиса.
Страховщик (страховая компания) — организация, с которой заключается договор. Страховая компания оплачивает лечение и другие расходы по страховому случаю.
Страховой случай — события и ситуации, предусмотренные договором, в случае которых страховщик выплатит страхователю возмещение. Всё, что не входит в страховку, не считается страховым случаем и возмещению не подлежит.
Страховая сумма (сумма покрытия, лимит ответственности) — максимальная сумма, которую заплатит страховщик за застрахованного. В эту сумму входят расходы на лечение, транспортировку и прочие услуги.
Если покрытие составляет 35 000 €, а транспортировка травмированного пациента с горнолыжной трассы стоит 10 000 €, на лечение и прочие услуги остаётся 25 000 €.
Ассистанс (сервисная компания) — компания-ассистент. При наступлении страхового случая нужно связаться с ней (контакты всегда указаны в полисе). Сервисная компания найдёт врача, договорится о лечении и решит проблему.
Зачем нужна страховка для визы
Страховая защита дает много преимуществ, которые не всегда ценят российские туристы. Некоторые из них считают услугу лишней тратой денег и недовольны необходимостью ее оформлять. Между тем за рубежом это распространённая практика. Там люди страхуются и включают в документ все возможные риски. Это дает ощущение безопасности в поездке и позволяет чувствовать себя уверенно в любой ситуации.
Страховой полис для визы – не досадная повинность, а экономически целесообраный шаг. Медицинские услуги для иностранных граждан дороги. В случае болезни во время путешествия полис покроет консультацию врача, покупку лекарств и другие траты на лечение. В базовый список входит значительный спектр услуг. Клиент может расширить его, вписав дополнительные пункты на свое усмотрение.
Стандартная медицинская страховка для визы включает:
- вызов врача к больному;
- транспортировку в больницу;
- диагностику и лабораторные анализы;
- лечение в стационарных условиях;
- срочную стоматологическую помощь;
- транспортировку пациента на родину;
- отправку тела домой в случае летального исхода.
Страховка от несчастного случая или заболевания — насущная необходимость при выезде за границу. Перемена климата и непривычная еда вызывают стресс, приводящий к простудам и отравлениям.
Чтобы страховка для получения визы принесла максимальную пользу, при ее оформлении нужно учитывать особенности своего здоровья и цель поездки, и на основании этой информации выбирать вид полиса.
Как расторгнуть договор страхования?
- Если вы получили отказ в визе, позаботьтесь, чтобы у вас был документ, в котором обозначена его причина. Если консульство не прислало официальное подтверждение, а такое бывает, выясните у менеджера компании-страховщика, каким образом вы можете подтвердить этот факт.
- Свяжитесь с туроператором, у которого вы заказывали услуги, отмените бронь на поездку. Если вы самостоятельно занимались подбором тура и бронированием сопутствующих услуг, аннулируйте все заказы. При этом не забывайте сохранять все чеки и счета, подтверждающие ваши расходы.
- После этого проинформируйте страховщика о наступлении страхового случая, уточните у представителя страховой компании, какие документы вам необходимо предоставить для получения выплаты. Также со списком документов можно ознакомиться на сайте АО «Альфастрахование».
- Предоставьте страховщику собранный пакет документов для рассмотрения вопроса о возмещении. Список базового пакета требуемых документов:
- заявление страхователя на возмещение ущерба;
- полис страхования;
- копия загранпаспорта гражданина РФ;
- копию российского паспорта застрахованного;
- официальный отказ консульства в получении визы;
- договор с турфирмой;
- туристическая путевка;
- билеты (ж/д, авиа, такси, трансфер и т. д.);
- бронь и оплата номера в отеле;
- документы, удостоверяющие прочие расходы и затраты, связанные с аннулированием туристических услуг;
- счёт, подтверждающий суммы, подлежащие возврату от поставщика туристической услуги (за вычетом штрафных санкций).
- Представитель страховой компании может затребовать дополнительную информацию у страхователя. Например, если вопрос выплаты коснётся лиц несовершеннолетнего возраста или близких родственников.
Срок рассмотрения составляет 30 рабочих дней.
- Филиалы компании расположены практически во всех субъектах Российской Федерации и обслуживают около 25 миллионов клиентов.
- АО «АльфаСтрахование» вместе со всей группой является частью мощной промышленно-финансовой корпорации «Альфа-Групп», которая объединяет такие крупные структурные единицы, как «Альфа-Банк», «Мегафон», Росводоканал, «Голден Телеком» и др.
- Надежность компании отмечена рейтинговым агентством «Эксперт РА» оценкой ruAA+, что соответствует наивысшему рейтингу.
- Многолетняя практика и знания технологий позволяют создавать для наших клиентов удобные инновационные разработки, которые делают мир страхования выгодным и понятным. «АльфаСтрахование Мобайл» — хранитель всех ваших страховых полисов и надежная опора в сложной ситуации.
- Если у Вас есть страховка нашей компании, связывайтесь с нами в путешествиях, и мы организуем помощь и защиту.
Вы вправе отказаться от Договора в течение 14 дней с даты его заключения и вернуть уплаченную страховую премию при условии отсутствия в этот период событий, имеющих признаки страхового случая.
В случае, если вы отказываетесь от Договора в течение периода охлаждения до его вступления в силу, ERV возвращает уплаченную страховую премию в полном объеме.
Если вы отказываетесь от Договора после его вступления в силу, то ERV удерживает часть страховой премии пропорционально не истекшему сроку действия Договора и размер расходов на ведение дела.
Страховая премия не возвращается, если страховой полис использовался для получения визы (включая программы отмены поездки) и при этом виза была получена, что подтверждается отметкой о выдаче визы в заграничном паспорте Застрахованного лица, полученной после даты заключения договора (страхового полиса).
Страховка от невыезда за границу бывает разной, в зависимости от суммы платежа, выбранной страховой компании (СК) и многих других особенностей. В среднем, полис страхования от отмены запланированной поездки покрывает следующие риски:
- Первичный и/или повторный отказ в визе. Нередко визу предоставляют только при наличии документов, подтверждающих факт запланированного путешествия. Например, в туристических целях. Как следствие, сначала приходится оплачивать тур и только потом оформлять необходимые для путешествия документы. В такой ситуации невыдача визы может поставить крест на любых планах и, что самое важное, туристическая компания не вернет деньги, так как они не виноваты в сложившейся ситуации. Поможет решить проблему именно рассматриваемый тип страховки.
- Лечение или получение травмы. Если перед поездкой произошел несчастный случай и потенциальный путешественник потерял возможность отправиться в тур, страховка компенсирует все понесенные на оформление расходы.
- Досрочный возврат по разным причинам. Если тур внезапно прервали по какой-либо уважительной причине, СК также компенсирует часть расходов.
- Утеря имущества, документов, призыв в армию и так далее. Все подобные ситуации могут привести к тому, что путешественник будет вынужден досрочно вернуться из тура. Это также компенсирует рассматриваемый страховой полис.
Страховку от невыезда за границу включает стандартный набор рисков:
- заболевание или смерть туриста;
- обнаружение медицинских противопоказаний к выезду за рубеж;
- возвращение в Россию раньше установленного срока из-за болезни или смерти родного человека;
- необходимость срочно вернуться на родину в связи с возникновением ситуации, требующей личного присутствия, например, кражей имущества, повесткой в суд или военкомат, пожаром или затоплением в доме;
- перенос рейса или другие проблемы в работе транспорта, препятствующие своевременному выезду за рубеж;
- задержка с оформлением или получением визы и других документов, необходимых для заграничной поездки.
Страховоние от невыезда за границу включает следующие виды рисков:
- смерть, болезнь или травма страхователя/близких ему людей, с которыми планировалось общее путешествие;
- повреждение имущества клиента в течение срока действия договора;
- вызов в суд, призыв на службу и другие схожие события, требующие личного присутствия страхователя в России;
- досрочное прекращение зарубежной поездки и возвращение на родину по медицинским показаниям.
Перечень оснований для отказа в выплате возмещения по страховке от невыезда достаточно обширен. В числе наиболее типичных причин:
- наступление страхового случая связано с пребыванием страхователя в состоянии опьянения – алкогольного или наркотического;
- страховое событие стало следствием стихийного бедствия, которое не было включено в полис в качестве риска;
- невыезд произошел по вине транспортной компании, предоставляющей услуги перевозки пассажиров;
- проблемы с оформлением документов возникли из-за неправильных действий туриста;
- турист отказался выехать за границу в связи с проблемами человека, которые не является близким родственником;
- страхователь нарушил правила информирования страховщика о наступлении страхового события.
Порядок действий, которому рекомендуется следовать при наступлении страхового события, выглядит так:
- информирование страховщика о наступлении страхового случая;
- сбор документальных доказательств;
- предоставление комплекта документов в страховую компанию.
Перечень документации зависит от характера страхового события. Обычно он включает справки и счета из медицинского учреждения, билеты на авиа или ж/д рейс и другие подобные документы.
Сегодня подавляющее большинство страховок оформляются дистанционно с отправлением полиса в электронном формате на почту клиента. Распечатка страхового документа является обязательной только в том случае, если это требуется для оформления визы. В то же время, большая часть страховщиков рекомендуют иметь полис в распечатанном виде, так как это упрощает и ускоряет получение предусмотренных договором услуг.
Страховка от бесполезной страховки: как вернуть деньги за отменённый тур
Если позволяют обстоятельства, то можно подать все документы одновременно с заявлением. Сбором и подачей документов турист занимается самостоятельно, прибегая к помощи туристического агентства, в котором приобретался тур, и PAC GROUP в части разъяснений и получения недостающих документов.
При наступлении страхового случая турист должен предоставить в офис страховой компании следующие документы (исчерпывающий перечень необходимых документов указан в Правилах/Условиях страхования):
- Заполненное заявление о страховом возмещении.
Включение в полис возможности получения компенсации на случай отказа в визе или возникновения обстоятельств непреодолимой силы, которые не позволяют отправиться в путь, позволяет туристу быть уверенным, что он сможет вернуть порядка 85-90% потраченных на поездку средств. Как правило, сюда входит возмещение расходов на:
- авиа- или железнодорожные билеты;
- пошлину за визу;
- бронь отеля;
- трансфер.
Но важно учесть, что причина невыезда при этом должна иметь документальное подтверждение и входить в список страховых случаев.
Страховка от неполучения визы не входит в основной пакет страховых случаев, которые предлагают страховые компании. Обращаясь, к примеру, за страховым полисом в зону Шенгена, путешественник получит базовый пакет, который включает в себя страхование от несчастных случаев и оказание экстренной медицинской помощи при их возникновении.
Кроме основного, есть возможность выбрать дополнительные услуги, которые сам турист считает необходимыми для своей поездки. Сюда можно отнести и потерю багажа, и несвоевременный вылет, и невыдачу визового штампа. Если полис оформляется в офисе страховщика, необходимо просто озвучить представителю компании свое желание; если полис приобретается онлайн, достаточно всего лишь выбрать данную опцию в списке дополнительных страховых случаев.
Каждая страховая компания предлагает несколько пакетов страховых свидетельств. Обычно они подразделяются на:
- эконом;
- стандарт;
- премиум.
Каждый из них имеет свою цену, которая зависит от:
- Количества путешественников.
- Сроков поездки.
- Территории действия полиса.
- Суммы покрытия.
- Необходимости защиты от травм при занятиях экстремальными видами спорта.
- Количества дополнительных функций, включенных в полис.
К примеру, в случае отмены поездки по причине невыдачи визового разрешения дополнительно придется оплатить еще некоторую сумму в диапазоне от 1500 до 2000 рублей (зависит от страховщика).
Полис, включающий в себя защиту от невыезда, не покрывает страховые случаи при таких условиях:
- если покупатель полиса отказывается от визита в страну, в которой произошло стихийное бедствие или экологическая катастрофа. Такие обстоятельства принято считать форс-мажорными, и ни одна страховая компания не готова будет компенсировать такие затраты;
- страхование от невыдачи визы не предусматривает возврат средств, если в визе заявителю было отказано по субъективным причинам (нарушение визовых правил в предыдущие визиты);
- при наличии в паспорте предыдущих отказов. Более того, некоторые страховщики вообще не берутся страховать тех, кому уже однажды не выдали визовый штамп на въезд в иностранное государство.