Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия страхования по полису КАСКО в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Приобретая полис КАСКО, стоит понимать, что пакет рисков строго фиксирован. В правилах четко прописаны страховые случаи, когда компания откажет в выплате на законном основании. Такие ограничения стоит внимательно изучить перед покупкой добровольного бланка.
Программы страхования КАСКО в ВСК
Страховой дом «Всероссийская страховая компания» предлагает несколько продуктов для начинающих и опытных водителей, в том числе для владельцев кредитных авто.
|
Название программы |
Что можно застраховать |
Какие риски покрывает страховка КАСКО |
Особенности |
Преимущества |
|
КАСКО Компакт |
ТС не старше 8 лет |
· Угон и хищение · Ущерб в ДТП, если виновен водитель другого авто |
Покрытия основных рисков |
Экономия до 75% по сравнению со стоимостью классического полиса |
|
КАСКО Классика |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Повреждение в ДТП, независимо от того, кто стал виновником · Повреждение в результате природных или техногенных факторов, действий третьих лиц |
· Страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности · Опция GAP — компенсация суммы амортизационного износа |
Возможность выбрать дополнительные опции по своему усмотрению |
|
КАСКО Компакт + |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение · Полная конструктивная гибель · Повреждение в ДТП, если виновен другой водитель |
Без дополнительных опций |
Экономия до 70% по сравнению с классическим КАСКО |
|
Уверенный |
ТС не старше 8 лет |
· Угон, хищение ТС · Повреждение в ДТП или в результате воздействия других факторов |
· Возможность расширить действие полиса на второй или безлимитное кол-во страховых случаев · При наступлении первого страхового случая — полноценная защита |
· Экономия до 30% от стоимости базового КАСКО · Владелец страховки самостоятельно выбирает, о каком страховом случае заявить |
|
Техпомощь на дорогах |
ТС не старше 10 лет |
· Поломка автомобиля в результате ДТП по вине водителя или третьих лиц · Поломка по другим причинам: техногенные, природные факторы |
Исключения: · неисправность не связана со страховым случаем; · авто используется для обучения вождению или участвует в соревнованиях; · авто используется как маршрутное или обычное такси, передано в прокат или аренду |
Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК |
|
GAP |
Любой автомобиль |
Хищение, угон или полная гибель авто |
Выплата по GAP будет тогда, когда она производится по полису КАСКО по рискам «Угон», «Хищение», «Тотал» |
· Необязательно покупать стандартное КАСКО в ВСК · Программа подходит для ТС, приобретаемых в кредит |
Чтобы минимизировать расходы на покупку КАСКО, ВСК предлагает застраховать ТС от тех рисков, которые для владельца наиболее значимы. Пример: авто, которое находится на охраняемой стоянке, можно застраховать от ущерба и полной гибели, сэкономив на риске «Угон». Рассчитайте КАСКО на калькуляторе и сравните результаты по разным тарифам, чтобы понять, какая программа для вас выгоднее.
На что обратить внимание
Выбирая КАСКО от страховой компании ВСК, следует принимать несколько важных нюансов. Рассмотрим, на что каждый застрахованный должен обратить внимание:
| Выплаты | Застрахованный должен четко знать, как происходит выплата. Как правило, условия обговариваются персонально при заключении полиса. |
| Фиксация убытка | Каждый клиент обязан знать, как фиксировать страховое событие. При нарушении условий ВСК может выставить отказ на законном основании. Как правило, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД и составить официальный протокол. |
| Сумма | Страховая сумма выбирается по выбору клиента. Бывает:
|
| Как вносятся изменения | В правилах прописано, что внести дополнения можно только в центральном офисе ВСК. При этом менять договор может только страхователь или иной человек, при наличии нотариальной доверенности. |
| Оплата премии | При оплате в рассрочку стоит обратить внимание на способ оплаты. Как правило, страховщик прописывает условие, что полис автоматически расторгается в случае, если очередной взнос не будет внесен. |
| Исключения из правил | В правилах прописаны условия, когда компания имеет право отказать в выплате. Данные пункты следует внимательно изучить и при необходимости получить консультацию у специалиста компании. |
При наступлении страхового события Военная страховая компания обязана сделать выплату. Что касается условий выплаты, то они четко прописаны в правилах и договоре страхования.
Условия выплат:
- если сумма компенсации составляет ¼ части страховой суммы, то получить выплату можно в течение 5 дней, после предъявления полного пакета документов
- если сумма ущерба не превышает 50% от суммы лимита, то компенсация рассматривается в течение 10 рабочих дней
- если застрахованный попал в ДТП и является виновной стороной, то срок выплаты может быть увеличен до 20 дней
- при угоне выплата полагается только после закрытия уголовного дела
Для получения выплаты следует:
- зафиксировать событие, через сотрудников ГИБДД
- в течение 3 дней посетить офис ВСК
- написать заявление, предъявить все документы и транспортное средство
Военно-страховая компания, так расшифровывается аббревиатура ВСК, осуществляет свою деятельность с февраля 1992 г. Программа КАСКО ВСК получила свою популярность благодаря разнообразию предложений и предоставлению гибкой системы скидок. Это связано с тем, что она является добровольной программой, и тарифы на услуги не регламентируются государством.
Для каждого автомобиля размер страховой премии рассчитывается индивидуально, в зависимости от характеристик ТС и выбранного пакета КАСКО:
- Компакт – предусматривает защиту от наиболее распространенных рисков, является эконом-версией базового варианта;
- Компакт+ – расширенная программа, включает риск тотального уничтожения ТС;
- Классика – базовый пакет, который предполагает возможность выбора рисков;
- Уверенный – вариант максимальной защиты, т. к. включает в себя риски базового пакета и дополнительно предусматривает выплаты в случае вины клиента;
- GAP- для авто, приобретенных в кредит;
- Техпомощь на дорогах – предусматривает оказание экстренной помощи в случае причинения ущерба;
- Автометрика – установление спецприложения отслеживающего стиль вождения.
Единственным ограничением для предоставления услуг страхования является возраст ТС – не более 8 лет.
Какие документы нужны для оформления
Для заключения договора по КАСКО к письменному заявлению требуется приложить перечень документов (оригиналы или копии):
- паспорт заявителя;
- ПТС;
- свидетельство о регистрации ТС;
- водительское удостоверение страхователя и лиц, допущенных к управлению по договору;
- документы, определяющие стоимость авто (договор купли-продажи, счет, результат оценки и т.п.);
- диагностическую карта по результатам пройденного технического осмотра;
- документы на допоборудование (на установку противоугонной системы и др.).
При заключении договора специалист компании проводит осмотр ТС, результаты которого фиксируются в акте.
При оформлении полиса в режиме онлайн необходимо учесть требования для загрузки документов:
- ПТС, свидетельство о регистрации сканируется с двух сторон.
- Общий объем документов не должен превышать 100 Мб.
- Каждый документ допускается загружать отдельным файлом, не превышающим 7 Мб.
Организация оставляет за собой право потребовать другие официальные бумаги, в том числе, касающиеся сведений о водителях, допущенных к управлению ТС, кредитный договор, договор о залоге и др.
Особенности полиса в компании
В Страховом доме ВСК можно застраховать не только гражданскую ответственность автомобилиста, но также и само транспортное средство. Как и большинство других компаний военно-страховая компания тоже оперирует распространением полисов КАСКО.
И как у ряда других страховщиков, у нее есть свои стандартные условия страхования, а есть и особенности:
- срочная эвакуация авто при случившемся ДТП на протяжении всего страхового периода действия полиса и неограниченное количество раз;
- независимая экспертная оценка нанесенного ущерба автомобилю;
- договор может заключаться не только в рублях, но также и в валюте;
- высокого качества ремонт поврежденной машины не только у официальных дилеров, но и с использованием услуг других центров технического обслуживания транспортных средств;
- предоставляется выбор клиентам, каким образом оплачивать страховые взносы: или в рассрочку или единожды;
- в том случае, когда ущерб оценен всего на сумму, которая является 5%-ным эквивалентом от страховой суммы, а виновник причинения ущерба не найден, то для возмещения такого ущерба ВСК не требует справок от компетентных органов;
- есть возможность для клиента урегулировать все случаи по страховке в любом из отделений ВСК, не зависимо от того, где вы покупали полис КАСКО и заключали договор страхования.
Для лучше понимания, как компания работает со своими клиентами именно по страховому полису КАСКО достаточно лишь присмотреться к условиям страхования:
| Особенности или категории услуг по страховому полису КАСКО «Классика» | Условие СД ВСК |
| Страхование ОСАГО | есть |
| Страховка по случаю «угона» | нет |
| Сроки выплаты страховки | Ущерб – как только оформится страховой акт, в течение 14 дней начнутся выплаты страховых взносов.Угон – тоже самое, по оформлении страхового акта, в течение 14 рабочих дней должна начаться выплата страховки. |
| Случаи, когда возможно возмещение ущерба страховыми выплатами без предъявления в СК справки из автодорожной милиции | При несущественных повреждениях каких-то мелких деталей от кузова транспортного средства; автомобиль отечественного производства – ущерб для таковых без справок возмещается единожды на весь договорной период; ущерб оценен в сумму менее 5% от суммы, указанной в страховом договоре |
| Ночное хранение | нет |
| Возраст авто, подлежащих страхованию | Отечественные – должны быть не старше 5 лет; иностранные – также, не должны быть старше 10 лет |
| Сроки, в которые страхователь обязан поставить страховую компанию в известность о произошедшем страховом случае | Ущерб – 1 рабочий день, уведомление в письменном вид; угон – 1 рабочий день, уведомить компанию в письменной форме |
| Нормы износа транспортных средств, поставленных на учет в страховой компании как застрахованное имущество, на протяжении действия страхового полиса | 1 год – 18% от суммы страховки; 2 год – 15% от суммы страховки; 3 год – 10% от суммы страховки |
| Что можно страховать по полису КАСКО «Классика» | Автомобили и оборудование к нему, идущее в дополнение к транспортному средству в качестве не заводской комплектации; автогражданскую ответственность – случаи ДТП, жизнь и здоровье пассажиров и водителей – случаи ДТП и несчастные случаи; на случай пожара, стихийного бедствия, удара молнии, падения на транспортное средство предметов или деревьев, воздействия грызунов, птиц и других животных; хищения деталей, нанесение ущерба автомобилю третьими лицами |
| Страхование кредитных транспортных средств | есть |
| Покупка полиса минимум на полгода | есть |
| Действие полиса на территории вне Российской Федерации | Имеется возможность распространения действия полиса в Турции, Китае, странах Евросоюза и СНГ |
Существует также возможность для клиента выбрать дополнительные опции и установить франшизу (5000 – 200 000 руб. по риску «Ущерб») или отменить франшизу по риску «Хищение».
Кроме этого, для начисления страховки можно также не предоставлять справок по битому стеклу, незначительных царапин кузова, когда больше никаких повреждений нет. Отдельным бонусом для клиентов идет 5%-ная скидка за «семейное положение» всегда сможет приятно удивить и порадовать клиента ВСК.
Условия, предлагаемые компанией
У страховщика есть шесть основных программ автострахования: КАСКО компакт, КАСКО классика, КАСКО компакт+, Автометрика, КАСКО классика, Уверенный. Все они имеют ряд особенностей, но в основном предназначены для машин не старше 8-ми лет.
Можно получить страховую защиту на случай:
- попадания в ДТП;
- стихийного бедствия;
- противоправных действий третьих лиц;
- падения инородных предметов (в том числе льда, снега);
- повреждения машины животными;
- пожар или взрыв;
- угона и хищения (на случай исчезновения автомобиля вследствие кражи, грабежа, разбоя и угона (без цели перепродажи)).
Отдельно предоставляется пакет «Техпомощь на дорогах», «Непредвиденные расходы» и «GAP». Программы предусматривают значительные скидки – до 25%. Например, такую скидку можно получить, выбирая программу Автометрика в дополнение к обычному КАСКО.
Дополнительно можно оформить по выгодным тарифам страховку ОСАГО, ДСАГО и полис от несчастного случая лично для себя или для всех лиц, допущенных к управлению автомобилем.
Программы страхования ВСК
Добровольное автострахование является единственным эффективным средством, способным обезопасить автомобиль. Это делает продукт востребованным не только у частных лиц.
Он незаменим при покупке автотранспорта в кредит. Собственником кредитной машины фактически является банк, предоставивший кредит. Следует быть готовым к тому, что стоимость добровольной автостраховки кредитной машины составит практически 10% от ее стоимости и эти деньги заплатит автовладелец. А банк, таким образом, защищает свою собственность от широкого диапазона рисков на весь срок кредитования.
Добровольное автострахование по определению является дорогостоящим продуктом и перед тем, как определиться с выбором модификации услуги можно ориентировочно рассчитать стоимость КАСКО от ВСК непосредственно на сайте компании.
Страховая премия рассчитывается для каждого автомобиля индивидуально и определяется двумя параметрами:
- ТС – учитывается год выпуска, марка, модель, условия хранения, количество и уровень умений водителей и другое,
- выбранной модификацией КАСКО, содержащей определенный набор опций.
Ограничением для оформления программы страхования КАСКО от ВСК является возраст ТС. Автомобиль не может быть старше 8 лет.
Сколько ВСК рассматривают дело
В страховой компании ВСК установлены свои сроки рассмотрения вопросов по страховым выплатам КАСКО:
- если сумма компенсации менее и равная ¼ страховой суммы, то компенсация может быть выплачена в течение 5 дней после подачи документов;
- если сумма ущерба менее 50% от суммы, предусмотренной страховым договором, то на рассмотрение вопроса о выплате и принятия решения отводится 10 дней;
- если страхователь является виновником дорожного происшествия, в котором был нанесен ущерб застрахованному автомобилю или сумма выплаты превышает 50%, то для проверки информации о ДТП и принятия решения необходимо 20 дней;
- если выплата производится по рискам угон или хищение, то для компенсации ущерба требуется не более 18 дней, отсчет которых начинается с момента закрытия уголовного дела по факту соответствующего преступления.
Предложение взаимополезно как страхователю, так и страховщику:
- страхователь продемонстрирует свой стиль вождения – аккуратные водители могут сэкономить до 25% от стоимости автостраховки;
- страховщик на базе полученной информации может оценить фактические риски, связанные с мастерством водителя.
Воспользоваться Автометрикой может автовладелец, оформивший в ВСК полис КАСКО при соблюдении следующих условий:
- автомобилю меньше 8 лет;
- полис оформлялся в одном из офисов продаж, требование для клиентов, впервые заключающих договор КАСКО с ВСК.
Предложение действительно для всех регионов РФ, за исключением Северо-Кавказского ФО.
Преимущества предложения:
- не требует дополнительных расходов, т.к. оно используется на смартфоне страхователя;
- работает полностью автоматически;
- позволяет повысить безопасность езды;
- мобильное приложение бесплатно, не требует финансовых вложений;
- дает возможность получить скидки при дополнительном страховании.
Положительные стороны страхования по КАСКО в компании ВСК
Страховая организация предлагает приобрести полис КАСКО своим клиентам по выгодным условиям.
Водители, оформляя такого рода страховку, получают некоторые преимущества от фирмы:
- Организация практически никогда не отказывает своим клиентам в оформлении полиса по КАСКО. Важным аспектом для любого шофёра, которые желает приобрести такую страховку, является цена, которую компания старается снизить.
- Многие страховые агентства требуют множества бумажек, которые бы свидетельствовали о повреждении стёкол у машины. Правила КАСКО в ВСК понятны: не нужны всякие справки, они выплатят компенсацию и без лишних формальностей, что значительно облегчает жизнь.
- Если потребуется эвакуация имущества, которое получило повреждения в аварии, вследствие чего оно больше не может ездить, то организация готова помочь водителю решить эту проблему.
- ВСК считается крупной фирмой, поэтому она имеет немало технических центров, где водителю могут оказать услуги в оценке ущерба и в ремонте повреждённого имущества.
Если водитель купил страхование в ВСК, то по КАСКО ему смогут оказать услуг указанные выше.
Компакт КАСКО является относительно новым продуктом на рынке страхования. Эта программа лучше всего подойдет для водителей с многолетним стажем, которые не желают оплачивать маловероятные для них происшествия.
Особенности Компакт КАСКО:
- плата за франшизу стартует уже с 6 тысяч рублей, максимальная величина ограничена цифрой в 1,5 миллионов рублей;
- страховыми случаями считается умышленное нанесение урона третьими лицами и похищение ТС;
- если ДТП произошло по вине владельца сертификата, то ремонт авто он совершает самостоятельно;
- договор не ограничивает клиента в количестве допускаемых к вождению лиц, предоставление свободы действий предпринимателям и юридическим субъектам;
- страховые выплаты совершаются без оценки естественного устаревания сменных деталей автомобиля;
- если договор охватывает только случай «ДТП по вине установленных третьих лиц», то нет необходимости в предварительной экспертной оценке транспорта;
- возмещение ущерба происходит в виде направления застрахованного авто на ремонтные работы в сервисный центр, с которым компания ВСК заключает официальный контракт.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
Компенсация ущерба пострадавшему в ДТП лицу в «ВСК» осуществляется в виде денежных выплат или ремонта. Страховая компания вправе самостоятельно решать, в каком формате возмещать убытки. При этом она ориентируется на пожелания пострадавшего лица и на обстоятельства.
Рассчитывать на натуральное возмещение можно в случаях:
- возраст автомобиля превышает гарантийные сроки, установленные производителем;
- период восстановительных работ может превысить 30 дней;
- расположение ремонтной мастерской дальше, чем 50 км от места регистрации потерпевшего;
- признание невозможным восстановление машины;
- отсутствие у страховщика договора с дилером авто, которому менее 2 лет;
- смерть потерпевшего в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- превышение суммы затрат на ремонт лимитных значений.
Мой опыт обращения по КАСКО в страховую компанию ВСК 2019 году
Всем привет! Хочу поделиться опытом обращения по полису КАСКО в страховую ВСК.
20 января 2019 года я попал в ДТП. Второго участника признали виновником, он проехал на красный свет и совершил столкновение с моим автомобилем Audi Q3 2018 года выпуска.
От удара автомобиль отбросило в сторону и я столкнулся со встречным автомобилем Toyota. В результате столкновения у моего автомобиля сработали все системы активной и пассивной безопасности – в том числе почти все подушки безопасности.
Моя машина получила значительные повреждения и позже была признана тотальным автомобилем.
Сразу после ДТП, я позвонил в ВСК заявить о случившемся. Девушка внимательно выслушала меня, посоветовала скачать приложение и через него загрузить документы. Вечером придя домой я скачал приложение ВСК и оформил ДТП через него, мне тут же привоился номер дела.
Утром я поехал в офис ВСК чтобы узнать о дальнейших моих действиях. Как оказалось просто так прийти в офис нельзя, нужно записываться заранее. Меня записали на следующую неделю. Через неделю меня приняли, сделали копии всех справок, назначили экспертизу и отправили восвояси. Экспертиза была вначале февраля, т.к.
эксперт один на два города и у него большая очередь.
После осмотра эксперт зафиксировав все повреждения, отправил свое освидетельствование в страховую. Именно она принимает решение, а не эксперт. Заключения штатного эксперта оказалось недостаточным для принятия решения и страховая назначила осмотр у дилера.
Через месяц, а именно 20 февраля, на эвакуаторе я доставил автомобиль к ближайшему дилеру. Все это время разбитая машина стояла на охраняемой стоянке, которую я оплачивал за свой счет. Дилер с разбором автомобиля тоже, мягко говоря не торопился. В конце февраля только сделали калькуляцию.
В середине марта, почти через 2 месяца после ДТП, мой автомобиль признали тотальным.
Сейчас 25 апреля. Денег за свой автомобиль я так и не получил. Виновник ДТП обратился к юристу и через суд оспорил постановление ГАИ, заявив что я двигался со значительным превышением скорости, пытаясь сделать обоюдку.
Естественно скорость я не превышал, но в интересах виновника затянуть дело, что у него отлично получилось. Суд назначил повторное разбирательство и трассологическую экспертизу.
В свою очередь страховая тоже не торопится выплачивать деньги, постоянно придумывая новые отговорки.
Имейте ввиду, если вы покупаете полис КАСКО, внимательно изучите все условия договора и правил страхования!!! Лучше наймите юриста или найдите его на YouTube. Сейчас много каналов, где разбирают полисы КАСКО. Там вам помогут разобраться бесплатно.
Я в свое время повелся на низкую цену и не стал читать правила, о чем в последствии пожалел. Оказалось, что стоимость моего автомобиля, каждый квартал снижается на 100 000 рублей. К концу действия полила КАСКО, деньги на которые я реально могу рассчитывать на 400 000 меньше.
Я покупал авто за 2 700 000, к концу года ВСК оценивает мой автомобиль уже на 2 300 000, но и этих денег я не увижу, т.к. страховая выплачивает вам сумму за минусом ГО (годных остатков).
Они могут оценить кучу металла в миллион и выплатить вам 1 300 000, а дальше вы самостоятельно пытаетесь продать ГО.
Со мной история еще не закончена, но ничего хорошего я уже не жду. Мало того, что не по своей вине я уже третий месяц хожу пешком и мне никто не компенсируем мои неудобства, так еще с выплатой, а также ее суммой, большие вопросы. Теперь получается при любом раскладе мне не хватит чтобы купить такой же авто.
Во-первых евро значительно подорожал, из-за чего подорожали автомобили, а во-вторых даже без вычета ГО денег на такой же автомобиль не хватит. В следующий раз, покупая полис КАСКО, я буду страховать машину на полную стоимость, без снижения цены в течение года и всяких там франшиз.
Лучше переплатить 10000-15000, но получить полное покрытие.
Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение
Компенсация ущерба пострадавшему в ДТП лицу в «ВСК» осуществляется в виде денежных выплат или ремонта. Страховая компания вправе самостоятельно решать, в каком формате возмещать убытки. При этом она ориентируется на пожелания пострадавшего лица и на обстоятельства.
Рассчитывать на натуральное возмещение можно в случаях:
- возраст автомобиля превышает гарантийные сроки, установленные производителем;
- период восстановительных работ может превысить 30 дней;
- расположение ремонтной мастерской дальше, чем 50 км от места регистрации потерпевшего;
- признание невозможным восстановление машины;
- отсутствие у страховщика договора с дилером авто, которому менее 2 лет;
- смерть потерпевшего в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- превышение суммы затрат на ремонт лимитных значений.