Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда и как можно получить накопительную часть пенсии единовременно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Способы выплаты накопительной пенсии

Есть три способа получения накопительной пенсии:

1. Можно получать пенсию пожизненно. Чтобы рассчитать сумму положенных ежемесячных выплат, необходимо разделить все накопленные средства на 264 месяца (то есть 22 года – установленный Правительством срок дожития в 2021 году). Причем если обратиться за назначением пенсии не в 60 лет, а позже, то размер ежемесячной выплаты будет выше. Пример: если мужчине в 2018 году исполнилось 60 лет, но за назначением накопительной пенсии он обратился только в 2021 году, по достижению 63 лет, то общая сумма накоплений будет поделена на 228, а не на 264. Ведь из-за более позднего обращения за накопительной пенсией ожидаемый период ее выплаты теперь составляет 19 лет, а не 22.

2. Если размер накопительной части не превышает 5% от всей пенсии, вы получите всю сумму сразу и в полном объеме.

3. Накопления можно получить в срочном режиме. А именно, получатель пенсии имеет право установить свой срок (не менее десяти лет), в течение которого ему будут выплачены все его сбережения. В этом случае платеж будет несколько больше, чем при выборе пожизненного варианта.

Однако право на получение такой – срочной – выплаты есть не у всех. Она формируется только за счет дополнительных страховых взносов на накопительную часть будущей пенсии гражданина, в том числе:

– добровольных взносов, которые гражданин сам перечислил в рамках Программы государственного софинансирования пенсий;

– средств софинансирования его взносов со стороны государства (по правилам упомянутой Программы государство удваивает взнос гражданина в пределах от 2 до 12 тысяч рублей в год);

– дополнительных взносов работодателей. Это средства, которые работодатель уплачивал на накопительную часть трудовой пенсии участников Программы государственного софинансирования сверх взносов в рамках обязательного пенсионного страхования;

– дохода от инвестирования всех названных выше средств;

– средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования.

Чтобы получить накопительную пенсию, необходимо обратиться с заявлением к вашему страховщику – в Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд. И в заявлении указать вариант получения денег – срочный или пожизненный.

В случае если вам положена единовременная выплата накоплений, она будет произведена вашим страховщиком (отказаться в пользу двух других схем в данном случае нельзя).

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд и перевести пенсионные накопления

Доходность накопительного пенсионного счета зависит в первую очередь от доходности НПФ, в котором он находится. Поэтому выбор – дело серьезное, требующее грамотного подхода. На официальном сайте ЦБР регулярно публикуются данные о доходности того или иного ПФР. Эту информацию следует изучить, проанализировать и выбрать наиболее перспективный вариант.

Поменять фонд или управляющую компанию можно раз в год. А также перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ (но только, когда закончится действие моратория). Для этого нужно:

• Найти подходящий НПФ (выбрать его из списка, который имеется у ЦБР)
• Заключить с данным фондом договори на ОПС
• Подать заявление о переводе накопительной пенсии в ПРФ (сделать это можно через портал Госуслуг, в МФЦ «Мои документы», либо по почте)

Будет ли в будущем система с накоплением?

Нормы законодательства предполагают корректировку размера накопительной пенсии для её получателей, продолжающих трудовую деятельность.

Такая корректировка происходит ежегодно 1 августа на основании следующего:

• доходов, получаемых от инвестиций средств;
• добровольных взносов на накопительную пенсию;
• страховых взносов от работодателя.

Однако в 2014 году Правительством РФ в качестве антикризисных мер был введён мораторий (заморозку) на формирование накопительных пенсий, действующий и на сегодняшний день.

Принятие моратория означает следующее:

1. часть страховых взносов, которую раньше можно было перевести в НПФ или УК (управляющую компанию) и получать доходы, переводятся в бюджет ПФР;
2. средства, поступающие в Пенсионный фонд, используются исключительно для выплаты страховых пенсий.

Виды выплат средств пенсионных накоплений

В соответствии с Федеральным законом «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» № 360–ФЗ существуют 4 вида выплат (срочных и бессрочных):

• единовременная выплата — накопленные средства выплачиваются сразу одной суммой;
• срочная выплата — ежемесячные выплаты в течение периода (не менее 10 лет), определяемого пенсионером;
• накопительная пенсия — выплачивается бессрочно ежемесячно, исходя из установленного законом ожидаемого (предполагаемого) периода выплаты (в 2020 году — 258 месяца);
• выплата накоплений правопреемникам (наследникам) умершего лица.

Что такое единовременная выплата пенсионных накоплений

С юридической точки зрения единовременная выплата для пенсионеров является своеобразной льготой. Порядок и некоторые особенности ее получения регулируются многими действующими законодательными актами. Что же касается добавочной выплаты – она может быть доступна далеко не каждому пенсионеру. Формирование накопительной части пенсии, в большинстве случаев, происходит автоматически. Для этого гражданину нужно лишь устроиться на официальное место работы, при котором за сотрудника регулярно будут отчисляться все установленные государством взносы.

В последние годы в действующее пенсионное законодательство РФ были внесены достаточно серьезные изменения. Многие из них коснулись и такого вопроса, как процедура выплаты накопительной части пенсии. Эти нововведения до сих пор вызывают негодование у огромного количества граждан, однако в них имелся и один несомненный плюс – благодаря внесенным поправкам, физические лица действительно получили возможность осуществить единовременный перевод накопленных денежных средств на индивидуальный банковский счет.

Размер выплаты пенсионных накоплений всегда устанавливается в индивидуальном порядке, с учетом следующих важных факторов:

1. Как известно, абсолютно каждый работодатель принимает на себя обязательства относительно осуществления регулярных денежных переводов в размере 22% в Пенсионный Фонд РФ. Основной целью установления такого обязательства, безусловно, является предоставление гражданину полноценной возможности для формирования будущего пенсионного обеспечения.
2. Помимо вышеуказанного обязательства со стороны работодателей, накопительная часть пенсии может расти и по добровольному решению гражданина. Для этого он вправе регулярно самостоятельно осуществлять денежные перечисления в Пенсионный Фонд РФ. Осуществляется данная процедура достаточно легко – для этого могут быть использованы банкоматы, онлайн-программы и т.д.
3. И, наконец, действующими законодательными нормами был установлен и перечень иных выплат, которые могут быть направлены на накопительную часть пенсионного обеспечения. К наиболее распространенным видам таких выплат можно отнести материнский капитал. Именно он, а точнее – его определенная доля, может быть переведена на пенсионный счет, с предварительным оформлением всех необходимых документов.

В чем разница между накопительной пенсией и страховой

Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:

1. Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
2. Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
3. Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.

Единовременная выплата за умершего: возможно ли это

Родственники умершего гражданина, у которого формировалась накопительная пенсия, при определенных обстоятельствах имеют право на ее получение. Гражданин вправе при жизни распорядиться о том, кто может получить накопительную часть пенсии единовременно после его смерти. Если он этого не сделал, то выплата перечисляется наследникам по закону, то есть по очереди.

К первой очереди относится супруг, а также самые близкие родственники умершего (родители и дети). Если таковых нет, то деньги передаются братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам.

Данная выплата возможна, если получатель не оформил пенсию до смерти и не получал деньги в бессрочном порядке.

Узнать самостоятельно можно не только о том, как единовременно получить накопительную пенсию, но и посчитать, на какую сумму рассчитывать. Для этого нужно поделить накопленные деньги на 246 (это количество месяцев, которые в настоящее время принято считать средним временем продолжительности жизни после ухода на заслуженный отдых). Полученное число будет доплачиваться пенсионеру каждый месяц в бессрочном порядке. Если сумма оказалась менее 5 % общей пенсии, то она может быть выплачена полностью.

Если заявитель хочет оформить выплату в срочном порядке, например на 10 лет (это минимальный срок, на который накопительная пенсия может быть назначена на данных условиях), то общую сумму делят на 120 (месяцев). Но в этом случае нужно понимать, что по истечении данного срока деньги в дальнейшем выплачиваться больше не будут.

Что нужно сделать для получения единовременной выплаты?

Для получения накопительной пенсии единовременно необходимо самостоятельно обратиться по адресу жительства в Пенсионный Фонд или негосударственный пенсионный фонд с документами, либо за вас подать все нужные сведенья может и ваш представитель, при наличии у него заверенной нотариально доверенности на право представлять ваши интересы по многим вопросам.

Но в любом случае при себе нужно иметь:

1. Паспорт или документ, подтверждающийся личность заявителя;
2. Заявление установленного образца о желании получить выплату;
3. Свидетельство пенсионного страхования;
4. Банковские реквизиты для перевода накоплений;
5. Справка о получении одного из видов пенсий. В справке прописывается сумма выплат и стаж работника.

Оформить заявление можно и не выходя из дома, дистанционно, через официальный сайт государственных услуг. Необходима регистрация на сайте, регистрации на сайте ПФР не требуется.

С момента подачи заявления и пакета документов, сотрудники пенсионного фонда должны выдать вам уведомление о том, что заявление было взято на изучение с завизированным регистрационным номером, на протяжении месяца после его подачи изучают и проверяют достоверность данных. Вернуть без исполнения заявление могут при:

• Неразборчивом почерке и невозможности прочитать заявление;
• Нехватке документов;
• Несовпадении данных.

Если же заявитель не согласен с решением отрицательным, он имеет возможность подать иск в суд. При одобрении решения накопления из ПФР будут переведены на указанный счёт застрахованного в течение 60 календарных дней, а из НПФ не позднее чем через месяц.

Порядок расчета и выплаты страховой пенсии

Федеральное законодательство не ограничивает во времени лиц, имеющих право обратиться за назначением такой выплаты. У них имеется возможность подать заявление в любой момент времени после возникновения такого права. Как получить страховую часть пенсии?

При условии соблюдения обязательных требований на основании письменного заявления производится расчет величины платежа, подлежащего выплате ежемесячно. Это основной способ, как можно получить страховую часть пенсии.

Для расчета применяется индивидуальный коэффициент (ИПК) и его стоимость (СПК). Исходя из этих показателей формула расчета выглядит следующим образом:

Страховая пенсия = ИПК * СПК + ФВ (фиксированная выплата).

На начало текущего года актуальные значения стоимости пенсионного балла и фиксированной выплаты составили 81,49 рубля и 4982,90 рубля соответственно. В свою очередь, количество баллов зависит от имеющегося у пенсионера трудового стажа и величины страховых взносов, перечисленных его работодателями.

Фиксированная выплата, предусмотренная в качестве доплаты к сумме начисленной пенсии, а также величина стоимости индивидуального пенсионного коэффициента ежегодно индексируются государством.

Кто может рассчитывать на накопительную пенсию

Вкладчиков интересует, когда получают накопительную часть пенсии. Они должны знать, что на предоставление финансов могут рассчитывать:

— Лица, деньги которым выплачиваются по причине инвалидности.

— Лица, для которых финансы предоставляются в качестве помощи при потере кормильца.

— Лица, которым не вышло оформить пенсию по старости с учетом рабочего стажа и возраста.

— Лица, которым величина материальной поддержки будет достигать 5 и меньше процентов по страховым начислениям, при условии, что это лица, которые в 2002-2004 гг. переводили начисления на счет.

— Лицо, участвовавшее в государственной программе софинансирования формирования накоплений. Стать участником программы можно было до конца 2014 года.

— Лица, которым величина материальной поддержки накопительной формы будет достигать 5 и меньше процентов от возможных страховых начислений.

Обратите внимание! Срок выплаты накопительной пенсии в 2020 году позволяет получить деньги лишь раз в 5 лет. Раньше граждане могли сделать это каждый год.

Что будет в случае ранней смерти застрахованного лица

Если гражданин проводил отчисления в накопительную часть пенсионного обеспечения по старости, но не дожил до этого возраста, то у его родственников или наследников есть право на их получение. Но есть важное условие: при его жизни получать пенсию он не должен был.

Сумма накоплений выплачивается полностью, но получить их можно при соблюдении нескольких условий:

• В случае наличия завещания на получение накопленной части пенсионного обеспечения по старости, то этим правом обладают его наследники.
• Если завещание не оставлено, то средства могут быть распределены между ближайшими родственниками, но дети имеют первостепенное право. Если их нет, то правом обладает супруга умершего, родители, затем очередность передается внукам, бабушкам и дедушкам и сестрам и братьям.

Для получения средств из накопительной части, следует написать заявление в отделение пенсионного фонда по месту проживания умершего, если средства находят там, то заявление примут, если нет, подскажут адрес, по которому подается заявление. Обратите внимание, средства могут получить лишь те граждане, кто об этом подал заявление, без подачи этого документа средства не выделят.

К заявлению приложите удостоверение личности и подтверждение степень родства: свидетельство о рождении детей, брачное свидетельство, наличие одних и тех же родителей у братьев и сестер. Если понадобятся другие подтверждения, об этом скажет инспектор пенсионного фонда.

Похожие записи:

• Инструкция: как оплачивается больничный лист по новым правилам
• Куда сдают отчет по форме 6-НДФЛ в 2020-2021 годах
• получение паспорта в 14 лет документы