Страховка для выезда за границу: нюансы выбора, оформление, стоимость

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка для выезда за границу: нюансы выбора, оформление, стоимость». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Когда клиент приобретает путевку в турфирме, в пакет услуг обычно включают базовую медицинскую страховку. Но не все знают, что это далеко не единственный из возможных видов страхования. Полис выезжающих за рубеж может защитить от всех наиболее вероятных рисков в путешествии. Вопрос в том, что входит в покрытие конкретной страховки.

Стоит учесть, что, давая согласие на оформление страховки, компания должна предупредить туриста о случаях, которые не относятся к страховым.

Среди них отмечают следующие:

• Любое заболевание хронического характера.
• Возникновение венерических болезней или же их обострение.
• Повышение температуры тела после принятия солнечных ванн.
• Заболевания, связанные с психическими расстройствами.
• Определенные стоматологические проблемы, к которым относятся зубные боли хронического затяжного проявления.
• Мигрени.
• Отклонения в здоровье, связанные с облучение радиоактивными волнами.

Что включает и покрывает страховка

На страховку от невыезда можно рассчитывать в следующих ситуациях:

• отказ в визе клиенту либо его близкому родственнику, с которым он собирался в путешествие;
• отказ во въезде в страну при том, что все документы были оформлены своевременно и правильно;
• болезнь туриста или его попутчика-родственника, при этом лечение должно проходить в больнице;
• смерть туриста или родственника;
• получение травмы, которая не позволяет отправиться в поездку;
• вызов в суд по повестке;
• получение повестки из военкомата;
• потеря имущества в результате стихийного бедствия, пожара и т.д.

Какая страховка подходит для путешествия

Для поездок за границу нужна страховка ВЗР (для выезжающих за рубеж). Она гарантирует вам экстренную медицинскую помощь, если, допустим, вы отравились несвежим кокосом или упали с лестницы.

Базовый полис ВЗР включает только лечение и медицинскую транспортировку в определенном объеме. Но его можно дополнить медпомощью в особых случаях (например, при беременности), страхованием багажа, документов и гражданской ответственности, а еще страхованием от несчастного случая, невыезда и задержки рейса. При этом бумажек больше не станет. Все опции можно добавить к полису ВЗР — получится один договор, который покрывает все возможные риски.

Для путешествий по России теоретически вам хватит обычного полиса обязательного медицинского страхования (ОМС). Но с ним не разгуляешься: к полису ОМС прилагаются только очереди длиной с Волгу. Если хотите, чтобы страховка покрывала дополнительные риски: к примеру, эвакуацию вертолетом с горного курорта или задержку рейса, имеет смысл оформить полис путешественника по России и расширить его так же, как полис ВЗР.

Что будет, если не оформить страховку для путешествий

Последствия отсутствия страховки могут быть самые различные, например:

• отказ консульства зарубежной страны в выдаче визы по причине непредоставления полиса, обязательного к предоставлению согласно законодательству данного государства;
• необходимость самому нести расходы, связанные с возникновением страхового случая – например, выплачивать деньги за ущерб, нанесенный иностранным гражданам;
• отсутствие уверенности во время всего путешествия – понять, что делать и куда обращаться в стране, где говорят на иностранном языке, может быть попросту невозможно без квалифицированной поддержки русскоязычного ассистанса.

Как сравнить цены на различные страховки для выезжающих за границу

Сравнить цены на страхование путешественников можно несколькими способами:

• самостоятельно смотреть страховые тарифы на стендах информации в офисах страховых компаний или на сайтах страховщиков – долгий и нудный способ;
• через агрегаторы, такие как «Страховка.ру» или «Черехапа.ру» (удобно и быстро);
• при помощи наших встроенных калькуляторов (также быстро, удобно и достоверно).

Все, что нужно сделать для сравнения стоимости на агрегаторах или при помощи наших калькуляторов – это указать исходные параметры для расчета, чтобы система смогла подобрать наилучшие варианты:

• наименование страны, в которую планируется осуществить путешествие;
• количество путешественников, их возраст;
• даты путешествия за границу.

Далее нужно поставить галочки напротив необходимых опций, присутствие которых в купленном полисе будет необходимо. На «Черехапе» опции представлены в блоке справа.

Из чего состоит полис страхования

Как работает медицинская страховка, разобраться сложно, хотя партнеров не так много. Расшифруем определения и принципы, как работает каждый участник. Полис туриста вы получите после оплаты страховой компании.

На отдыхе за рубежом, если с вами что-то случилось, обращайтесь по телефону в assistans (ниже расскажем, что это). Сотрудники компании подскажут о дальнейших ваших действиях. В медицинском учреждении окажут необходимую помощь, предоставят лечение, счет на оплату предоставят компании, в которой вы застрахованы.

Редко, но бывают случаи, когда туристы оплачивают лечение сами, потом страховая компания возмещает им расходы. Предупреждаем сразу: лучше этого не делать, настаивайте на том, что у вас на руках есть страховой полис.

Термины в страховании

1. Того, кто заключает договор со страховщиком называется СТРАХОВАТЕЛЕМ или выгодоприобретателем, застрахованным лицом.
2. Тот, кто страхует, с кем страхователь заключает контракт (договор), называется СТРАХОВЩИК. Он уплачивает суммы страховых случаев, указанные в договоре, в том числе лечение.
3. Под страховыми случаями понимается факт или происшествие, указанное в контракте, по которому возмещаются затраты. Не подлежат возмещению затраты на случаи, которые не вошли в контракт страхования: их называют нестраховыми.
4. Под страховой суммой (еще называют: сумма покрытия, лимит ответственности) имеется в виду максимальная стоимость, которую страховая компания готов за вас оплатить. В эту сумму включаются все расходы: медицинские, транспортные, за обслуживание и другие затраты.
5. Если страховая сумма, которую выбрали, составляет 50000 евро, а транспортировка с гор обошлась в 20000 евро, то рассчитывайте, что лечить вас будут в пределах 30000 евро.Что нужно знать при выборе медицинской страховки для путешествий.

По желанию путешественника в страховой полис есть возможность включить:

• страховку имущества. Застраховать на случай потери можно свой багаж либо документы. Также возможно добавить пункт о машине, чтобы в тяжелой ситуации страховая компания заплатила за буксировку и ущерб, принесенный аварией или угоном.
• страховка от невыезда. Турист может застраховать себя на тот случай, когда по непредвиденным обстоятельствам отъезд или вылет отменяются: заболел. Опоздал, не получил визу и т. д.;
• страховка гражданской ответственности. Этот вид страхования важен в том случае, когда путешественник не специально повредит чужое имущество либо причинит вред здоровью постороннего человека. Но при этом за ДТП туристу придется расплачиваться самому;
• консультация. Этот пункт также не входит в базовый перечень и нужен на случай отдыха за рубежом, где из-за незнания чужих законов легко совершить какое-либо нарушение.

Как пользоваться страховкой в путешествии

Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.

Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно.

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Для той поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

Особенности лечения заразившихся коронавирусом

В «Ингосстрахе» порталу «Интерфакс-Туризм» подтвердили, что лечение коронавируса за рубежом будет покрываться полисом ВЗР. «Медицинские расходы покрываются по полису ВЗР, включая лечение вируса COVID-19, в том числе для путешествующих по Китаю, странам Азиатско-Тихоокеанского региона и другим направлениям, где отмечены вспышки заболевания», — сообщил начальник управления урегулирования убытков розничного бизнеса компании Максим Максимкин.

По его словам, коронавирус представляет большую опасность, поэтому заболевшего будут лечить изолированно (на карантине) в стране пребывания до полного выздоровления. «Как правило, это происходит в инфекционном отделении государственного госпиталя или даже отдельно выделенных медучреждений. Меры предосторожности также включают в себя изоляцию на время инкубационного периода всех контактирующих с заболевшим, если диагноз COVID-19 подтвердится», — добавил он.

Коронавирус входит в стандартный полис ВЗР и в страховой компании «Согласие»: в случае получения счетов из медучреждения за рубежом, в которое будет помещен заболевший гражданин России, компания урегулирует страховой случай согласно условиям договора страхования, в частности, в пределах лимита по полису. «Лимит ответственности по полисам ВЗР составляет от 30 тыс. до 100 тыс. евро (или эквивалент в долларах США)», — пояснили в пресс-службе.

Необходимость страховки

Существует масса причин, по которым любая международная поездка должна сопровождаться обязательным оформлением страховки:

1. Получение визы. Страны, входящие в Шенгенскую зону, не пропускают через границу иностранцев, у которых отсутствует полис. Мало того, обязательная страховка должна отвечать определенным требованиям:
   1. Соответствовать установленному размеру лимита покрытия. Минимальная сумма — 30 тыс. евро
   2. действовать на территории конечного пункта путешествия
   3. не содержать франшизы
   4. включать минимальный перечень медуслуг
   5. покрывать 15-дневный коридор, на случай перенесения даты вылета в любом направлении

Большинство государств однако не предъявляют строгих требований к оформлению страховки. Она скорее желательна, чем обязательна.

1. Возмещение трат на лечение. По данным Ростуризма в Европе только консультация специалиста стоит 200 евро, а простое операционное вмешательство — 1500 евро. Полис поможет избежать крупных трат.
2. Покрытие ущерба. Различные неприятности, связанные с утратой или порчей материальных ценностей, а также отмена рейса, также являются веской причиной для приобретения страховки.

Конечно, основное назначение страховки — предоставление туристу возможности получить мед. помощь за рубежом. Путешествовать за границу действительно опасно: страховые компании сообщают, что каждому 70 туристу требуется медицинская помощь. Особенно часто, согласно исследованиям Ассоциации туристов, к врачам обращаются в следующих странах:

• Турция
• Таиланд
• ОАЭ
• Вьетнам
• Кипр
• Греция
• Доминикана
• Испания
• Болгария
• Индия

О том, что страхование поездки необходимо, задумываются все больше россиян: только за первые 6 месяцев 2018 года к услугам страховщиков прибегли 1 900 000 соотечественников. Поэтому обязательность покупки обсуждать более не стоит — определимся, какой именно полис необходим.

Зачем нужно страховаться

Каждый путешественник, мечтающий об отдыхе за границей, меньше всего задумывается о стоимости медицинской помощи, лекарствах или транспортировке домой. Далеко не каждому туристу они будут по карману, а промедление с помощью приведет неприятным последствиям.

Чтобы избежать излишних расходов и свести проблемы к минимуму, нужно заранее, еще перед поездкой, оформить туристическую страховку. Она представляет собой полис и гарантирует держателю возврат денежных средств, затраченных на медицинские услуги, которые были вызваны травмами или неожиданно возникшими заболеваниями.

Обезопасить себя на отдыхе можно не только в случае травмы или болезни. Застраховаться можно еще от нескольких досадных обстоятельств, в числе которых следующие:

• срыв поездки при возникновении ряда непредвиденных случаев: страховка погашает сумму причиненного ущерба;
• кража или потеря багажа: компенсируется его стоимость;
• несчастный случай: страховка возмещает стоимость лечения или транспортировки его владельца.

Если наступил страховой случай

Что бы ни случилось, сохраняйте полное спокойствие. Оно поможет сориентироваться и правильно вести себя в непредвиденной ситуации. Следует заранее изучить договор страхования, чтобы точно знать, в каких случаях рассчитывать на помощь.

Звоните на телефон, указанный в полисе. Сообщите его номер оператору и опишите свою ситуацию. Компания-ассистанс направит вас в медицинское учреждение и туда же вышлет гарантийное письмо. По приезду уточните, получили его или нет.

Ни в коем случае нельзя делать следующее:

• самостоятельно покупать лекарства и отправляться в больницу;
• платить деньги за услуги;
• оставлять в залог паспорт или другие документы.

Что включает полис выезжающих за рубеж?

В зависимости от выбранной программы страхования, в страховку ВЗР могут входить следующие услуги:

1. Оказание экстренной медицинской помощи при неожиданном заболевании или несчастном случае.
2. Экстренная стоматологическая помощь.
3. Визит родственника застрахованного туриста.
4. Эвакуация несовершеннолетних детей.
5. Транспортировка при экстренном заболевании или травме.
6. Досрочное возвращение застрахованного путешественника.
7. Вынужденный отказ от поездки .
8. Компенсация расходов в связи с утерей, повреждением и задержкой багажа.
9. Страхование от несчастного случая (денежная компенсация в результате травмы).
10. Занятия активным отдыхом.
11. Занятия спортом.

Что делать при страховом случае

Рекомендуем перед поездкой за границу сделать несколько копий страховых полисов. С собой лучше всегда иметь распечатанную страховку, поскольку телефон может сесть. В некоторых случаях при оформлении в больнице нужно предоставлять копию полиса.

Запишите номер телефона страховой и ассистанса в мобильный телефон. В страховом полисе указан российский номер телефона и телефон ассистанса страны, в которую направляетесь.

При возникновении страхового случая свяжитесь со страховой компанией или ассистансом по телефону. Нужно будет назвать фамилию, имя, номер страховки и объяснить что произошло. Помощь будет предоставляться на русском языке.

Перед обращением к врачу или больницу всегда звоните в страховую и согласовывайте свои действия. Это необходимо для подтверждения оплаты страховой компанией.

Похожие записи:

• Какой огнетушитель должен быть в автомобиле для техосмотра
• Что такое факсимильная подпись?
• Публикации по арбитражной практике Мугина А.С.