Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если неизвестные перевели вам на карту деньги?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Очень важно разделять случаи, в которых граждане, поддавшись на уловки мошенников, по своей воле переводят им деньги, а также ситуации, когда гражданин просто становится жертвой элементарной кражи денег.
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Что делать, если вы сами перевели деньги не туда
Может случиться так, что вы сами ошибочно перечислили деньги на карту не тому человеку, например указали неверные данные при оформлении денежного перевода в мобильном приложении. В данном случае возможны два варианта.
Если вы указали несуществующий номер телефона получателя или несуществующие реквизиты карты, то банк просто заблокирует операцию, и ваши деньги никуда не денутся.
Если вы ввели корректные данные и деньги были списаны банком, обратитесь на горячую линию своего банка. Также свяжитесь с человеком, которому ошибочно перечислили деньги на карту; сейчас большинство переводов оформляется через систему быстрых платежей, и для отмены перевода нужно получить согласие получателя денег.
Как вернуть деньги от мошенников?
Представим довольно обычную для нашего времени ситуацию: вам позвонили мошенники, представились службой поддержки Сбербанка или другого банка, наплели вам с три короба, напугали, в результате произошел один или несколько денежных переводов с ваших счетов на счета мошенников.
Когда вы делаете перевод он может еще некоторое время находиться “в обработке”. Это не значит, что в это время перевод можно отменить. Банк может зафиксировать заявку на отмену перевода, а не о том, что вернет эти деньги без согласия получателя. Здесь подразумевается, что банк свяжется с получателем самостоятельно и попробует вернуть ваши деньги.
Если получатель – мошенник, конечно, он не согласится вернуть деньги.
Как привлечь мошенника к ответственности
Нужно помнить, что вопрос наказания мошенников должен решаться в суде компетентными органами. Однако, в случае с виртуальным мошенничеством найти настоящие данные (имя, телефон и адрес) намного сложнее, из-за чего вопрос поимки может идти очень медленно. В этом случае можно попробовать решить вопрос другим методом.
Если мошенники работает в сети интернет, то, вероятно, именно там можно найти отзывы других обманутых ими людей (например, если речь идет об интернет-магазине, который занимается продажей заведомо некачественного товара). Если привлечь к ситуации внимание, то можно добиться положительного решения проблемы. Владельцы интернет-магазинов в таких случаях часто предлагают либо вернуть деньги, либо предлагают другой, более качественный товар.
Если это не помогает, то нужно собрать из отзывов пострадавших клиентов как можно больше информации. После этого можно идти в полицию, где следует написать заявление. Нужно помнить, что ни в коем случае нельзя идти на поводу у различных фирм, которые за определенное вознаграждение якобы могут помочь вернуть деньги. Вполне вероятно, это такие же мошенники.
Как действовать, если перевел деньги мошеннику?
В первую очередь не нужно паниковать — мы уже поняли, что все можно вернуть. Сейчас мы разберемся в зависимости от способа перевода, что делать в такой неприятной ситуации.
До обращения в полицию постарайтесь воздействовать на преступника самостоятельно. Ни в коем случае не пытайтесь давить на совесть или жалость — мошенники такое полностью игнорируют.
Кроме того, таким образом можно лишь подстегнуть их уверенность в своей безнаказанности, т.к. вы в такой ситуации выставляете себя в роли более слабого. Наоборот, нужно занять позицию более сильного, и действовать нужно соответственно — только, разумеется, без угроз физической расправы (в суде это будет явно вам не на пользу). Если преступник поймет, что напал «не на того», он скорее вернет деньги обратно, чем будет идти на риск оказаться в СИЗО.
Возврат денег за покупку в интернет-магазине
Очень удобно покупать товары через интернет. Многие люди уже отказались от походов по магазинам в пользу интернет-заказов. Этим успешно пользуются мошенники. Создают сайты-однодневки, выкладывают товары по заниженной стоимости, объявляя тотальную распродажу, набирают потенциальных покупателей. Сделку стараются провести в один день, затем сайт закрывают и на контакт не выходят. Итог – сотни обманутых покупателей. Если получатель неизвестен (деньги переводились на безымянную карту или через платежную систему), то алгоритм действий будет такой же, как и в случае с добровольным переводом денег.
Если магазин официальный, оплата производилась по счету или предоставленным реквизитам получателя, но ни товара, ни возврата денег от продавца не удается добиться, нужно предпринимать скорейшие действия по возвращению потраченного:
- отправить в службу поддержки магазина претензию с требованием отменить заказ и вернуть деньги в полном объеме;
- скопировать с сайта магазина всю важную информацию: данные юрлица, адреса, телефонные номера, ФИО руководителей;
- сделать скриншот страницы с заказом, или копию договора купли-продажи;
- собрать доказательства факта оплаты по заявке: справка из банка, выписка из истории операций;
- обратиться со всеми документами в суд и написать заявление о взыскании с предпринимателя неосновательного обогащения (Ст. 1102 ГК РФ).
Как уберечься от мошенников
Чтобы не стать жертвой мошенников, заранее изучите правила безопасного пользования кредитными картами:
- не совершайте покупок по предварительной оплате, не зная информации о продавце: если продавец физическое лицо – просите прислать копию паспорта, если юридическое – данные ИНН и ОГРН;
- заключайте договора купли-продажи;
- не сообщайте секретную информацию с вашей карты никому, даже сотрудникам банка;
- не сообщайте пароли, приходящие в сообщениях никому, сотрудники банка никогда не запрашивают эти данные;
- не переводите деньги родственникам, оказавшимся в беде, прежде чем сможете удостовериться, что они реально нуждаются в вашей помощи;
- при покупке в интернет-магазине изучите отзывы о его деятельности на сторонних ресурсах.
Что делать если вы перевели деньги на карту мошенникам?
Если перевели деньги на карту мошенника и понимаете, что допустили ошибку, то первым делом позвоните на горячую линию банка с карты которого была совершена транзакция. Объясните ситуацию оператору ситуацию, у банка есть возможность незамедлительно заблокировать карту получателя и оператор сразу же вас проконсультирует по дальнейшим действиям. Блокировка карты получателя, не позволит ему снять деньги быстро и у вас есть шанс заморозить ваши деньги и шанс их возврата повышается.
Чем быстрее вы обратитесь со звонком в банк, тем больше у вас шансов вернуть деньги, так как операция по переводу денег не производится мгновенно, так как сначала происходит перевод информации, а само перемещение денег происходит немного позже и скорость обращения в банк очень важна, так как если деньги еще не перевелись, то вы успеете отменить транзакцию через оператора и деньги останутся у вас. Но здесь так же важно понимать, что отмена операции может быть произведена, только при вашем личном визите в банк, так как банку необходимо идентифицировать вас и потребуется паспорт.
Далее как обычно идем в полицию и пишем заявление по факту мошеннических действий, заявление как мы уже говорили пишется для того, что бы органы правопорядка провели проверку и возбудили по данному факту уголовное дело или установили личность мошенника. Но как говорилось выше, сотрудники полиции даже при установлении личности злоумышленника и факта мошенничества, не в силах вернуть вам деньги, так как возврат происходит только в судебном порядке. Полиция только может возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ, или вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Если факт мошенничества все же будет доказан, то необходимо будет составить и подать гражданский иск к виновному лицу на основании статьи 1102 ГК РФ и взыскать денежные средства которые вы перевели, как неосновательно обогащение.
Можно ли вернуть деньги после перевода?
Вернуть свои средства после ошибочного перевода жуликам хоть и сложно, но всё же можно. Причём здесь не факт, что нужно будет прибегать к помощи судебных инстанции или правоохранительных органов. Дело в том, что бывает и так: мошенник сам возвращает деньги, если видит в этом необходимость.
С содействием закона всё ясно. Не совсем понятно, как может развиваться второй вариант сценария.
Суть в следующем: злоумышленник совершенно точно отдаёт себе отчёт в том, какой он наносит ущерб свои жертвам. Точно так же он осознаёт, что какая-то недостаточно продуманная деталь в схеме может привести к проблемам и даже тюрьме. Ключевой фактор здесь – понимание соотношения потенциальной прибыли и рисков.
Обычно, если что-то пошло не так, как раньше, мошенник пренебрегает небольшими суммами и возвращает средства законному владельцу.
Примечание 1. Если из пяти обманутых людей один человек угрожает обращением в полицию, ему могут вернуть деньги, поскольку вор предпочтёт сохранить украденное у других четырёх персон, чем лишиться сразу всего при проблемах с правоохранителями.
Хотя такой метод – совсем не гарант успешного разрешения ситуации, но первое, что необходимо сделать при утрате своих честно заработанных грошей – это довести до сведения негодяя, что он существенно рискует. Если при его махинации была допущена какая-то оплошность, которая может раскрыть личность злодея, приоритеты могут быть в итоге расставлены в пользу обманутого гражданина.
Ошибка на 300 тыс. руб
Совершить ошибку по другой причине почти невозможно: шанс, что, допустив опечатку в одной-двух цифрах, вы сможете сделать перевод на действующую карту, минимален, отмечает руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко. Номер карты составляется по определенному алгоритму, поэтому такие случаи в банковской практике единичны, говорит он.
В итоге суд решил (копия этого решения есть у РБК), что деньги надо вернуть Давтяну.
По ГК, если человек без причин, установленных законом, договором или каким-то еще правовым актом получил имущество, это считается неосновательным обогащением. Получатель денег не смог доказать обратное.
Впрочем, он пытался: например, Тороп предоставил суду копию переписки с Давтяном, где они будто бы договорились о переводе денег в оплату стройматериалов. Однако быстро ее отозвал.
В итоге получатель денег вернул Давтяну 334,3 тыс. руб., а также возместил судебные расходы на 6,5 тыс. руб.
Действия истца были продуманны и эффективны, так что неудивительно, что суд принял такое решение, говорит руководитель юридического отдела Ланта-банка Дмитрий Шевченко.
Случай нестандартный, поскольку истца и ответчика связывали профессиональные отношения, добавляет партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнапольская. Она полагает, что аргументация в данном случае не могла быть построена по-другому.
Партнер юридической компании «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский говорит, что ошибки с переводом денег происходят часто. То, что такое периодически случается с их клиентами, признают начальник отдела развития карточного бизнеса Связь-банка Алексей Чеха и вице-президент по привлечению клиентов Тинькофф Банка Кирилл Бобров.
В первую очередь надо позвонить в банк и рассказать об ошибке, советует Тарнапольская. После этого, вероятно, придется прийти в офис банка и написать заявление с просьбой вернуть средства, продолжает Матущенко.
Предоставить данные получателя средств банк вам, конечно, не сможет, добавляет Тарнапольская.
Однако написать заявление в любом случае стоит: это будет доказательством, что у вас не было ни желания, ни оснований переводить деньги тому, кто их в итоге получил, указывает руководитель правового департамента Heads Consulting Диана Маклозян.
«Ваш банк может направить так называемое письмо доброй воли банку получателя средств», — отмечает Чеха из Связь-банка. А тот, в свою очередь, может связаться с держателем карты. «Если вам попадется честный человек, он вернет вам деньги без суда», — говорит Тарнапольская. У этой схемы есть вариации.
Например, Тинькофф Банк дает клиенту справку о переводе денег и советует самому обратиться с ней в банк получателя и платежную систему, рассказывает Бобров.
Вероятность возврата средств в досудебном порядке невелика, так как, помимо доброй воли банка, необходимо еще и согласие самого получателя денег, говорит Чеха.
Если его нет, люди часто выбирают силовой способ решения проблемы — подают заявление в полицию, рассказывает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Но это оправданно, только если деньги переведены мошеннику, добавляет он.
Если же речь о простой ошибке, Тарнапольская советует действовать так же, как герой нашей истории. Надо подать иск к банку о взыскании суммы неосновательного обогащения, поясняет она. «Вы должны выстроить такую аргументацию: я перевел деньги, но адресат их не получил. Значит, деньги в банке, — объясняет Драч.
— Банку, чтобы избежать взыскания, придется предоставить суду данные получателя средств».
Такой механизм с последующей заменой ответчика (с банка на держателя карты) можно рекомендовать, если надо вернуть деньги, ошибочно переведенные неизвестному лицу, считает Шевченко.
Если договора между сторонами нет, способ защиты своих прав только один — иск о неосновательном обогащении, соглашается Старинский.
Он подчеркивает, что так можно вернуть любой ошибочный перевод: например, за оплату ЖКХ или сотовой связи.
Это почти на 100% выигрышный иск, убеждена Тарнапольская. Другой вопрос — сколько денег будет потрачено на исправление собственной небрежности, добавляет она. В подобных случаях судебная практика почти всегда на стороне истца, соглашается Маклозян.
Перевел деньги добровольно. Как вернуть?
Сразу стоит отметить, что есть два варианта возврата денег:
- взыскать в судебном порядке;
- мошенник сам возвращает средства.
Мошеннических схем много, они рассчитаны на доверчивых и внушаемых людей. Наиболее частный обман – фиктивная благотворительность.
Предупреждение!
Мошенники выставляют для сбора средств свои расчетные счета. Если были переведены деньги, то вернуть их можно в судебном порядке.
И вот почему: перевод денег осуществляется добровольно. Владелец карты или счета сам совершает операцию. Поэтому, одного обращения в банк будет недостаточно.
Если вы стали жертвой мошенников, то действовать нужно быстро, по следующей схеме:
- Позвонить по телефону службы поддержки банка, сообщить о переводе суммы. Если деньги еще не списаны с корреспондентского счета, то есть надежда, что банк успеет отменить операцию. Для подтверждения нужно представить документы: квитанцию об оплате, паспорт. В офисе банка написать заявление с указанием суммы, даты, номера счета.
- Копию заявления с отметкой банка обязательно сохранить.
- Срок рассмотрения заявлений клиентов составляет 30 суток. В таких случаях счет идет на часы, и если своевременно обнаружить ошибку, то быстрые действия банковских специалистов помогут вернуть деньги. Если же средства уже переведены, то банк выдаст подтверждение произведенных действий, которое потребуется для судебного разбирательства.
- Подать заявление в полицию и ходатайствовать о возбуждении дела. После проверки (для которой понадобятся выписки банка и подтверждение перевода денег), в полиции вынесут постановление.
Первый шаг: взаимодействие с мошенником
Зачастую злоумышленники берут не большие средства. Так они надеяться на лень потерпевшего, который не захочет выяснить и вернуть свои деньги. И это самая главная ошибка из-за чего таких воров становится все больше.
ПРИМЕЧАНИЕ! Украли у вас 1000 или 2000 рублей вы должны попытаться вернуть все до копейки. Так как в этом случае возможно вам удастся посадить преступника и сделать мир чуточку чище от грязи. Пропустив такой случай, вы увеличиваете популяцию мошенничества.
Если вас обманули, в первую очередь нужно созвониться или списаться со злоумышленником. Даже если он не отвечает, постарайтесь прислать ему сообщение или СМС, который он явно прочтет. Можно попробовать подавить на жалость и сказать, что деньги нужны больной бабушке. На войне все средства хороши! Далее в этом же сообщении напишите, что если он не вернет средства, то вы обратитесь в полицию и что его ждет реальный срок за мошенничество.
Данный способ действует не всегда, но по статистике 35% мошенников все же возвращают деньги. Если не получилось, переходим к шагу 2.
Возникает вопрос – а возможно ли обезопасить от мошенников банковскую карту? Да, если придерживаться хотя бы простых правил:
- Никогда никому не сообщать пин-код собственной банковской карты. Даже сотрудники банка не имеют права спрашивать его, им запрещает это устав любого аккредитованного банка. Поэтому и телефонные аферы, когда якобы «сотрудники» банка просят назвать какую либо информацию, стоит обрывать простым вопросом о их должности и инициалах, которые вы сначала хотите проверить, перезвонив на горячие линии банков;
- Никогда не производите никаких действий у банкоматов, по указке третьих лиц;
- У продавцов в интернет магазинах выяснять всю информацию, прежде чем переводить им деньги, а также лучше заранее выяснить у других пользователей, как к ним приходили оплаченные товары. Выбирайте для общения тех покупателей, которые понравились вам лично, а не тех, кого рекомендует сам продавец;
- Перечисление денег в различные благотворительные Фонды тоже можно сначала проверить. Во-первых, официальные фонды имеют официальные интернет сайты, а также вполне реальные реквизиты и регистрационные номера. Во-вторых, сумма перевода не должна быть фиксированной (по вполне логичным причинам). можете перевести 100 рублей или 10 000 – это исключительно индивидуальное решение, а проставленный ценник должен заставить задуматься о правомерности такой организации.
Когда платеж успел уйти
Иногда перевод уходит из банка только «документально». И хотя операция проведена онлайн, чтобы направить средства в другой банк, требуется время. Поэтому большинство банков предупреждают о возможных сроках перевода до 5 рабочих дней.
Если первый вариант не сработал и нажать на кнопку отмены в личном кабинете не получилось, направьте заявление в банк следующими способами:
- запрос в техническую службу банка. Вариант, когда невозможно лично отправиться в ближайшее отделение, онлайн-чат – достойная альтернатива. Отправленное по почте письмо может идти несколько дней, что усугубит ситуацию;
- звонок на горячую линию. Удобное решение, но работает не в каждом банке. Так, например, для Сбербанка понадобится только личное посещение, чтобы подать соответствующее заявление. Оператору нужно назвать ФИО и кодовое слово для идентификации в системе;
- заявление при личном посещении банковского отделения. Считается самым надежным способом. В заявлении написать: причину отмены транзакции, информацию по открытому счету.
Получается, что шансов на возврат денег нет?
Впрочем, по словам Лисова, это не означает, что не стоит бороться за свои деньги: право на судебное разбирательство у граждан остается. Известны случаи, когда в самих финансовых организациях происходили утечки данных клиентов в руки аферистов, которые использовали эту информацию для обмана граждан.
Более того, как рассказывает председатель КА «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева, известны и случаи, когда мошенники добровольно возвращали деньги своим жертвам. «Правда, это редкие случаи и они требовали определенных усилий со стороны потерпевшего. Например, активность в соцсетях и на форумах может помочь установить личность мошенника, который, опасаясь уголовного преследования и судимости, может возместить ущерб», — делится она.
Также, по словам Бурцевой, закон обязывает банк сначала вернуть украденные деньги, а уже потом проводить разбирательства по возврату ошибочно перечисленных средств с учетом всех имеющихся обстоятельств мошеннической операции.