Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ᐅ SWIFT что это такое, почему эта технология важна?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Система SWIFT разрабатывалась не только для межбанковских переводов, она предназначена еще и для обмена конфиденциальной информацией между разными банками и финансовыми организациями. Кроме того, с ее помощью можно даже пересылать облигации и ценные бумаги.
Как отправить перевод
Самое главное: чтобы отправить средства в другую страну, клиент должен узнать у получателя номер его счета в формате, в котором этот счет используется в своей стране (например, IBAN), а также реквизиты и SWIFT банка (например, код банковской организации SABRRUMMSE1), через который он будет получать перевод. Еще от получателя потребуются его личные данные – фамилия и имя, написанные латинскими буквами. Отправитель при себе должен иметь свой паспорт, и ему нужно будет заполнить заявление по форме 364-р или Ф. 364-в.
Чтобы не допустить ошибку при заполнении платежного документа, лучше попросить получателя денег прислать на электронную почту или в смс-сообщении все нужные данные, после чего прийти в отделение местного банка, подключенного к SWIFT. Тогда при себе клиенту нужно будет иметь лишь деньги и свой паспорт (который нужно будет предъявить кассиру).
После заполнения платежного документа, в который вносятся данные получателя и реквизиты его банка (название, город, страна, код в SWIFT), клиент вносит деньги. Комиссию банк-отправитель может удержать с суммы платежа, или клиент отдельно внесет ее через кассу.
Что такое СВИФТ перевод денег
Аббревиатура SWIFT сложилась из наименования «Сообщество всемирных межбанковских коммуникаций». Даже в логотипе, выполненном в виде земного шара, опоясанного меридианами, существует отсылка к финансовым каналам, пронизывающим современный мир.
Система СВИФТ сложилась в 1973 году, объединив в одно сообщество свыше 200 банков из Европы и США. Целью кооперации было ускорить проведение транзакций, обеспечить высокую точность и надежность банковских операций.
Сегодня головной офис сообщества расположен в Бельгии, а в кооперации принимают участие свыше 10 тысяч банков из 220 государств. Они проводят за сутки более миллиона транзакций. Помимо банковских учреждений услугами СВИФТ переводов активно пользуются биржи ценных бумаг, брокеры и другие участники финансового рынка.
Каждому банку в системе СВИФТ присваивается уникальный код (аналог БИК в нашей стране), сформированный по ISO9362. Это гарантирует защиту денежных средств и обеспечивает точность переводов.
Преимущества СВИФТ:
- быстрая отправка денежных средств в любую точку мира;
- нет ограничений по максимальным или минимальным суммам – за исключением тех, что предусмотрены законодательством конкретного государства;
- мультивалютность – отправлять и получать деньги можно хоть в рублях, хоть в йенах;
- доступные комиссионные сборы – сумма вознаграждения меньше, чем у других операторов;
- широкий территориальный охват – SWIFT работает там, где есть отделение любого банка;
- гарантия выполнения транзакции – система компенсирует все убытки, возникшие в результате технических ошибок или сбоев.
К недостаткам оператора можно причислить:
- из-за количества посредников и специфики проведения операций каждого из них срок доставки денег может увеличиться до 5-7 дней;
- сложность цепочки, по которой передаются данные, увеличивает вероятность ошибки;
- необходимо знать точные реквизиты, включая уникальный код, присвоенный в системе банку, в котором будет осуществляться выдача денег.
Сегодня SWIFT-переводы наиболее удобны и востребованы для операций, связанных с переводом денег за пределы страны.
SWIFT – это межбанковская система переводов со своими определенными правилами и стандартами, которые работают во всем мире одинаково. Благодаря системе СВИФТ можно перевести деньги на счет получателя в любую точку мира максимально быстро и дешево, задействовав специальные корреспондентские счета в зарубежных банках.
Если говорить простыми словами SWIFT – это набор договоренностей и правил взаимодействия между иностранными банками, по которым они осуществляют переводы или, проще говоря, доставку денежных средств на счета своих клиентов.
Википедия говорит, что SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, члены которой договорились пользоваться единой межбанковской системой передачи данных и совершения финансовых платежей. Головной офис сообщества расположен в Брюсселе.
Аббревиатура SWIFT происходит от англоязычного названия компании — Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications (в переводе «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи»).
Основная задача общества — обмен между банками информацией и проведение платежей на международном уровне.
Для передачи данных банками используется общая система шифрования, разработанная SWIFT. Отправитель посылает данные по защищенным каналам, а получатель расшифровывает и направляет заинтересованным пользователям. Так банки, например, уточняют реквизиты платежа или обмениваются сведениями о назначении полученных/отправленных сумм.
Для частных клиентов SWIFT перевод дает возможность совершить денежную операцию в иностранной валюте как с собственного счета, так и не открывая его.
Назначение системы SWIFT
На заре своего развития банковские SWIFT-переводы поддерживали только 248 финансовых организаций в 19 государствах. Сегодня область распространения системы включает свыше 10 тысяч банковских учреждений в более, чем 200 странах мира. Для того, чтобы перевести денежные средств, достаточно знать SWIFT-код банка и его название.
Физические и юридические лица, частные пользователи и представители бизнес-структур ежедневно осуществляют финансовые операции, а также обмениваются информацией в комфортной, безопасной и выгодной среде, используя преимущества глобальной сети в отсутствие бюрократических границ и государственных рамок. Несмотря на то, что некоторые правила свободных переводов были изменены, согласно условиям масштабных мер по борьбе с финансирование терроризма, система SWIFT, по-прежнему, остается одним из самых удобных финансовых инструментов.
Давайте сравним перевод 1000 Евро в ПриватБанк SWIFT переводом и в TransferGo.
|
SWIFT |
TransferGo |
|
|
Комиссия за получение в ПриватБанк 1000 Евро |
0.5% |
0% |
|
Комиссия за перевод в ПриватБанк 1000 Евро |
Минимум 1% |
0% |
|
Получателю придёт |
985.05 EUR |
1000 EUR |
Альтернативные системы в России
В России существуют системы, позволяющие передавать финансовые сообщения между банками, — СПФС, «Транзит 2.0». Физические лица осуществляют денежные переводы с помощью организаций СБП, «Мир».
СПФС существует с 2014 года, является альтернативой СВИФТ. Число подключенных иностранных организаций нельзя назвать большим, но все-таки фундамент существует.
В России также работает система Московской биржи «Транзит 2.0». Есть перспективы для последующего развития. Платформа связывает банки и корпорации, а обмен финансовыми сообщениями, документацией осуществляется в автоматическом режиме.
Для замены карт VISA, MasterCard доступны СБП, «Мир». Деньги можно переводить с применением номера телефона, который привязан к банковскому счету, или с использованием QR-кодов.
В РФ у системы Swift уже есть альтернативы, поэтому серьезных проблем удалось бы избежать, а со временем перспективы развития предприятий вновь бы открылись на международном уровне, но финансовые транзакции проводились бы по иной схеме и в обход США.
Информационное сообщение в СВИФТ-переводе проходит в среднем за 20 минут. Денежные средства не поступают на счёт получателя за этот период времени из-за того, что участники системы многократно подтверждают между собой получение сообщений (особенно, если цепочка состоит из банков-посредников и банков-корреспондентов).
Кроме этого, зачисление средств на счёт конечного пользователя зависит от внутреннего регламента банка-получателя. В итоге, для осуществления СВИФТ-перевода понадобится от одного до пяти рабочих дней. По утверждению специалистов, полное завершение транзакции возможно за 2-3 дня.
Намного сложнее будут обстоять дела в случае отзыва или необходимости исправления указанной в переводе информации. Такая операция может затянуться на период времени до месяца. Потерять время по максимуму можно, когда ошибка обнаружится в момент прохождения перевода через банки-посредники.
СВИФТ-переводы имеют как преимущества, так и недостатки:
| Преимущества | Недостатки |
| Обеспечивается высокий уровень безопасности при переводах между странами | Перевод может занять до 5 — 7 дней |
| Быстрая доставка денежных средств по всему миру | |
| Отсутствуют ограничения по сумме перевода (зависят от конкретного государства) | В транзакции могут участвовать несколько банков, что создаёт сложности при возникновении ошибок, и повышает стоимость услуги |
| Разнообразие валюты (можно отправлять или получать в любой валюте) | |
| Выгодные комиссии | |
| Широкая распространённость (система работает везде, где есть банки) | Требуется указывать полные реквизиты получателя |
| Гарантия доставки. Если произойдёт ошибка по вине системы, она возьмёт на себя убытки |
Санкции с участием SWIFT
За последние 10 лет слово «санкции» уже не производит такого страха, как раньше. Ежегодные санкции по своей регулярности введения можно сравнить с модой – одни санкции отменяются, другие «приходят» на их место. В ответ на введенные ограничительные меры вводится ответный пакет санкций. Санкции вводятся в отношении отдельных публичных лиц, компаний или даже стран. Очень часто в новостной ленте можно услышать, что в качестве санкционной меры выступает возможное отключением от системы SWIFT.
Что это означает для субъекта санкционного списка?
На самом деле последствия отключения от международной платежной системы не носят характер катастрофических, но на первый взгляд кажутся близкими к ним. Только стоит отметить, что последствия отключения от SWIFT по сути касаются именно международных расчетов. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не влияет. А теперь о некоторых последствиях от SWIFT для разных участников этой системы:
-
Переводить средства на зарубежные счета станет в разы сложнее и, главное, дороже, так как это придется делать только обходными путями.
-
Проблемы перевода денег за границу (для физических и юридических лиц).
-
Проблемы расчетов с зарубежными поставщиками – для компаний.
-
Торможение международных транзакций. Последствия коснутся импортёров и экспортёров, так как сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям. А это в свою очередь приведет к росту цен.
-
Девальвация национальной валюты.
Отключение от SWIFT — угроза изоляции банковской системы страны от международных расчетов. В современной истории от системы SWIFT отключали 14 финансовых организаций Ирана в 2012г. после того, как они попали под санкции ЕС за финансовое пособничество предполагаемой ядерной деятельности Тегерана. Это привело к серьёзным трудностям во внешней торговле исламской республики. После отключения Иран потерял почти половину своих доходов от экспорта нефти и 30% внешней торговли. В 2017 г. было прекращено оказание услуг банкам КНДР из чёрного списка ООН.
Сценарий выглядит ужасающим. И теперь если рассмотреть ситуацию санкций с применением SWIFT в отношении России. Первые угрозы отключения России от SWIFT впервые прозвучала еще в 2014г. на волне крымских событий. О данной болезненной мере говорили в 2020г. – по инициативе администрации президента США за предполагаемое участие России в кибератаках на американские правительственные учреждения. Об этой мере снова заговорили в 2022г. после начала военной спецоперации в Донбассе. Давайте посмотрим объективно на значение данной меры с точки зрения всех участников этого события:
-
SWIFT. Отключение банков это беспрецедентный шаг для SWIFT. Руководство SWIFT критично относится к ограничениям для участников системы в связи с введением тех или санкций, так как: а) санкционные действия через отсоединение от системы ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT, б) отключение от системы или даже призывы к подобным действиям приведёт к созданию альтернативных платформ передачи банковских сообщений. В конечном случае преференции развития в этом случае будут получать неформальные платёжные системы. А теперь вспомним позицию России в рейтинге участников по объему совершаемых операций…….
-
Мир. Россия является крупным международным торговым партнером. Многие европейские и азиатские страны зависимы от экспорта российских энергоресурсов. Поэтому возможное отключение России от SWIFT можно сопоставить с эффектом «выстрела в ногу».
-
США. При отключении от SWIFT владеющие госдолгом России Соединенные Штаты не смогут получать платежи.
-
Россия. Здесь среди последствий можно перечислить ранее обозначенный список. Но при этом у России есть «запасные варианты». Разработка альтернативной системы в замен SWIFT началась еще в 2014г. после первых угроз отключения. ЦБ запустил Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) для кредитных организаций. Технология передачи данных очень похожа на SWIFT, но независима от европейской системы. Сейчас СПФС используют не только российские банки, но и белорусские, армянские и киргизские организации. А В 2019г. появилась Система быстрых платежей (СБП), знакомая многим пользователям мобильных банковских приложений, которая также задумывалась как аналог SWIFT.
Платежная система SWIFT
SWIFT — это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.
Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.
Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.
На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.
Если пользователь банковских услуг систематически имеет дело с операциями, проводимыми между разными банками, он, как правило, понимает суть SWIFT кода. Явление может находить своё применение при уплате денег, например, за обучение либо лечение. СВИФТ делает возможным отправку определённой информации от одной организации другой по всему земному шару.
Расшифровывается аббревиатура как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Если по-русски: Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи.
Важно! Помимо обсуждаемого в статье кода, применяются также SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code.
Сама система СВИФТ была создана в 1973 году. Решение это основывалось на необходимости ускорения межбанковских операций. На сегодняшний момент В SWIFT зарегистрировано сто тысяч банков и других финансовых учреждений из 209 государств.
Когда Вам нужен код SWIFT/BIC?
Для осуществления международных межбанковских переводов, в частности международных переводов “Wire” и переводов SEPA, Вам может потребоваться SWIFT-код. SWIFT-коды помогают банкам обрабатывать переводы из-за рубежа.