Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ

2. Процедура заключения договора

3. Как оформить страховку для ипотеки в СОГАЗ

4. Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

5. Процедура страхования жилья

6. Стоимость страхового полиса

7. СОГАЗ Правила комплексного ипотечного страхования

8. Преимущества страховой компании

9. Как рассчитать стоимость

10. Как оформить страховку жизни на созаемщиков?

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Какие документы нужны для ипотечного страхования в СОГАЗ

Для заключения договора ипотечного страхования потребуются следующие документы:

1. Заявление на страхование

2. Если страхуете имущество и титул при ипотеке, то необходимо предоставить комплект документов по объекту недвижимости.

3. Если страхуете ответственность заемщика, то необходимо предоставить документы подтверждающие занятость и уровень доходов.

4. При необходимости, страховая компания СОГАЗ может направить заемщика на бесплатное прохождение медицинского обследования. После обследования необходимо будет предъявить результаты в страховую компанию.

Процедура заключения договора

Есть возможность оформления полиса в отделении страховой компании, а также с помощью сайта фирмы.

Для оформления онлайн следует выполнить такие действия:

В разделе сайта «Ипотека» представлена форма заявки на страхование. В данной форме необходимо выбрать регион сделки и ближайшее отделение фирмы «СОГАЗ». После заполнения и введения цифрового кода, подтверждающего, что пользователь является реальным человеком, заявление отправится на рассмотрение.
На номер телефона, указанный при регистрации, поступит звонок от консультанта компании. Он детально расскажет обо всех возможностях и условиях страховой программы. В зависимости от вида страхования, сотрудник call-центра подскажет, какой пакет документов необходимо собрать. Например, при страховке имущества нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности. При страховании жизни потребуются медицинские справки, в которых будет указано физическое состояние страхуемого лица.
Завершающий этап — подписание договора страхования в отделении компании «СОГАЗ». Перед подписанием заемщик имеет право лично выбрать срок, на который он будет застрахован. В случае ипотечного страхования можно выбрать ежегодную страховку. Полис в этом случае выдается на 12 месяцев. Также можно купить полное страхование на весь период, предусмотренный кредитным договором. Страховые взносы в условиях полного страхования уплачиваются заемщиком 1 раз в год.
При заключении договора страхования ипотечного кредита бенефициаром всегда выступает банк. Поэтому от заемщика требуется только предоставить информацию о наступлении страхового случая. Последующее взаимодействие будет происходить напрямую между страховщиком и кредитором.

Как оформить страховку для ипотеки в СОГАЗ

Оформление страхования ипотеки, жизни и здоровья займет не более 10 минут при наличии всех документов.

Для расчета стоимости страхования ипотеки потребуется указать: наименование банка, где оформлена ипотека, остаток долга, возраст и пол заёмщика.
Выберите объект страхования: квартира, жизнь, квартира + жизнь.
Ознакомьтесь с предложениями страховых компаний и выберите подходящее.
Заполните информацию о заёмщике, ипотеке, квартире, укажите срок действия полиса.
Оплатите полис. Оплата осуществляется на сайте страховой компании. Соединение зашифровано протоколом SSL. Ваши платежные данные останутся в полной безопасности.
Ваш полис страхования ипотеки придет на почту в течение 5-10 минут. Останется передать его в банк любым удобным способом.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Единственным минусом страховщика называют отсутствие калькулятора для расчета стоимости полиса. Но тут удается найти выход. Примерную цену можно узнать на стороннем ресурсе.

Но все же при оформлении страховки следует учесть, что окончательная стоимость зависит от многих факторов. На цену влияет даже профессия клиента. Если он занимается опасными видами деятельности, сумма расчета увеличивается.

Главными преимуществами СОГАЗ называют:

быстрое оформление сделки;
учет компании индивидуальных характеристик клиента;
богатый ассортимент страховых продуктов;
возможность выбрать страховку с учетом финансовых возможностей;
в выплату по страховому случаю включаются расходы на ремонт, оплату специалистов и транспортировку материалов.

Процедура страхования жилья

Оформление страховок происходит по-разному. Часто банки предлагают заключить договор со страховой компанией-партнером, но заемщик вправе отказаться и выбрать любую интересующую его страховую фирму, подчеркнул Сергунин. «Банки часто сообщают, что если отказаться от страхования в конкретной компании и обратиться к другому страховщику, процентная ставка будет увеличена. Но это неправда. Если заемщик страхуется в аккредитованной при банке компании, процентная ставка остается прежней», — прокомментировала юрист по недвижимости Дарья Коровина.

Список аккредитованных компаний всегда есть на сайте банка. Как правило, услуги в страховой компании, аккредитованной при банке, на 20–30% дешевле, отметила Коровина. По ее словам, страхование квартиры делается уже после подтверждения банком выдачи ипотечного кредита под конкретную квартиру. Делать страховку до одобрения квартиры банком не рекомендуется: если сделка не состоится, а страховку вы уже оплатили, придется потратить время, чтобы вернуть оставшиеся деньги из страховой компании», — уточнила юрист. По ее словам, лучше идти по алгоритму:

одобрили квартиру в ипотеку;
обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
отправили в них оценочный альбом;
получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

Стоимость страхового полиса

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Определяемая страховая сумма имеет ограничения и не может превышать стоимости приобретаемого жилья на момент оформления страховки.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

детальное описание технического состояния объекта кредитования;
полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

СОГАЗ Правила комплексного ипотечного страхования

одобрили квартиру в ипотеку;
обзвонили несколько аккредитованных при банке страховых компаний;
отправили в них оценочный альбом;
получили информацию о стоимости страхового полиса и условиях страхования.

«Оценочный альбом делает оценщик на основании выписки из ЕГРН или свидетельства о праве собственности, поэтажного плана, экспликации, фотографий квартиры. Страховой агент на основании оценочного альбома делает расчет стоимости полиса», — пояснил Сергунин

Сейчас полисы практически всех компаний можно сделать в электронном виде — оплатить по ссылке, получить на почту. Если делать страхование в аккредитованной компании, то для сделки нужно приложить страховой полис и подтверждение оплаты, подчеркнула Коровина. По ее словам, все чаще эти документы клиент отправляет менеджеру банка в электронном виде. Страхование недвижимости можно оформить за два-три часа, пояснила юрист.

Важно учитывать, что вы не просто соблюдаете формальность и поэтому покупаете страхование квартиры. «При наступлении страхового случая заемщик ожидает, что страховщик выплатит возмещение, поэтому я рекомендую выбирать крупные страховые компании», — отметила юрист.

Стоимость страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки. «Но каждая квартира и все условия для человека индивидуальны, поэтому и стоимость страхования квартиры может отличаться. Для определения стоимости также учитываются регион, в котором находится квартира, площадь жилья, размер страховой защиты и срок действия полиса», — пояснил Баранов.

Чтобы узнать конкретную стоимость, лучше воспользоваться онлайн-калькуляторами или спросить напрямую у страхового агента.

Группа «СОГАЗ» на сегодняшний день представляет собой одну из крупнейших страховых компаний России. С момента основания в 1993 г. корпорацией «Газпром», она уверенно держит лидирующие позиции на рынке страховых услуг. Профессионализм сотрудников по всей стране позволяет качественно обслуживать более 18 миллионов клиентов.

Данные Российского кредитного рейтингового агентства «Эксперт» подтверждают, что группа «СОГАЗ» неизменно лидирует по уровню финансовой стабильности. Основополагающими факторами здесь являются собственный капитал, достаточные страховые резервы, а также выгодная политика по перестрахованию рисков.

Ипотечное кредитование подразумевает под собой процедуру страхования. Компания «СОГАЗ» предлагает множество выгодных предложений и услуг для удобства своих клиентов.

Есть несколько видов страховых возмещений, которые наиболее часто встречаются при страховании ипотеки:

Страховка объекта недвижимости. Это обязательная процедура, которую клиент должен сделать при приобретении ипотечного имущества. Возмещение по страховому полису становится возможным в случае повреждений или полной утери объекта.
Страхование жизни и здоровья. В данном случае процедуру страхования проходит лицо, на которого будут возложены обязательства по оплате кредита. В случае его нетрудоспособности или смерти страховое покрытие позволит избежать неприятных последствий.
Страховка правового титула. Под объектом при титульном страховании подразумевается право собственности добросовестного покупателя объекта недвижимости. Если на недвижимость претендуют предыдущие собственники, или сделки по данному объекту были совершены с нарушением юридического права, ипотечный заемщик рискует потерять приобретаемое жилье. При возникновении подобного случая страховое покрытие от компании «СОГАЗ» позволит избежать финансовых потерь.
Страховка от невыполнения возврата ипотечной суммы. Данный вид страхования будет актуальным, если в процессе выплат по кредиту заемщик лишится работы и потеряет свой источник дохода. Вознаграждение по данному виду страхования сможет покрыть период финансовой нестабильности.
Страховка гражданской ответственности. Данный вид предоставляет возможность застраховать ответственность гражданина в случае причинения ущерба другим лицам в процессе эксплуатации ипотечного имущества.

Для каждого заемщика важна цена страхования, а также сумма возможной компенсации. На цену страховки влияет:

общая сумма долгового займа по ипотечному кредиту;
общая сумма долгового займа, умноженная на банковский процент.

Для определения точной суммы страховки клиент должен предоставить такие данные:

детальное описание технического состояния объекта кредитования;
полная характеристика лица, которое будет выплачивать ипотечный займ (пол, возраст, заболевания, в том числе хронические, а также наличие вредных привычек);
для страхования титула необходимо предоставить данные о ранее заключенных сделках.

Фирма «СОГАЗ» предоставляет своим клиентам возможность ознакомиться с типовыми тарифами страхования на своем сайте. Указанные цены могут оставаться неизменными и использоваться в договоре страхования в случае, если нет факторов, повышающих риск.

Важно! На сайте компании для любого пользователя доступен онлайн-калькулятор. После введения данных, необходимых для подсчета, калькулятор позволяет узнать стоимость страхового полиса и размер возможного покрытия в результате наступления страхового случая.

Заемщик должен понимать, что все онлайн-расчеты приблизительные и несут ознакомительный характер. Более конкретную информацию могут предоставить сотрудники компании, а также работники горячей линии.

Есть возможность оформления полиса в отделении страховой компании, а также с помощью сайта фирмы.

Для оформления онлайн следует выполнить такие действия:

В разделе сайта «Ипотека» представлена форма заявки на страхование. В данной форме необходимо выбрать регион сделки и ближайшее отделение фирмы «СОГАЗ». После заполнения и введения цифрового кода, подтверждающего, что пользователь является реальным человеком, заявление отправится на рассмотрение.
На номер телефона, указанный при регистрации, поступит звонок от консультанта компании. Он детально расскажет обо всех возможностях и условиях страховой программы. В зависимости от вида страхования, сотрудник call-центра подскажет, какой пакет документов необходимо собрать. Например, при страховке имущества нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности. При страховании жизни потребуются медицинские справки, в которых будет указано физическое состояние страхуемого лица.
Завершающий этап — подписание договора страхования в отделении компании «СОГАЗ». Перед подписанием заемщик имеет право лично выбрать срок, на который он будет застрахован. В случае ипотечного страхования можно выбрать ежегодную страховку. Полис в этом случае выдается на 12 месяцев. Также можно купить полное страхование на весь период, предусмотренный кредитным договором. Страховые взносы в условиях полного страхования уплачиваются заемщиком 1 раз в год.
При заключении договора страхования ипотечного кредита бенефициаром всегда выступает банк. Поэтому от заемщика требуется только предоставить информацию о наступлении страхового случая. Последующее взаимодействие будет происходить напрямую между страховщиком и кредитором.

В договоре страхования может быть указан один из нескольких возможных способов оплаты страховых взносов. Это может быть разовый платеж, включающий полную стоимость страхования. Иногда предоставляет график платежей с фиксированными датами оплаты.

Компания «СОГАЗ» предлагает различные способы оплаты страховых взносов:

оплата через личный кабинет, предоставляемый банком-партнером (Газпромбанк, ВТБ, Банк Россия и др.);
оплаты через банкоматы банков-партнеров;
оплата через отделения других банковских организаций;
оплата с помощью почтовых отделений.

При проведении оплаты принимающая организация может взимать комиссию за перевод денежных средств. Чаще всего это происходит при оплате через сторонние коммерческие банки.

Компания «СОГАЗ» работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.

Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.

В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. Компания «СОГАЗ», как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться услугами фирмы «СОГАЗ».

Более 20 лет эта крупная отечественная компания работает в сфере страхования. Фирма предлагает различные страховые продукты, в том числе и страхование ипотеки.

Граждане, решившие взять жилье по ипотечной программе, могут оформить такие виды страховки:

Страхование ответственности (титульное). Заемщик не потеряет квартиру (дом) даже если будет решение суда об утрате прав собственности. Оформляется соглашение на 12 месяцев или на весь срок ипотеки;
От несчастных случаев и на случай смерти;
Страхование имущества при пожаре, взрыве, аварии (страховка дома, квартиры по ипотеке);
Страхование ответственности. Если у заемщика не будет средств для погашения ипотеки, тогда ему придется реализовать недвижимое имущество. Если после продажи жилья у заемщика не хватит средств для полного погашения задолженности перед банком, то компания обязуется выплатить недостающую сумму;
Гражданской ответственности перед другими лицами. Если в процессе использования залогового имущества заемщик нанесет ущерб здоровью, имуществу других лиц, тогда компания возьмет на себя ответственность и произведет страховую выплату тем лицам, имуществу которых был нанесен вред.

Несмотря на то что безопасность жизни и здоровья заемщика не является приоритетным направлением, все же многие граждане стараются оформить такую страховку. Связана эта тенденция с тем, что многие люди берут ипотеку на 20 и даже 30 лет. За это время с заемщиком может случиться что-угодно: он может заболеть и стать инвалидом, попасть в аварию или даже умереть.

СОГАЗ предлагает особенный пакет, в который входят различные риски, связанные со здоровьем и жизнью заемщика.

Правила СОГАЗа по оформлению добровольного страхования:

Оформить этот пакет услуг могут граждане в возрасте от 18 лет. На на дату окончания действия договора им должно быть не больше 75 лет;
Компания откажет в заключении страхового договора в результате болезни, если на дату оформления соглашения лицо уже являлось инвалидом первой, второй группы инвалидности.

Правительство РФ предоставляет возможность людям выбирать любую компанию для оформления страховки квартиры по ипотеке. И неважно, является ли выбранная фирма партнером банка, где заемщик оформляет ипотеку, или нет.

Кредитор не имеет права отказать гражданину в выдаче займа только на том основании, что СОГАЗ не является его партнером. Поэтому если есть желание заключить договор страхования с СОГАЗом, тогда можно смело идти в финансовое учреждение и уведомлять его о принятом решении.

СОГАЗ предлагает несколько вариантов оформления страховки:

Подать заявку по интернету. На сайте компании в разделе «Недвижимость» выбрать «Страхование ипотеки. Заявка». Выбрать из списка интересующую кредитно-финансовую организацию, указать место выдачи займа, сумму в рублях и размер процентной ставки. Активировать нужную программу страхования (есть несколько видов ипотечного страхования – титульное, на квартиру, земельный участок, дом и др.). Указать персональные данные, номер телефона и адрес электронной почты.
Подать заявку через офис компании. Главный офис находится в Москве. Для уточнения интересующей информации можно позвонить по телефону 8 (495) 739-21-40, просчитать стоимость, узнать условия и др.

Сегодня компания предлагает оформить такие виды договоров:

Страхование имущества – речь идет о недвижимом имуществе, которое передается в залог банку;
Личное страхование – заемщик страхует себя от риска появления несчастных случаев, болезней или на случай своей смерти. Его оформление не является обязательным;
Титульное;
Страховка ответственности – человек страхует себя на случай утери платежеспособности.

В зависимости от страхования СОГАЗ может запросить такие документы от клиента:

Заявление (на бланке компании или написанное от руки);
Гражданский паспорт (копия);
Бумаги на квартиру, если заемщик оформляет страхование имущества – договор купли-продажи, дарения, акт приема-передачи и т. д.; другие документы по квартире – поэтажный план, тех. паспорт, выписка из домовой книги и др.;
Договор ипотеки;
График платежей по ипотечному соглашению.

СОГАЗ оставляет за собой право требовать дополнительные документы.

Преимущества страховой компании

работает на рынке страхования уже 27 лет. За данный период времени услугами организации воспользовалось огромное количество людей. В сети можно найти много положительных отзывов о деятельности страховщиков.

Важно! Основными достоинствами считаются скорость оформления документов, качество сопровождения сделки, невысокая стоимость страхового полиса, а также крупная сумма страхового покрытия.

В процессе оформления ипотеки банк-кредитор предлагает своему клиенту страховые программы от своих партнеров. , как лидер отрасли, имеет договора о сотрудничестве практически со всеми крупными банками страны. Поэтому заемщику будет вдвойне выгодно воспользоваться .

За любое нарушение договора предусмотрены санкции. Рассмотрим эту тему более подробно.

Если заемщик не продлил страховку на очередной (следующий) год, то он нарушил тем самым ипотечный договор. И банк вправе изменить условия договора. Часто это выражается в увеличении процентной ставки по ипотеке.

То же самое может произойти при заключении страховки в компании, не находящейся в списке банка.

Вполне разумно не доводить дело до этого, ведь продлить текущую страховку нетрудно – размер стоимости за год не такой большой, а из документов нужно будет предоставить все тот же пакет. Если же условия заемщику не понравились – список аккредитованных страховых компаний для ипотеки Газпромбанка велик, можно подыскать более выгодные условия.

Каждый год стоимость страховки будет снижаться, так как она рассчитывается от стоимости задолженности. А долг каждый год уменьшается.

Как рассчитать стоимость

При оформлении ипотечного страхования клиентов в первую очередь интересуют два показателя:

базовая страховая сумма (выплата страховщика в случае наступления предусмотренного полисом страхового случая);
ежегодный обязательный платеж по страховке.

Рассчитать их можно еще до обращения в АО СОГАЗ, воспользовавшись услугой онлайн калькулятора. Для того чтобы произвести самостоятельный расчет общей страховой суммы потребуется в форму расчета ввести следующие данные по кредиту и потенциальной страховой программе:

остаток банковской задолженности по ипотеке (нужную информацию можно получить из графика платежей, который имеется в комплекте ипотечного договора заемщика);
процентная ставка по кредиту.

Важно! Страховая сумма всегда превышает остаток долга по кредиту, поэтому в случае возникновения чрезвычайной ситуации и погашения долга перед банком, страхователь получит на руки остаток суммы.

Для самостоятельного расчета ежегодного платежа по страховке, потребуется заполнить форму расчета следующими данными:

общая сумма страховки;
процентная ставка по выбранной страховой программе.

Благодаря расчетам онлайн калькулятора можно получить общее представление о возможной выгоде и сумме к оплате, так как при расчете тарифа страховщик учитывает следующие нюансы:

возраст клиента;
наличие заболеваний и общее состояние здоровья;
уровень опасности трудовой деятельности заявителя;
оценочная стоимость имущества, подлежащего страхованию;
регион расположения объекта недвижимости (вероятность стихийных бедствий и природных катаклизмов и т.д.).

Как оформить страховку жизни на созаемщиков?

Оформляйте отдельные полисы страхования жизни на созаемщиков. Имейте в виду, что сумма остатка по кредиту делится между созаемщиками пропорционально их доходу и доля каждого прописывается в кредитном договоре. Поэтому, перед тем как оформить такой полис, просите клиентов-страхователей уточнить сумму остатка по кредиту на каждого созаемщика. Для этого следует прочитать условия кредитного договора или обратиться за помощью к кредитному менеджеру банка.

Важно: не путайте понятия «созаемщик» и «поручитель». Принцип оформления полисов поручителей иной: основной заемщик страхуется на 100% суммы остатка по кредиту, а поручитель на долю, указанную в кредитном договоре. Это также можно выяснить у кредитного менеджера банка.

Пакет документов:

заявление на страхование;
паспорт;
медицинская справка при оформлении страховки жизни;
свидетельство о заключении брака;
согласие супруга на проведение сделки;
документы юридического лица;
договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.